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假商票不是天灾是人祸

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文章/数票 ,作者交子行-六道 在纸票时代,假票很多,各种造假行为数不胜数,小改大、克隆票、甚至是纯造假。 票据电子化的好处就是同一系统管理、流转、监管、只要整体系统没有漏洞、服务器承压不崩溃一般不会出大的问题。毕竟机器和程序比人靠谱的多。 电

文章/数票 ,作者交子行-六道

在纸票时代,假票很多,各种造假行为数不胜数,小改大、克隆票、甚至是纯造假。

票据电子化的好处就是同一系统管理、流转、监管、只要整体系统没有漏洞、服务器承压不崩溃一般不会出大的问题。毕竟机器和程序比人靠谱的多。

电票系统简称为ECDS系统,由上海票交所统一管理和运营,系统的研发也是由国内最顶尖的技术集团亲自操刀。

并且开放端口链接各家银行的网上平台,可以说安全性上绝对是顶级的,与现有的银行结算系统安全性完全一致。

假商票不是天灾是人祸

如果说在2010年电票系统刚推出的时候,系统会存在一些bug以及安全漏洞是可以理解的,但是经过了十年的发展和运行还在系统内部出现一些安全问题,这是绝对不可能的。

假商票不是天灾是人祸

回顾2019年的数据,票交所全年业务量131万亿,这个大的交易体量已经成为国家金融体系中非常重要的环节,如果说ECDS系统的基础逻辑再出现漏洞,这简直是天方夜谭。所以说电子票据从数据和介质来说绝对不会存在假票。

但是不得不注意的是自2018年以来,很多的核心企业发表声明,说自己签发的部分商票是假票。

假商票不是天灾是人祸

中铁二局、中铁十二局、中建六局、中交四公局、中建八局等这些央企都曾发表过类似的声明。在银行承兑票据中几乎没有假电票的说法。

当然这和签发的流程有关,银行票据由于是保证金制,所以无论是审核流程还是签发的程序都更严谨。而商票是企业供应链支付中的一环,在签发的流程上是企业主导,而银行对于签发环节并没有监管责任。

假商票不是天灾是人祸

回顾上述所谓的假票事件总结下来无非三点。

(1)持有假出票人或者承兑人资料和印章去银行开户并出票。(2)央企下属孙子公司太多,资料监管无法统一管理未经审批开户出票。

(3)工商资料类似国央企的假公司或者多层挂靠的民营企业。

上述的三点都有相关的责任人,但是和ECDS系统本身并无关。

第一个问题是银行的责任,开立账户要求上门核验,但是银行并没有尽到应有的审核义务。

第二个问题是核心企业本身的责任,对于材料的管理疏忽造成了变相的融资。

第三个问题这纯属商业骗局,如果要找责任者应属于工商的责任。所以假电票的出现并不是天灾而是可以避免的人祸。

票据法也赋予票据的无因性,所以对于任何原因的不兑付都能推脱责任。当然新的《九民纪要》的出台,对于此类案件的判定也有新的说法。

商业票据的产生严格附带真实的贸易背景,而往往收到的所谓的假电票,并没有真实的贸易背景。相信在2020年此类的判决案例将会重新定义后期法律审判的惯性。

对于假电票如何防范,也是票据圈一直关心的问题。但是由于此类造假行为层出不穷,并且不断更新,市场中并没有统一的防范方法。只是靠经验去识别,而经验是最难教授的。

假商票不是天灾是人祸

简单的识别假电票骗局就是看他是否具有合理性。

举例说明:一家央企注册地在北京,开户行大多数也会在北京,并且对应的银行也不会是小银行。

突然市场上出现一批偏远地区的农商行开立的电子商票,这根本就不存在任何合理性。此类票据只要具有常识都可以尽快识别。而对于多层挂靠的,只有不断的查询工商资料,才能去核实其真实性,并且价格是最明显的指标。

假商票不是天灾是人祸

一家央企三级评级如果还可以,市场上贴息超过了20%以上,不管是否真假,这种价格与信息不匹配的票据尽量还是不要碰。

建立自己的风控体系一定是后期市场中每家公司都必不可少的环节,我们对于电票风控有一套完善的电子风控系统,如果你也有兴趣,欢迎加下方的微信,我们共同交流。

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