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票据贴现行、转贴现行。如何有效甄别票据同业账户这位“真假美猴王”

票据案件 郭玉棉律师 评论

票据贴现行、转贴现行如何有效甄别票据同业账户这位“真假美猴王”

票据贴现行、转贴现行如何有效甄别票据同业账户这位“真假美猴王”

票据同业账户风控要点:

票据贴现行、转贴现行有效甄别票据同业账户这位“真假美猴王”的办法,就是及时到中国人民银行这位“如来佛”处,请求核实作为承兑银行的“同业账户”这位“真假美猴王”之身份。

案例:

2016年初,被告人崔艳、逯国强、张珏出于赚取高额中介费或为他人融资等目的,预谋假冒焦作中旅银行名义接入中国人民银行电子商业汇票系统,并联系好有资金需求的企业开具电子银行承兑汇票,由焦作中旅银行对电子汇票进行虚假承兑,再将电子汇票贴现、转贴现给其他银行,从而骗取转贴现资金。

根据案号为(2017)沪01刑初78号、(2019)沪刑终26号的票据诈骗案的审理经过,本案直接受害的两家银行,一家是恒丰银行;一家是邢台银行。被罪犯假冒的票据承兑银行是“焦作中旅银行”。

其中,恒丰银行股份有限公司,是12家全国性股份制商业银行之一;邢台银行是经中国银监会批准,依照《商业银行法》、《公司法》等法律法规设立的具有一级法人资格的地方性股份制商业银行。也就是说:受害的银行中,一家是全国性银行;一家是地方性银行。

其中,焦作中旅银行的前身是焦作市商业银行,2012年,引入中国旅游集团作为战略投资者,成为省内首家具有中央企业和地方政府双重背景的城市商业银行。2015年经河南银监局批复同意,正式更名为焦作中旅银行。也就是说,焦作中旅银行是一家地方性商业银行。

本案发生在2016年初,案发之前中国人民银行就已经发布银发〔2014〕178号文件,即:《 中国人民银行关于加强银行业金融机构人民币同业银行结算账户管理的通知》,该《通知》中明确要求,不同等级的银行对存量同业银行结算账户进行相应的清理核实。其中特别强调:全国性银行将本银行在其他银行开立同业银行结算账户的情况报送至人民银行总行;地方性银行将本银行在其他银行开立同业银行结算账户的情况报送至所在地人民银行省会(首府)城市中心支行以上分支机构,深圳市地方性银行将自查报告报送至人民银行深圳市中心支行。www.cdhptxw.com

因此,尽管被冒充的“焦作中旅银行”是在中国工商银行这样大型全国性银行开立的同业账户,但是,作为本案财产损失上亿元的贴现行和转贴现行,在贴现之前,根据178号文规定:对于焦作中旅银行这类地方性商业银行,只要向当地央行核实一下,“焦作中旅银行”这位美猴王的身份真假立即现行。

回归到本案:根据该规定,毕竟焦作中旅银行是否在其他银行开立了同业账户,需要他自己申报,如果他自己申报在工行廊坊分行开立了同业账户,那他还有什么“狡辩的机会”?如果经核实没有在工行廊坊分行开立同业账户,那贴现行、转贴现行的自身巨额财产损失也会避免。

因此,

票据贴现银行、转贴现银行如何有效甄别票据同业账户这位“真假美猴王”?笔者认为,最靠谱的办法就是及时到中国人民银行这位“如来佛”处,请求“如来佛”核实一下作为承兑银行的“同业账户”这位“美猴王”身份的真假。

如果经过央行这位银行中的“如来佛”核实后都无法辨别出真伪,那一方面,贴现行和转贴现行就有充分理由主张焦作中旅银行兑付票款;另一方面,央行也再找不到合适的理由来处分贴现行。

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