人大代表建议取消承兑汇票 近日，一位人大代表的提案在金融圈里引发了热议。 这是全国人大代表，「泰开集团」副董事长刘学敏在两会期间提交的一份《 关于进一步加大金融支持民营企业力度的建议 》。 在这份建议中，她剖析了民营企业、小微企业面临的融资难、

人大代表建议取消承兑汇票

近日，一位人大代表的提案在金融圈里引发了热议。

这是全国人大代表，「泰开集团」副董事长刘学敏在两会期间提交的一份《关于进一步加大金融支持民营企业力度的建议》。

在这份建议中，她剖析了民营企业、小微企业面临的融资难、融资贵的问题后，认为银行承兑汇票的使用对实体经济起到的是负面作用，并建议全面取消承兑汇票，包括银行的承兑汇票和商业承兑汇票。

她提到，现在很多大公司在与中小公司合作的过程中，付款首选的是承兑汇票，但由于承兑汇票具有远期结算的性质，很多小企业在拿到承兑汇票时，往往需要等半年时间才能拿到钱。如果想当时拿到，就需要承受5%左右的成本，而中小企业的利润本来已经很低，为了多付出这5%左右的成本，让本已经负担沉重的收款企业更加雪上加霜。

而且，纸质承兑汇票管理困难，非常容易出现造假和诈骗的情况。所以针对这些问题的出现，这位刘姓代表建议全面取消承兑汇票。

承兑汇票的故事

现实生活中，老韩也遇到过这样的事情。

老韩之前在一家化工企业呆过。这家化工厂如果用网络语言来说，是这个行业的“头部企业”。每天前来结算的上下游企业之众多，使得这家公司不得不专门设立一个专门用于结算的大厅。即便这样，前来结账的企业也络绎不绝。

与此同时，这家企业在与客户结算资金的过程中，大多使用的是承兑汇票。而有的承兑汇票，背后的那一联可以拉出十几家公司。

而且，老韩当时所在的地区，甚至有很多人通过承兑汇票各种倒腾来赚钱。听说有的小企业老板，一年通过这种方式，就可以赚到几百万。

不得不说，买卖承兑汇票已经和炒股一样。

既然有人能通过这东西赚钱，那为何企业主会叫苦不迭呢?

我们来看下这位刘姓代表所讲述的案例。

一位深受其害的企业主算了这么一笔账：一年，企业的销售额达到3000万，其中承兑汇票占据了60%，平时要用现金，于是有60%的汇票都是提前贴现的。全年通过贴息就贴了40多万，而去年一年的利润仅仅100万，利息就占了利润的一半，这还不算另外40%的汇票成本。

不仅如此，这家企业主还详细的罗列出承兑汇票的各种成本：

时间成本：承兑汇票一般都是一年半年;

财务成本：汇票导致企业的汇款周期加长;需要贴现，那就多支付几个点的利息;

担保费：有的小额汇票有的银行不收，还需要担保公司做担保;

车马费：很多汇票即便到期，还是不是如期付款，还需要各种沟通，时间成本增加了。

即便如此，生意还得做。所以，中小企业就只能忍气吐声。而且很多企业是长期来往的客户，如果这一单不做，那以后的还做不做?

承兑汇票是个什么东西?

简单的说，承兑汇票就是个欠条，但这个欠条是由银行来背书的。所以从可靠性的角度来看，比较有保障。

比如说，A公司要购买B公司的货物，但没有那么多钱。所以，A就和B谈判，说没那么多现金，给你承兑汇票行不行?B为了完成销售计划，就同意了A的条件，A就找到了自己的开户银行，申请开一张承兑汇票。这张银行承兑汇票的意思就是，我要给B公司付款，但是现在没有现金，直接打白条;B不认，现在我要银行开一张承兑汇票，请你们银行帮我承诺这种汇票到期之后，银行会无条件承诺兑付这张票据。

B公司在拿到这张承兑汇票之后，可以选择现在就去银行兑换掉这张白条，不过要忍耐多达5%的贴现。比如这个承兑汇票是100万，半年之后兑付，可以全额拿到，但如果现在兑换的话，就只能拿到95万，这就是时间成本。

此外，它还可以怎么做?卖给愿意接手的企业，价格或许能比银行高一些。类似于股票在二级市场的流通。

它还可以做什么?直接转给上游企业。企业在生产东西的同时往往需要购进原材料，所以，B企业可以直接用付款的方式付给上游的原料供应商就可以。

应该说，承兑汇票通过银行的背书，打通了上下游企业的交易问题，是一个解决融资难问题的解决办法。

但为什么在这位代表看来，反而适得其反了呢?

这是由于往往债务的问题往往是一环扣一环的，一旦一个环节的资金出现了问题那就会导致连锁的反应。

比如，在2011年温州就发生了民间资金断裂的问题，企业破产、老板跑路，这样的情况下，他们发出的承兑汇票，就无法给银行支付剩余款项，银行收不到这些企业到期应该支付的款项，就无法给承兑汇票继续付全款。

这样就使得承兑汇票成为了风险点。

承兑汇票要不要取消?

先讲一个故事。一个游客路过一个小镇，他走进了一家旅馆给了店主1000块钱的住店费。店主拿着这1000块钱给了对面猪肉店老板上个月欠的肉钱，肉店老板去养猪的农夫家把买猪的钱支付了。养猪的去了卖饲料的还了饲料钱。卖饲料的赶紧去还了上个月欠的赌债，赌场老板赶紧去开旅店的那里把住店的钱还了。

经过这一轮，这1000块钱终究回到了旅店老板手里，但在这个时候，客人突然说，这店住的不舒服，我退房。旅店老板把这1000块钱还给客人后，突然发现这1000块钱，竟然解决了整个小镇的债务问题。

这就是流动性的重要。

其实，承兑汇票也是这样的一个产物。比如，很多中小企业的老板抱怨大企业只提供承兑汇票，否则就不买东西了。这样的情况下，中小企业只能被迫接受苛刻的条款。

这样的情况下，我们设想一下，假如没有承兑汇票会发生什么呢?

比如A想购买B的产品，可是A手里也没钱，那么是不是会说：B啊，你先把你的产品给我用吧，我现在手头没钱，我给你打一张欠条。半年以后付给你。如果B不同意，那意味着B就会马上失去订单，公司的运转都会出问题。B如果同意A，他在拿到欠条后，依然还是没钱。而更可怕的是，他竟然发现，这张欠条只有他自己承认，他甚至不能贴钱把他卖给别人，因为别人根本不敢接手这张欠条。你俩签的合同，我拿这欠条有什么用?

B拿着这张欠条半年之后去找A兑付但突然发现，A已经倒闭了，这张欠条完全就成了没有用的东西。

这还仅仅是在局部。如果整个经济体都失去了这种信用担保，那么宏观经济甚至有可能突然停滞，就像那个没有了1000块钱的小镇。

所以，这位代表所做的提案，还是欠缺更多的考虑，而如果这么做了，引发的只可能是经济的停滞和倒退，那么、取消承兑汇票企业就真的能拿到现款了吗？