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最新《供应链金融指导意见》对票据监管是否有影响?

每日一贴 北子 评论

银保监会近期发布的《关于推动供应链金融服务实体紧急的指导意见》(银保监办发【2019】155号),其作为银保监会首份供应链金融专项文件引起了市场广大热议。 市场普遍认为《指导意见》在起到很好的促进引领作用下,同时强调了业务风险并强调风险预警,要求机

银保监会近期发布的《关于推动供应链金融服务实体紧急的指导意见》(银保监办发【2019】155号),其作为银保监会首份供应链金融专项文件引起了市场广大热议。

最新《供应链金融指导意见》对票据监管是否有影响?

市场普遍认为《指导意见》在起到很好的促进引领作用下,同时强调了业务风险并强调风险预警,要求机构把握全供应链的风险,把控融资企业的风险同时,关注核心企业和行业的风险情况。

同时,《指导意见》前瞻性提示,不得借供应链之名搞各类创新的多边资产交易平台,走上p2p和互联网交易平台垮塌的老路,将防范和提示风险走到事前,送上大大的赞👍。

北子读完文件,感叹的是监管爸爸真可谓“苦口婆心”,为“不争气、老捣蛋”的“孩子们”操碎了心。

监管老父亲那恨铁不成钢的眼神,一手给拐杖,一手拿戒尺,让你往前冲,又怕你闯祸。最后还怕你们这些兔崽子们闯祸后,连累老父亲被“族长”大人一起上“族规”的生动形象一下子跳在眼前,忍俊不禁。

作为票据圈的金融小民工,北子自然的会把《指导意见》与票据业务监管扯上关系,从中研究对票据业务的影响,和积极主动学习监管政策,寻找未来防身依据。

但仔细研读,竟然有点细思极恐,但愿北子只是危言耸听,带着大家一起分析分析。

1.目前很多商业银行都有供应链业务的管理部门,或名曰贸融部,或直接名曰供应链金融部,多数放于公司业务条线之下,部门的设置多数也与近几年供应链金融这个名词的兴起和热门有关,这也代表了金融机构关注行业链,延伸服务及获客角度的改变。

2.根据文件的要求,供应链金融业务是要求“银行保险机构应依托供应链核心企业,基于核心企业与上下游链条企业之间的真实交易,整合物流、信息流、资金流等各类信息,为供应链上下游链条企业提供融资、结算、现金管理等一揽子综合金融服务。”

3.在传统的供应链金融服务内容中,包含了商业汇票这个业务品种。因此在大多数商业银行,票据业务可以见于供应链业务管理部门,同时也可以见于其他对公部门,或越来越多的银行也出现将票据从承兑、贴现、转贴现交易放一个部门管理下,但是无论哪种模式,多见得是,供应链部门+对公部门,或,供应链部门+全流程部门。可见,票据业务如何都是供应链业务下重要一个产品。

4.北子认为,票据业务相对于供应链金融其他业务产品而言,更加的标准化一些。当供应链金融已经开始强调:

1)“ 加强总体风险管控。银行业金融机构应建立健全面向供应链金融全链条的风险控制体系,根据供应链金融业务特点,提高事前、事中、事后各个环节的风险管理针对性和有效性,确保资金流向实体经济”、

2)“加强核心企业风险管理。银行业金融机构应加强对核心企业经营状况、核心企业与上下游链条企业交易情况的监控,分析供应链历史交易记录,加强对物流、信息流、资金流和第三方数据等信息的跟踪管理。”

3)“加强真实性审查。银行业金融机构在开展供应链融资业务时,应对交易真实性和合理性进行尽职审核与专业判断。鼓励银行保险机构将物联网、区块链等新技术嵌入交易环节,运用移动感知视频、电子围栏、卫星定位、无线射频识别等技术,对物流及库存商品实施远程监测,提升智能风控水平。”

那么,这个时候妥妥的作为供应链金融大家庭下的票据业务,是否也会被逐步要求将监管要求看齐供应链金融监管?也一起加强供应链下的贴现申请企业和核心企业的经营状况、交易情况监控,分析过往的业务历史记录,通过物联网、区块链、库存及远程监控 ,提升贴现业务贸易背景真实性的审查?

至少在面对于商业银行的供应链金融业务部门检查的时候,监管爸爸苦口婆心那一句问候您“这笔票据业务是不是供应链金融业务呀?”时候,您是不是应该一激灵,心中暗想这句话到底要问的是票据还是供应链呀?

人啊,最怕细思,因为人只要琢磨,多半都会自己吓自己。

所以,朋友们,以上大家都看作纯属是北子一个人的胡思乱想,还是要有个好心情!祝大家周末愉快!

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