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承兑汇票大案与风险事件

每日一贴 张立洲 评论

票据市场在2015年达到沸腾的顶点以后,于2016年迎来了极不平凡的一年。票据业务风险随着市场的跌落而被快速引爆,风险事件呈现频发和突发性特点,全国各地发生了多起重大银行票据风险案件。

承兑汇票涉及重大风险的业务规模达120亿元。其中,票据买入返售业务导致商业银行损失57.84亿元。商业银行在票据业务经营过程中存在的风险隐患正在转变为现实风险事件。当年受到监管机关通报或被媒体披露的重大风险事件包括:

承兑汇票大案与风险事件

农业银行票据大案

2016年1月25日,中国农业银行股份有限公司发布公告称,农业银行北京分行(简称农行北分)票据买入返售业务发生重大风险事件,经核查,涉及风险金额39.15亿元。两名农行工作人员因涉嫌挪用交易款项投入股市,已被公安机关立案侦查。

据媒体披露,农行北分与某银行进行银行承兑汇票转贴现业务,在回购到期前,银票应存放在农行北分的保险柜里,不得转出。但此笔业务涉及的银票在回购到期前,就被某重庆票据中介提前取出,与另外一家银行进行了回购贴现交易,而资金并未回到农行北分的账上,而是非法进入了股市。

中信银行兰州分行票据风险

2016年1月28日,中信银行发布公告称,该行兰州分行发生票据业务风险事件,涉及风险金额为9.69亿元,公安机关已立案侦查。

2015年5月至7月,有犯罪嫌疑人伙同中信银行工作人员,利用伪造的银行存款单等文件,以虚假的质押担保方式在银行办理存单质押银行承兑汇票业务,并在获取银行承兑汇票后进行贴现。该案伴随着2015年四季度资本市场波动暴露出来。

天津银行上海分行票据风险

2016年4月8日,天津银行发布公告称,其上海分行票据买入返售业务发生一起风险事件,涉及风险金额为7.86亿元,公安机关已立案侦查。4月22日,天津银行再次公告,称已对相关交易的对手行提起民事诉讼。

与农业银行的案件相似,该案件也是票据逆回购方在交易中被取走担保物“票据”,而回购款未能到账所引发的。天津银行与中介汇涛金融控制的重庆银行西安分行同业户达成票据回购交易,交易金额为9亿元,天津银行作为票据的逆回购方出资金,汇涛金融控制的同业户作为正回购方借钱。据悉,该9亿元回购到期后,中介控制的金融机构取走票据后,只付了2亿元,尚有7亿元及利息未支付。

4月8日下午重庆银行发布官方声明:截至日前,重庆银行从未开展通过同业账户办理银行(商业)承兑汇票贴现、转贴现业务。

宁波银行深圳分行

2016年7月7日,宁波银行发公告称,在开展票据业务检查过程中,发现深圳分行原员工违规办理票据业务,涉及3笔业务,金额合计人民币32亿元。“目前该3笔票据业务已结清,银行没有损失。”公告称。

公告内容显示,“经本公司进一步检查发现,上述原员工还涉嫌金融票据违法犯罪,公安机关已对其进行立案侦查”。与农业银行、天津银行票据转贴现中丢票丢钱不同,本次宁波银行公告的票据风险虽然涉案金额巨大,但钱已经被追回,没有产生损失。

广发银行佛山分行票据风险

2016年8月8日,广发银行证实9.3亿元票据被调包流入股市。广发银行表态称,事件是由外部同业在票据交易中的不规范行为导致的。截至2018年7月22日,该行已收回约5.2亿元现金。

据了解,广发银行这次涉事的交易一共有98张票据,涉事行为广发银行佛山分行,交易时间为2015年8月18日至10月19日,交易对手方为中原银行信阳分行。据媒体报道,晋商银行、廊坊银行、库车国民村镇银行等多家银行充当了过桥者角色。然而,广发银行在票据起息日打出的9.3亿元款项,仅仅2个月就“不翼而飞”,从而导致该笔票据业务回购逾期。

中国工商银行廊坊分行票据风险

2016年8月有媒体爆出,有不法分子利用虚假材料和公章,在中国工商银行廊坊分行开设河南一家城商行焦作中旅银行的同业账户,以工行电票系统代理接入的方式开出了13亿元电票。电票开出时,有多家企业作为出票人,开票行为工商银行,承兑行为焦作中旅银行,最后这些电票辗转到恒丰银行贴现。

工商银行方面表示,在账户监测和检查中发现,焦作中旅银行在工商银行开立的同业账户存在资金异常变动的情况,银行立即对可疑账户采取紧急冻结措施,并将相关情况通报票据转贴现买入行。

苏州银行票据风险

2016年12月2日,苏州银行在证监会官网进行招股书预披露,苏州银行招股说明书显示,苏州银行存在3起尚未了结、与承兑汇票转贴现事件相关的诉讼案件,涉及银行达4家。其中,针对苏州银行的涉诉金额就高达4.5亿元。根据媒体梳理,苏州银行2015年实现净利润18.41亿元,这笔涉诉款项占到企业2015年盈利的近1/4。

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