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村镇银行爆雷,没有那么可怕!

每日一贴 周跃立 评论

近日,关于河北及其某省几家村镇银行暴雷,广大储户的钱取不出来,沦陷的金钱数额从12亿一直到397亿,众说纷纭,莫衷一是。最后还是应当以官方的通报为准。今天我想说的,是应当如何看待这件事情,是不是应当对我国的银行体系仍然抱有信心?

村镇银行爆雷,没有那么可怕!

我以一个有30多年从业经历的金融老兵的身份,并且长期从事金融法律工作,处理过各种各样的银行案件疑难杂症的金融专业律师的身份,可以肯定地说:几家村镇银行暴雷,完全不用担心。

我之所以敢这样说,肯定是有底气的。或者说,有内在的逻辑和基本依据。

在某种意义上说,银行就是中国的金融体系。

在中国,四大国有商业银行是资本的起点和归宿。如果包括十几个二线银行,城市和农村银行,邮政储蓄银行,农村信用社,整个银行体系包含数千个实体。但核心的系统只有四个:中国银行(BOC),中国建设银行(CCB),中国农业银行(ABC),以及最大的中国工商银行(ICBC)。国有控股商业银行持有的金融资产超过30多万亿美元,其中四大国有银行就占了60%以上。这四家银行控制了中国金融资产总额的45%。

村镇银行爆雷,没有那么可怕!

其实,金融资产集中在银行系统,这是所有落后的低收入经济体最典型的特征之一。尽管有过去30年的改革开放,尽管有WTO协议的要求,但是中国的金融业仍然是在政府的双手中牢牢控制着。这种体制也是有利有弊,最大的好处就是可以通过政府这只“看得见的强有力的手”,来控制各种随时可能发生的金融风险,当然相对应的,就是一旦银行出了事情,存款人就可以找政府要说法,不用担心没有人管。但是弊端也是显而易见的,就是这只“看得见的手”太强大了,让市场这只“看不见的手”很难发挥更大的作用,也就无法成长为真正能够自担风险的金融巨人。

其实,通过资产多样化以分散金融风险,在政治上应该也是可以接受的(此处省略10,000字),这个问题比较敏感,在此就不再赘述。

村镇银行爆雷,没有那么可怕!

在中国的金融体系中,农村商业银行和信用合作社是有其独特的存在价值的。它们掌握了16%的中国家庭储蓄。如果把它们和同样注重农村市场的中国邮政储蓄银行放在一起来考量,那么这个比例就达到了26%。其实很多人不知道的是,这些不知名的金融机构成为了中国金融体系流动性的重要贡献者。

那么,所谓村镇银行是个什么东东呢?村镇银行是指经中国银行保险业监督管理委员会依据有关法律、法规批准,由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资,在农村地区设立的主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务的银行业金融机构。

据此可以知道,村镇银行也是一种正规的金融机构,与前两年社会上泛滥的P2P,各种理财公司,这样宝那样宝的各种冒牌金融机构,有实质性的区别。他的股东都是正规的大银行,或者有实力的大中型企业。这就意味着,即使是村镇银行出了问题,他的股东都会承担相应的责任。

况且,按照中国的现行金融监管体制,政府是不会听任金融机构出事的,因为金融机构一旦出事,就会产生强烈的传染连锁效应,就会严重影响民众对银行,对中国金融体系的信心,在这一点上,中国的优越性是许多西方国家望尘莫及的。

村镇银行爆雷,没有那么可怕!

换句话说,在西方国家,如果某个银行出事了,一般情况下政府是不会出手相救的,因为他们奉行的是完全彻底的市场经济原则,自负盈亏,自担风险。投资者和存款人也应当明白这个原则。但是在中国,虽然这些年一直在倡导这种原则和进行这种教育,但是毕竟我们还在相对初级阶段,尤其是中国这种比较特殊的政治体制,政府是绝对不会允许在金融方面出现任何差池的,一旦出现星星之火,必将全力扑灭。

当然,随着市场经济体制的推进,尤其是金融体制改革的不断深化,金融风险意识教育的不断普及,今后的银行暴雷,可能会比过去更多见,政府也可能会让民众在一些事件当中培养起自己的风险防范意识。但是,这并不意味着看到几家村镇银行暴雷,我们就对整个中国的金融体系和银行体系失去信心,完全没有必要风声鹤唳,草木皆兵。用一句官方的话来说:我们的金融体系:整体风险可控。

笔者本人是个风险意识极强的人,但是在当下的中国,投资渠道极为狭窄和稀缺,相比之下,把自己的血汗钱放在银行,可能比放在股市或其他乱七八糟的投资渠道当中,保险系数还是要更高一些。当然,仅仅只知道把钱存银行,作为一个现代公民来说,可能是远远不够的。如果你对此有兴趣,可以关注我的公众号《铁肩担道义》上面的系列文章,相信一定会对您有所帮助。

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