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当票据中介遇到反洗钱,扎心了!

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曾经,有那么一个群体,每天做着票,无忧无虑,只争朝夕。这个群体通过票据交易服务着实体经济中的中小微企业,这就是票据中介。很久以来,由于缺乏监管,合规性都不是票据中介关注的东西,利润才是。

去年十一月,<九民纪要>的发布是对票据中介行业的第一波冲击。这波冲击是看得见摸得着的,先告诉中介什么不合规,然后再出手打击。

当票据中介遇到反洗钱,扎心了!

今年以来,反洗钱是对票据中介行业的第二波冲击。这波冲击是看不见摸不着的,先出手反洗钱,然后再告诉中介什么是洗钱。

1、当票据中介遇到反洗钱,开始一脸懵逼,但几乎都没洗钱。

年初,身边有两个票据中介被经侦请去喝茶了,接到电话那一刻就慌了(让谁谁都慌),同时也一脸懵逼。(1)其中一个中介是因为银行流水大额可疑交易,经侦说人行报过来的反洗钱数据让我们调查。这个中介直接老实交代了,我就是个做承兑汇票的,平时的流水都是买卖承兑汇票造成的。然后经侦让他滚回家了。(2)另一个中介是因为账户长期不用都休眠了,然后突然去银行激活账户走了几笔大额流水。经侦说人行报过来的反洗钱数据让我们调查。这个中介看到经侦也不敢撒谎,说做了几笔承兑汇票交易,真不知道洗钱是什么。然后经侦让他滚回家了。绝大部分票据中介都不知道什么是洗钱,也就跟洗钱没有多大关系。

这个月,又有一批中介的户被银行冻结,与反洗钱有关。金融机构圈连个屁声都没有(因为习以为常了),民间承兑汇票市场一阵恐慌。更有甚者,借此抨击其他交易平台不安全,呵呵。《金融机构反洗钱规定》第三条:中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门,依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。其实反洗钱基本是人民银行和金融机构的事儿,票据平台只保障票据交易安全。只有当票据平台拿到了互联网金融牌照,才有反洗钱的职责,可以按照人民银行2018年制定的《互联网金融从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》对客户进行反洗钱合规管理。绝大部分通过票据洗钱的户,都是通过线下交易的,通过线上交易那直接就是暴露自己。这批被冻结银行账户的中介只要老实交代自己是倒票的,然后提供对应的流水,问题不大。如果其中真有洗黑钱的,那被冻结户是天经地义的,因为《反洗钱法》第七条:任何单位和个人发现洗钱活动,有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报。

2、当票据中介遇到反洗钱,转型迫在眉睫。

洗钱到底是什么?一种将非法所得(黑钱)合法化的行为。

反洗钱到底是个什么?《反洗钱法》第二条:本法所称反洗钱,是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动,依照本法规定采取相关措施的行为。

这7大类犯罪都在《刑法》里写的很清楚,掩饰、隐瞒非法所得及其收益当然是违法啊。

票据中介交易票据的坑就在于不知道交易对手的钱是不是合法所得。如果对手拿着黑钱买你的票,无意之间你也有了洗钱的嫌疑,但这不代表你真的在洗钱。开公户进行票据交易洗钱,银行一般都防范不了(上门核实住址也仅仅是提高开户门槛)。票据交易市场不是法外之地,能发现洗钱嫌疑的银行都是比较牛的银行。星星在券商工作的时候,每当反洗钱自查的时候,如果没有十足的把握客户有洗钱嫌疑,公司一般也不会上报人民银行,因为得罪了仅仅有嫌疑但没真正洗钱大客户,客户必然流失。

所以,当票据中介遇到反洗钱,转型迫在眉睫。票据中介几乎没直接参与洗钱,但你不洗钱,并不代表你的交易对手不洗钱。通过线下先打款给你的陌生理财户最有洗钱嫌疑。未来的票据交易趋势是实体企业与金融机构、实体企业与实体企业之间的交易。当然,无论是官方的承兑汇票交易还是民间的承兑汇票交易,票据行业反洗钱也会成为常态。如果能获得经营牌照,那就可以合规展业了;如果没有相应的牌照,不碰票、不碰钱,还能维护住自己的客户,才是长久之道。

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