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票据投资4:电票账户及操作

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投资者买股票和债券进行投资,需要开通证券账户;投资者买基金进行投资,需要开通基金账户。 同样的道理,投资者买电子票据进行投资,需要拥有一个电票账户。对于专门的票据从业人员来说,这都是比较简单的常识了。然而对票据市场了解不多的投资者,甚至是证

投资者买股票和债券进行投资,需要开通证券账户;投资者买基金进行投资,需要开通基金账户。

同样的道理,投资者买电子票据进行投资,需要拥有一个电票账户。对于专门的票据从业人员来说,这都是比较简单的常识了。然而对票据市场了解不多的投资者,甚至是证券公司、信托公司、基金公司的金融精英,对电票账户及电票操作却产生了无数疑问:

(1)个人能开通电票账户吗?

(2)电票账户怎么开通?

(3)买入票据怎么操作?

(4)票据到期又该怎么操作?

(5)怎么查询承兑人的票据信用支付信息数据?

星星刚接触电子票据的时候,也只是停留在理论层面。星星看了很多的理论,包括《票据法》、《商业汇票业务知识百问百答》、《票据基础理论与业务创新》等等,我觉得这些理论知识中最根本、最具有指导意义的就是2009年人民银行发布的《电子商业汇票业务管理办法》(简称《办法》)。

票据投资4:电票账户及操作

《办法》解答了一个票据门外汉的所有上述疑问。除此之外,对于认识和理解其他票据相关的业务都提供了理论支撑。在从业过程中,每当遇到实操中的问题,往往会在《办法》中找到正确解决方法。

对于上面的5个疑问,下面星星结合《办法》与实务中的经验跟大家分享:

(1-2)第七条票据当事人办理电子商业汇票业务应具备中华人民共和国组织机构代码。被代理机构、金融机构以外的法人及其他组织办理电子商业汇票业务,应在接入机构开立账户。(这里的意思很明确,个人不能参与票据业务,只能是法人及其他组织。个人想买票进行投资,首先要有个公司,然后去银行开通网银账户的电票功能,其实个体工商户也是可以的。证券公司、信托公司、基金公司、小贷公司、保理公司、典当行等非银行机构想买票投资也是得去银行开自己的银行账户并开通电票功能。只有银行和财务公司可以直接接入ECDS系统)

(3)第三十九条转让背书是指持票人将电子商业汇票权利依法转让给他人的票据行为。票据在提示付款期后,不得进行转让背书。(银行和财务公司买票投资叫做贴现,其他法人和组织买票投资操作叫背书转让,这是在网银电票账户中的一个菜单,卖票的人背书转让给你,你在网银电票账户里签收一下就可以了。但是,不要忘记给人家打款!)

(4)第五十八条提示付款是指持票人通过电子商业汇票系统向承兑人请求付款的行为。持票人应在提示付款期内向承兑人提示付款。提示付款期自票据到期日起10日,最后一日遇法定休假日、大额支付系统非营业日、电子商业汇票系统非营业日顺延。(电子票据到期了,不要担心还要跑去银行,只要在网银电票账户中找到相对应的票据,点击提示付款就行了,点完之后就可以等着别人给你钱了。当然,提示付款是个区间,一般有11天的时间。还有,不要提前提示付款或者逾期提示付款,否则后果会对你不利。)

(5)第七十五条电子商业汇票所有票据行为中,处于待签收状态的接收方可向电子商业汇票系统查询该票据承兑人和行为发起方的电子商业汇票支付信用信息。

票据投资4:电票账户及操作

(如果连支付信用信息都不会查询,那真是入不了这一行。这是天元建设集团有限公司的支付信用信息,我这里面我们可以发现很多有用的信息,总共开了多少票,存量未结清的票据有多少,拒付的票有多少。大家可以通过拒付总金额除以承兑总金额计算一个指标—拒付率。如果拒付率超过3%,就需要注意票据投资风险了!)

纸上得来终觉浅,绝知此事要躬行。《办法》中还有很多宝藏,但是用一个电票账户操作几下才会绝知。

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