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九民纪要之票据圈风暴

每日一贴 程健律师 评论

最高人民法院发布的《全国法院民商事审判工作会议纪要》,因为是最高院召开的第九次全国法院民商事审判工作会议,因此该会议的纪要又称为九民纪要。九民纪要出台以来,法律圈、各大公众平台都在解读和刷屏报道,由于笔者在律师执业之前长期在公安经侦部门从

最高人民法院发布的《全国法院民商事审判工作会议纪要》,因为是最高院召开的第九次全国法院民商事审判工作会议,因此该会议的纪要又称为九民纪要。九民纪要出台以来,法律圈、各大公众平台都在解读和刷屏报道,由于笔者在律师执业之前长期在公安经侦部门从事金融犯罪的侦查工作,一直也在关注金融领域,因此发现《九民纪要》在金融票据圈竟然也掀起了一股风暴。各种金融公司、票据中介人员纷纷认为“行业末日到了”,有的删除微信群,有的改名转向,有的注销企业,纷纷清理业务,安排后路准备随时离开,整个票据圈人人自危。这一个来月可以说是票据行业的法律普及强化课,相信票据圈的整体法律意识已经有了大的提高,对九民纪要关于金融票据有关规定的条文本身,我已在上一篇文章做了一些解读,现在想从另一个角度谈一谈我对金融票据行业的认识。

九民纪要之票据圈风暴

先介绍一下从事民间贴现业务的金融公司和各种票据中介平台,其实它们就是九民纪要里所说的不具有法定资质、以贴现为业的机构。这个行业之所以存在,是因为众多的持票企业不愿去银行贴现,而是找票据中介贴现。正规的银行承兑汇票贴现是指申请人由于资金需要,将未到期的承兑汇票转让于银行,银行按票面金额扣除贴现利息后,将余额付给持票人的一种融资行为,然而现实中,为什么大家不去银行贴现而去找第三方中介呢,原因无非这3点:

首先,找银行办理银行承兑汇票贴现,一般要求有真实贸易背景,也就是增值税发票、交易合同、商品货运单等必须齐全。按银行的要求,有真实背景的票才能贴,对部分企业来说,开票支付工程款、服务费等,不涉及具体交易,这时要求提供增值税发票、交易合同等,就存在困难;

第二,很多企业持有的银行承兑汇票是小银行开的,如城商、三农,这些小银行信用相对没国股大行高,所以部分银行就不愿贴现此类票据;

第三,银行的贴现手续较多,变现较慢,有时贴现还会受信贷额度的影响,如特殊时点,银行信贷额度已满,就不会再接受贴现了。与银行贴现上述那么多复杂的流程相比,第三方中介贴现办理速度是较快的,而且很多时候这些中介能给出相对银行较低的价格,因为他们是面临全国市场找行口,信息与渠道要比银行丰富得多,而且操作更灵活,限制少很多。

正因为这些原因,这项业务才会有如此大的存在市场。但是狠抓经济的朱镕基总理,早在1998年就签发了国务院247号令《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》,该办法在2011年又经过了修改,但对未经批准的民间票据贴现行为是非法行为、未经批准从事票据贴现的金融机构是非法机构的认定,一直未变!我在经侦的时候办理过很多票据诈骗等金融犯罪的案件,一直承认金融犯罪都是高智商犯罪,对金融从业人员,我也一直认为是高智商的社会精英人士,因此对于这些高智商的社会精英人员,我一直也认为他们是知道这个法律文件的,是经过了深思熟虑、反复利益权衡之后才决定从事这一行业的。但是,从这次票据圈的反应来看,80%以上的金融服务人员其实是不知道的,他们一直以为自己处在金字塔的上层,从事的是政府认同、社会尊重、百姓羡慕的高端金融事业。人在长久稳定的环境下会逐渐产生身份认同感,这次九民纪要之所以会掀起这么大的波澜,原因就是打破了很多人的认同感。

九民纪要之票据圈风暴

打个不恰当的比喻,这就好像一个犯罪份子长期犯罪,慢慢的把自己从事的违法活动变成了体系化的光荣工作,突然有一天有人告诉他“你现在从事的事业是违法行为”,然后犯罪分子接受不了了,感觉天要塌下来了,要收拾行囊发誓告别这个事业。我在和一些民营企业家打交道的时候,有一句话听得非常多:“政府要搞你,怎样都能搞到你”,仿佛“欲加之罪,何患无辞”其实是他们没有意识到自己一直从事的就是灰色甚至是违法活动,只是因为幸运没有早出事,如果一开始就被查到,他们连说这句话的机会都没有。刀落下的早或晚,并不能改变违法的事实,况且我们尚处在一个法治正在逐步完善的阶段,经济的高速发展又会不停的带来很多新的社会矛盾,监管很难跟上发展的步伐,这是每一个管理者的心病,这些都是需要一个过程去解决和健全的,“伸手必被抓”只能存在于道德教育中,“法网恢恢、疏而不漏”才是现实。

九民纪要之票据圈风暴

这次最高院的九民纪要除了是对存在于金融票据行业数十年违规行为的再次提醒外,我认为从另一个侧面也反应出票据这一金融体系流通介质的高速发展,已经到了需要逐渐约束的状态。票据行业应该是目前中国现存金融体系中唯一还未被资本大洗礼的行业了,身份的灰色,经营的不合法性是一直约束着这个行业无法大规模的资本流入,无法规模化的重要原因。票交所的成立已经预示着变革的开端,很多中介机构都在等票据经纪牌照时代的到来,其实在2018年第一批经纪牌照就已经下发给了五家银行,后期还会有更多的牌照下发,但是这里面没有民间机构什么事,更不要说是从业人员个体了,只不过是很多金融公司雄心壮志不 愿承认而已。这次纪要也很明确,只有银行才是票据的唯一贴现单位。也就是说,这门生意只有银行才能做,你去抢银行的生意,能有好结果吗?大家看看非法集资、非法吸收公众存款、高利转贷、还有刚刚发布的非法放贷,不都是抢银行的储蓄和贷款业务吗。当然支付宝也在和银行抢生意, 但你能和马云、 和阿里巴巴比吗,人家赚得多用的也多呀,香港暴乱期间中央一句话,马上就到香港上市砸钱来稳定港股,你们有这个本事吗?

现在转型调整重新定位还来得及,毕竟刀还没落下来嘛,当然肯定会牺牲一大批传统从业者,但这就是改革,这就叫产业升级。改革当然会伴有阵痛,把原来的人换下去,换上一批有新思想,新策略,新技术的人,这就叫产业升级。

用一句话来结束吧,没有死亡就没有新生!

以上内容仅代表个人水平及个人观点,不代表官方及公众意见,请诸君自酌,请勿绝对化。如有失言,请见谅!

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