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民间票据圈挨大刀,票还能吐多久的芬芳?

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设想一个游戏场景:一个初来的游戏主角刚入场,便看到一个大boss拿着三米长的砍刀在小吃街一顿乱砍,杀伤力极强。小吃街的小商小贩蒙逼了,藏着躲着瑟瑟发抖。打游戏的也蒙蔽了,谁TMD让我来玩的这个游戏的?让我充钱之前还说这个游戏装备可以回收可以卖钱,怎

整个2019年是民间金融不太平的一年,先砍P2P,再斩民间借贷,规范商业保理205之后,马不停蹄得将大刀砍向民间票据。很多刚入票据的小白,刚刚开始对票据行业产生了憧憬,一道监管下来,立马被打得对票据人生充满怀疑。很多朋友讨论起来,对最高法会议纪要怎么看?作为同样蒙逼的小编,也一时半会不知道该说啥。但也不能不说,闲聊几句,跟大家分享。此处预先告知,文末有彩蛋。

民间票据圈挨大刀,票还能吐多久的芬芳?

原文

100.【合谋伪造贴现申请材料的后果】贴现行的负责人或者有权从事该业务的工作人员与贴现申请人合谋,伪造贴现申请人与其前手之间具有真实的商品交易关系的合同、增值税专用发票等材料申请贴现,贴现行主张其享有票据权利的,人民法院不予支持。对贴现行因支付资金而产生的损失,按照基础关系处理。

解释

1、不得不说,第100条真是凶残,可以说简单几个字,屠杀中介行口贴票的渠道,可以说是左手刀砍向票据中介,右手剑指向银行贴现人员。

2、靠行口贴现吃饭的票据中介,做前得心思下贴现的合法性,银行贴现人员更要斟酌下,跟中介合作,会给自身银行带来怎么样的监管问题。

3、这个政策,带来必然是银行贴现规范化,中间环节去中介化。当然也会给中小企业麻烦---贴现利率上涨,贴现手续复杂。

4、熟知企业过桥、保证金的业务同行肯定清楚,民间借贷的取缔,导致企业很难借过桥或者保证金找银行续贷。这下好了,就算是企业借到保证金资金了,资金进行开了银行承兑,没了票据中介搬砖,真不知道要多久才能找到合适的银行贴现,保证金一天的费用有多高,整个行业都应该清楚吧。

原文

101.【民间贴现行为的效力】票据贴现属于国家特许经营业务,合法持票人向不具有法定贴现资质的当事人进行“贴现”的,该行为应当认定无效,贴现款和票据应当相互返还。当事人不能返还票据的,原合法持票人可以拒绝返还贴现款。人民法院在民商事案件审理过程中,发现不具有法定资质的当事人以“贴现”为业的,因该行为涉嫌犯罪,应当将有关材料移送公安机关。民商事案件的审理必须以相关刑事案件的审理结果为依据的,应当中止诉讼,待刑事案件审结后,再恢复案件的审理。案件的基本事实无须以相关刑事案件的审理结果为依据的,人民法院应当继续审理。

根据票据行为无因性原理,在合法持票人向不具有贴现资质的主体进行“贴现”,该“贴现”人给付贴现款后直接将票据交付其后手,其后手支付对价并记载自己为被背书人后,又基于真实的交易关系和债权债务关系将票据进行背书转让的情形下,应当认定最后持票人为合法持票人。

解释

1、第101条明确民间贴现行为的效力,票据贴现行为属于国家特许经营业务,民间票据贴现机构是没有特许牌照的,假如贴现则认定无效,可以说,监管直接对着民间票据贴现亮红牌。

2、红牌亮完了,顺带把民事刑事顺序理清楚。“人民法院在民商事案件审理过程中,发现不具有法定资质的当事人以“贴现”为业的,因该行为涉嫌犯罪,应当将有关材料移送公安机关”。明确“先刑后民”,可以说民间贴现如果遇到票据纠纷问题,再实际报案处理的时候,也先按照刑法判定机构本身是否犯法,后续再根据民事责任解决票据经济纠纷问题。

3、101条对票据法中票据无因性这点做了补充。有真实债权债务关系的持票人,虽然前手票据流转不合规,但是依然定义为合法持票人,享受相关权利。当然补充这一点,也可以认为是监管层面对于真实企业买票据付货款这一项的变相认可。

文末,再闲聊几句。

一、100条和101条,确实给票圈带来重大的影响。小编个人认为“审判纪要”确实为票据市场长期发展带来了指导性规范性的意见,长远来看是有利于票据市场发展的。但是,不得不说,短期之内,给无数融资难融资贵的中小企业带来了更大的困难。票据市场大资金来自银行正规机构,但是票据市场无法忽略民间票据机构为票据市场做的贡献。民间资金活跃是民间票据活跃的主力带头军。

二、作为一个普兰的离退休人员,我想目前这个监管政策应该是普兰金融李映辉女士最想看到的吧。一直致力于推广票据经纪,带行贴现的老东家,在这个风口浪尖上,应该还是大概率会保全自身,安全过渡。但是其他的民间机构确实要在心里打个问好了。有句话叫啥来着,养肥了再杀。票据中介机构也可以学习普兰的票据经纪模式。当然此处有人会说小编是舔狗,那我得补充一句客观的,你有没有跟普兰合作过票据买断业务?谁都有过向现实低头的时候吧?所以我说的此处是大概率保全,而不是100%。

三、对于民间票据买断,而不是贴现的争议,我觉得已然是抠字眼,小家子游戏了。目前来看监管对于民间票据的态度已经明确了,只是时间问题。但是我个人认为,这个时间不会太短,理论也还是要基于现实的。

四、“what is it?”基本解释清楚了,留了一个问题“How to do?”小编目前是蒙逼的,小编一直在努力从一个票贩子转型为一个票吐芬芳的码农,梦想着有一天能真正票吐芬芳。你呢?你是怎么考虑票据转型的问题的?

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