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票据逾期判定标准

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近期有部分承兑人因为开户机构系统原因和对提示付款(线上或线下提示付款)应答的内部限制,导致票据逾期。为了避免票据兑付环节非承兑人信用原因导致票据逾期、构建良好票据信用环境,现将相关事项提醒如下:

票据逾期判定标准
票据逾期判定及相关注意事项的提醒

一、票据逾期判定

《商业承兑汇票信息披露操作细则》(票交所公告〔2020〕4号)规定,票据逾期是指持票人在票据到期后已发起提示付款(提前提示付款在票据到期后视为在票据到期日发起的提示付款),但承兑人拒绝付款或未在规定期限内应答的行为。票据逾期具体判定标准如下:

1.承兑人拒绝付款或在电子商业汇票系统清算失败。

2.承兑人未在规定期限应答,具体包括:已贴现票据承兑人在提示付款当日未应答,未贴现银票承兑人在提示付款次一工作日内未应答,以及未贴现商票承兑人在提示付款日次日起第3日内未应答(若规定期限的最后一天为法定休假日则顺延),且开户机构在次一工作日未代为应答的。

注意事项:应答期限未届满,但承兑人已拒绝付款或应答付款清算失败的,属于票据逾期。

二、相关注意事项

票据逾期行为可以由承兑人主动作出,也可能由承兑人的开户机构导致。由于承兑人开户机构原因,导致持票人无法及时收到票据款项的,承兑人应承担逾期责任。为避免非承兑人信用原因导致票据逾期,承兑人或其开户机构应注意以下事项:

1.承兑人或其开户机构因提示付款清算方式不符合其要求选择拒绝付款将会导致票据逾期。

电子商业汇票系统支持持票人选择线上清算或线下清算发起提示付款。承兑人或其开户行仅支持线上清算或线下清算属于承兑人或其开户行的内部规定,不能因持票人提示付款清算方式不满足其内部规定而拒绝付款。

示例:

(1)A银行对持票人和承兑人都是其客户的,仅允许持票人发起线下提示付款,持票人发起线上提示付款A银行将代承兑人自动拒付,导致票据逾期。

(2)B企业要求所有持票人发起线上提示付款,持票人发起线下提示付款的,B企业将拒付后通知持票人重新发起线上提示付款。B企业拒绝线下提示付款会导致票据逾期。

2.开户机构系统自动应答规则错误将会导致票据逾期。

部分开户机构对票据逾期规则理解有误,内部系统设置的自动应答规则与票据逾期规则不一致,导致对尚在应答期限内的票据提前代承兑人应答拒绝付款,造成票据逾期。

示例:5月6日为承兑人最后应答期限,但A银行在5月5日代其应答拒绝付款,导致票据逾期。

3.资金账户余额不足将会导致票据逾期。

承兑人在电子商业汇票系统中同意付款,但资金账户余额不足的,会造成票据清算失败导致逾期;承兑人资金账户余额充足,但通过其开户机构在票交所开立的资金账户进行票据资金清算,如开户机构资金账户余额不足造成票据清算失败的,会导致其服务的承兑人票据逾期。

示例:

(1)承兑人需支付100万元票款,但承兑人账户余额为95万元。承兑人应答同意付款后由于资金账户余额不足清算失败,导致票据逾期。

(2)承兑人需支付100万元票款,承兑人账户余额充足应答同意付款。A开户机构在收到承兑人指令后扣划了承兑人款项,但在与票交所进行清算时,A开户机构资金账户余额为95万元清算失败,导致票据逾期。

4.资金账户清算时序外应答将会导致票据逾期。

根据票交所发〔2021〕58号通知,会员单位通过资金账户办理ECDS线上清算业务的,清算时序为交易系统营业日9:00-17:14,不支持法定节假日办理线上清算业务。如开户机构在清算时序外为承兑人进行应答将造成清算失败,会导致其服务的承兑人票据逾期。

5.开户机构未转发已贴现票据提示付款将会导致票据逾期。

部分承兑人开户机构对于已贴现商业承兑汇票持票人发起的提示付款,需要网点营业员在系统内操作后,承兑人才能应答提示付款。开户机构网点营业员未及时操作将导致其服务的承兑人票据逾期。

业务咨询电话:021-23139790。

上海票据交易所股份有限公司

2022年5月9日

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