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银行承兑汇票的那些事!

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听说,很多同事都有这样的疑问:银行承兑汇票是什么?有什么功能?要怎么使用?另外,不少同事也需要经常和供应商解释如何办理银行承兑汇票的问题。 为此,不久前,财务中心的同事在有棵树大学进行了授课讲解。现在,小编根据课程资料,整理出关于银行承兑汇票

听说,很多同事都有这样的疑问:银行承兑汇票是什么?有什么功能?要怎么使用?另外,不少同事也需要经常和供应商解释如何办理银行承兑汇票的问题。

为此,不久前,财务中心的同事在有棵树大学进行了授课讲解。现在,小编根据课程资料,整理出关于银行承兑汇票的系列推送,希望可以将相关知识分享给更多的小伙伴。

话不多说,干货发送!

银行承兑汇票是什么?

银行承兑汇票是商业汇票的一种,是由在承兑银行开立存款账户的存款人签发,向开户银行申请并经银行审查同意承兑的,保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。

简而言之,银行承兑汇票是一种银行兜底的延期支付工具。

银行承兑汇票一般分为纸票和电票,电子银行承兑汇票是纸质银行承兑汇票的继承和发展。与纸票相比,电票具有以数据电文形式签发、流转,并以电子签名取代实体签章的两个突出特点。

也就是说,电票可以避免纸票易丢失被仿制的风险,可谓是汇票界的支付宝,“无纸票时代”指日可待。所以强烈推荐跨境电商产业链的各位小伙伴站队电票哦。

银行承兑汇票的那些事!

电子银行承兑汇票样图

使用银行承兑汇票有什么好处?

那为什么要选择使用银行承兑汇票呢?

首先,对持票人(供应商)的好处:

■ 应收款信用转换,坏账减少:商业信用转化为银行信用,收款有保障

■ 增加应收款周转率,选择多:低息融资,可贴现可背书,亦可到期托收

■ 收款及时,择机采购:收款及时,资金充裕,采购高峰择机采购,防控成本
 

同样的,对出票人(采购方)有以下的好处:

■ 对供应链及采购的好处:优化账期、延期付款,提高绩效

■ 对销售部门的好处:利用保证金杠杆,减少资金占用,提高订单量,优化采购成本

■ 授信额度充分使用:有效利用了银行的授信额度,节约财务成本

■ 为商业信用穿透做铺垫:通过一级供应商往下背书穿透,可以使得二级及更下一级供应商认可公司信用

所以,你接受来自电子银行承兑汇票的安利了么?

如何开通电子银行承兑汇票业务?

如果已经开通电子银行承兑汇票业务,也需要安利周围的小伙伴哦,因为出票人和持票人必须同时开通电子银行承兑汇票业务功能,才能同一个世界,同一个梦想。那要怎么开通这个业务功能呢,按以下步骤走一遍,掌握CPA考点so easy。

⑴ 企业需在已接入电子商业汇票系统的银行开户并开通有网银功能

⑵ 企业提供企业组织机构代码证及复印件、法人及代理人身份证及复印件等相关材料

⑶ 企业与银行双方签订《电子商业汇票业务服务协议》

⑷ 企业填写《电子商业汇票业务申请表》,申请开办电子票据业务

⑸ 银行为企业开通业务功能,并制作数字证书

⑹ 双方根据业务种类签定相应协议

⑺ 企业具体办理电子银行承兑汇票业务

电子银行承兑汇票如何变现?

那业务开通了,电票拿到了,怎么换成现金呢?

电子银行承兑汇票的变现有三种常见方式,分别是:

■ 到期托收:票据到期,银行按照收款人委托,以其持有的银承汇票向付款人收取款项。

■ 背书转让:票据未到期,持票人根据贸易往来需要,将银承背书转让给他人。

■ 贴现融资:票据未到期,持票人为了资金融通的需要,以贴付一定利息的方式向银行出售票据。

若需要办理银行贴现,有以下需要注意的事项:

■ 信用社的承兑汇票接受度较低,建议持票人的收票账号尽可能用非农信社/农商行账号

■ 票据贴现实行浮动利率,利率年化6%左右

■ 银行除了收取贴现利息外,一般不收取手续费。具体贴现事项,因行而异

下面举个例题:

供应商收到我司6月1日付款日按时开出的银承电票一张结款。此票票面金额100万元,票面期限3个月(9月1日到期);

若7月1日,供应商考虑资金周转,向开户行申请贴现。贸易资料(合同及发票)已充分准备,银行正常受理。当日执行贴现利率:年化5%。

请问供应商7月1日如果当天能贴现,供应商将会获得多少款项回笼?

计算公式:

银行承兑汇票贴现利息=剩余天数*票面金额*银行公布利率/360

剩余天数:贴息日期与汇票到期日的实际天数-2天(银行预计申请日)

参考答案:

贴现利息=(62-2)*100万元*5%/360=8333元

贴现回款=100万元-0.833万元=99.167万元

票面执行利率=8333元/100万元=0.8333%

通过这个案例我们可以看到,如果供应商在急用现金的情况下,通过银行承兑汇票可以通过银行贴现进行资金周转,解决资金不足的问题。

好了,今天的下课时间到,欢迎各位小伙伴转发分享这次的课程资料哦。之后还会有关于电子银行承兑汇票的三大功能(背书转让、贴现融资、到期托收)操作流程的介绍,敬请关注!

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