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票据——为什么有了钱这个东西,还会产生票据?

每日一贴 鹿羊法律原理 评论

为了能够早日跻身新三板,鹿在羊的协助下,设立了一家名为青草的公司作为经营主体,通过自己种植青草再销售给其他食草动物的方式,取得利润。马今天从青草公司购买了10万块的青草,与以往不同的是,马并没有将货款支付至青草公司的账户当中,而是给了鹿五张

票据——为什么有了钱这个东西,还会产生票据?

为了能够早日跻身新三板,鹿在羊的协助下,设立了一家名为“青草”的公司作为经营主体,通过自己种植青草再销售给其他食草动物的方式,取得利润。马今天从青草公司购买了10万块的青草,与以往不同的是,马并没有将货款支付至青草公司的账户当中,而是给了鹿五张票据,票据上分别写着“商业承兑汇票”、“银行汇票”、“本票”、“现金支票”、“转账支票”。鹿不知道这个是用来干嘛的,又不好意思直接问马这个大客户,打着哈哈拿了票,转头就来找羊。

鹿:这是什么东东。

羊:票据,我国票据法(2004年修正)里规定的票据,总共就这三样,你还收集得挺齐全。

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鹿:他为什么不直接给我钱呢。

羊:存在即合理。其实,票据是为了更方便地付款而产生的(当然使用时代不同,造成的感觉就会产生差异,比如现在你就觉得票据比转账麻烦了)。

以前并没有银行转账、微信付款,英国羊找意大利鹿买点青草,英国羊可能需要背一大袋子实物货币来支付,但英国羊的货币在意大利鹿这里又不能用,容易给交易带来不便。后来,脑袋瓜聪明的商人们就发明出了一种“证书”(以下也会称“票据”),这个证书由债务人书写,交给债权人保管。

如果哪一天债权人想来问你要账了,他需要拿着“证书”找到债务人或委托付款人(比如实际上掌管着英国羊钱财的英国羊老婆英国靓羊,债务人和委托付款人以下统称:债务人)提示付款,即对债务人说:

嘿小子/靓女,赶紧把钱拾掇拾掇,该给我还钱啦,过两天我就要来找你拿钱啦。提示付款完成后,债权人就会在约定时间再来找债务人拿回“证书”上载明的欠款。

鹿:最终还不是要给钱,哪里方便。┑( ̄Д  ̄)┍

羊:只有这样,当然还不足以说明票据比起当时现金结算的优越性。

票据第二个重要的特点,是票据可以流通。什么是流通,你想象一下水流,她想去哪里就能去哪里,没有阻碍,这里的流通也是这个意思,具体来说就是可以随便转让。

现金是发生买卖关系的双方直接结算,而欧洲地方小,国家多,到处都是外国人,遇到货币不通的情况很多,只能买卖双方直接结算的话,就会严重阻碍交易发展(秦始皇赛高!)。

还是上面的例子,英国羊找意大利鹿买青草,意大利鹿收到了英国羊的“证书”,但意大利鹿没有直接向英国羊提示付款,而是把“证书”好好地收在自己的小皮包里。

意大利鹿过两天要买种子,跟他做交易的正好是英国猴。

没错,在给钱的时候,意大利鹿貌似想起了什么(⊙ˍ⊙)?。

意大利鹿可以直接把好好地收在自己小皮包里“证书”作为支付方式交给英国猴,由英国猴在“证书”上签上自己的名字(背书),他就可以享有票据权利(付款请求权、追索权-向债务人或其他票据相关人员追回自己垫付票据金额的权利)由英国猴去跟英国羊结算。他们一国的,交易很方便啦~

鹿:那英国羊写“证书”的时候还不知道这张“证书”要给英国羊呢,英国羊会给英国猴付钱吗。

羊:这就要讲到票据与流通性同样重要的另一个特点啦,票据的无因性。即:没有原因的我就是要给你付钱。还记得提示付款吗,为什么不见了票就给呢(现代票据有见票即付的情形,讲原理么总是会存在例外),因为:

1、我也不是随时都背着辣么多现金的,需要给我点时间准备准备,就像没有约定还款日期的债务一样,法律还能给我一点必要的期限筹钱呢。

2、 我怎么知道你这个素未谋面的陌生人是不是假冒了我的票据,你看看郭富城演的“画家”,啧啧啧,我需要一点时间甄别这张“证书”是不是真的是我写的。郭富城演得真好啊。

3、哎哟就是你小子偷了意大利鹿的票!幸好他在发现票被偷了的时候就通知我了,我先把你稳住,然后找警察叔叔把你办了!

如果在提示付款后,英国羊发现这张票据是真的,也没有接到票据权利人因正当原因而要求英国羊止付票据金额的话,就要承诺在票据到期日付钱(承兑)。

不管拿着这张票的是谁,认不认识,漂不漂亮,我这个债务人是不是跟直接跟你发生过交易,都要给钱,就像你生来就欠他钱一样。

鹿:这么听起来,对以前的人来说的确挺方便的。

羊:票据在现在也有很重要的用途。虽然现在现金结算很方便,但票据的优势从以前的方便结算,逐步演变为一种信用凭证。

比如马今天找你买青草,如果给现金,就会造成他手里的现金变少。但如果他把票据给你,他手里的现金就并没有变少哦~而且票据大部分都是有到期日的,即到期了才能按照票面金额找票据付款人要求付款。

如果你急着用这笔钱,但是票据没有到期,你要找付款人或者其他合法第三方提前兑换票据(即票据贴现),付款人或者第三方在票据金额扣除贴现利息后,才会把剩余的钱付给你,等于你拿到的钱会比跟马做交易时谈好的价格少一些。

当然你可以不收票据,但马会不会因为现金结算而要求降价,或去寻找其他流动资金充足的比如牛来用票据买青草,就不一定咯。

鹿:那汇票、本票、支票有什么区别,怎么每张都不一样。

羊:汇票=指定日期/见票即付+银行汇票(银行做付款人)/商业汇票(银行以外的人做付款人,比起银行汇票,风险你品)

本票=出票人本人见票付钱(本人承诺付款,所以这个风险,你再品)

+因为这个风险太大了所以我们国家只允许银行出本票即银行本票(鹿你是不是有一瞬间怕这个本票钱拿不回来了啊哈哈哈)

支票=见票即付+办理支票存款业务+银行/其他金融机构作为付款人+现金支票/转账支票+禁止空头支票(给了你100万的现金支票,结果他的支票存款账户只有1块)

(上面的见票即付不是看见票马上要付的意思哦,各有法定付款期限哦,自行查阅票据法哦)

鹿:好复杂,有没有什么票据大案拿来震撼我一下,犯罪手法一定非常高级吧。

羊:有一个,2016年某行38亿元票据窝案。

鹿:哇塞,我已经把我的大脑腾空等着接受错综复杂的案件情况了!

羊:······某行工作人员把保险柜的票据换成报纸,真票据拿出去贴现,约定好一个日期再把票买回来完璧归赵,然后将贴现款投进股市,后来股票跌了,钱还不上了,就被发现了。

鹿:就完啦。

羊:嗯。管理漏洞,利益驱使,一般职务犯罪都是这两个原因。

鹿:好吧···你要票么,关系这么好收了他们吧。

羊:我不。

作者:陆阳律师

讲述鹿和羊的法律生活日常

提炼资本市场、法律法规、典型案例的法律原理

以期认识、理解、运用更好的法律

每周一、三、五更新

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