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关于ECDS托收的矛盾

电子承兑汇票 瓜点时间 评论

自20201年1月11日起,票交所修改的ECDS应答规则即将生效。然而,在最近的几单业务中,笔者深感ECDS,尤其是电子商业承兑汇票,在规范化的道路上,仍然任重道远。

文/王志鹏

原华泰资管票据团队负责人

关于ECDS托收的矛盾

企业开户银行是兴业银行,在开户时,选择的票据到期自动提示付款,这本应是一个对持票人非常有利的功能,不用天天看日历,是否有票据到期,更不用担心没有及时提示付款了。然而,事实并非如此。

首先,自动提示付款项下,系统选择线上托收,还是线下托收,并没有清晰的说明。比如,兴业银行规定,如果持票人托收开户行和承兑人兑付行同为兴业银行,只能选择线下托收。又比如,诸多财务公司、小银行,尚未开通线上托收功能,如果选择线上托收,系统提示托收失败,而不提示对方不支持线上托收。

说完银行,再说企业。一些大的企业,在规范管理方面,要求很高,明确表示,不支持线下托收。作为从业者,能够理解,线上托收,承兑人确认即可,线下托收,工作量会增加。笔者熟悉的某从业者,开户行是兴业银行,接连两笔到期票据,自动托收,都被拒付,且拒付理由为请线上托收。通常的拒付理由,都是承兑人账户余额不足,或者是承兑人拒付,由于线下托收而拒付,说明并非承兑人无力兑付。

ECDS系统,有线上托收和线下托收两种方式选择。按照票交所53号文,我们可以发现,之前只有7家试点财务公司可以线上清算。按照53号文要求,除这7家财务公司及代理接入ECDS的财务公司,财务公司可以申请线上清算。在ECDS系统移交票交所之前,诸多小银行、信用社、财务公司,都是通过代理接入ECDS,而代理接入,大多都没有办法实现线上清算。

ECDS选择了线上清算和线下清算两种方式,承兑人是否可以由于持票人选择了线下托收而拒付呢?该拒付是否会计入到企业的兑付记录,进而影响征信?按照现行的管理办法,ECDS并不区分拒付理由,虽然票据拒付还没有被纳入征信范围,但银行、收票人等利益相关方肯定会关注企业票据兑付情况,进而作为对其承兑票据风险定价的部分依据。

前文所说两家企业,一家是A股上市公司子公司,国企,信用良好,另一家是民营上市公司,行业龙头。对于持票人来讲,拒付都是损失,于是开始寻找原因。

关于ECDS托收的矛盾
关于ECDS托收的矛盾
关于ECDS托收的矛盾

该企业的拒付理由,是请线上托收,可是兴业银行的规定是,如果双方都是兴业银行开户,如果选择自动托收,系统默认是线下托收,如果是人工托收,如果选择自动托收,会提示提交银行失败。这就出现了一个很尴尬的问题,企业在规定兑付方式的时候,是否知晓银行的规定?而银行利用自身优势,规定只能选择线下托收,又是否符合监管规定?

企业内部有规定,开户银行有规则,二者出现矛盾的时候,就是整个市场秩序受到了伤害。

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