在各式各样的网贷校园贷广告中，低利率常常时期吸引人的重要性，但是掩盖在各种话术背后的贷款利率真实面目往往非常惊人。下面，我们要避开这些话术陷阱，看看它们背后的真相。

一低利率算法陷阱，月息低至一分是常见的广告用语，但要注意的是网贷校园贷的常用算法与正常的银行贷款不同，例如网贷校园贷计算月息一分时又利率1%，一年12%，计算本息总额再除以12计算每月的还款额度。

表面看起来似乎并不高，但这种算法会无视你每月已归还的本金，继续以初始借款总额计算利息，如果转换成正常的利率算法，一年期贷款月息一分的实际年利率约为21.5%，对比住房公积金的约3%，常见银行住房按揭贷款逾7%的年利率，绝对是网贷校园贷中的头号陷阱。

二披着羊皮的保证金和手续费。在网贷校园贷中保证金和手续费是常见的贷款费用，作为贷款人，我们建议您不必理会这些花哨的名称，直接将受到的实际金额计算为本金，需付出的其他一切费用均视为利息。

按照这样的原则计算，一年期月息一分，到期归还的保证金5%，实际年利率约有22.5%，而到期不归还的手续费5%，实际年利率高达约31.5%，保证金和手续费减少了您的实际贷款额度，变相增加了您的借贷成本，是网贷校园贷中的另一个常见陷阱。

三杀手锏逾期利率，一旦你某些原因未能及时还款，逾期金额将被计算惩罚性逾期利率，逾期利率通常极高，且计算复利具有可怕的滚雪球效应。一些非正规的无良贷款方甚至会通过在还款日失联平台故障等手段，故意阻碍客户按期还款，以触发逾期条款谋取暴利，很多借款人因此背负高额债务，甚至导致破产是最为可怕的一个陷阱。

为满足自身的消费需求，个人或家庭在自身能够负担的范围内，主动寻求负债是正常的经济金融现象，网贷校园贷看似方便快捷，但鉴于近年来网贷校园贷案件风险频发的现状，我们建议你正确认识贷款产品，理性负债选择正规金融机构办理信贷业务，避免给您个人和家庭带来不必要的资金风险