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票据风控反思|《逗鹅冤》启示录

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7月伊始,一部由国民宠物(腾讯)和国民干妈(老干妈)主演的情景喜剧《逗鹅冤》,一经出品就吸引了全国人民的眼球。我们来看看这部剧情的时间线:

2020

  1. 6-10老干妈接到深圳市南山区人民法院的法律文书,获知名下1624万财产被腾讯申请财产保全而被冻结。
  2. 6-20贵阳公安局立案侦查:老干妈被冒充与腾讯签订协议,导致被腾讯起诉一案。
  3. 6-30深圳市南山区人民法院发布民事裁定书:原告腾讯向法院请求查封、冻结老干妈公司旗下价值1624万的财产。
  4. 6-30老干妈发表声明:从未与腾讯进行任何商业合作,早已向公安局报案。
  5. 7-1贵阳市公安局双龙分局发布警方通报指出:有3人伪造老干妈公章,冒充该公司员工跟腾讯签订了假合同。案件正在进一步办理中。

该事件在南山区法院发布民事裁定书后开始在网上发酵,当晚老干妈紧急启用了闲置快2年的公众号来发表声明,次日贵阳市公安局关于该案情发布警方通报。随后,剧情就开始向娱乐化转向:首先,腾讯展开了一系列鬼畜魔性的公关,接着各路网友对腾讯进行了“群嘲”,最后其他围观吃瓜的互联网大公司也进行了神助攻,一下子就将该事件推向了高潮,让大家感觉这不是一起合同诈骗案件,而是一部情景喜剧。当然事件的最终走向,还要依靠法院来裁决,我们拭目以待。


看完这部《逗鹅冤》,各位票据圈的吃瓜群众,是不是有一种似曾相识的感觉:剧中腾讯被冒充“老干妈”员工的三人所骗,自以为是跟“老干妈”进行商业合作,实际上合作方是“老千妈”。历史总是惊人的相似!在咱们商票市场里,这样的李鬼也是层出不穷。一提到商票“李鬼”,我们脑海里是不是瞬间飘过一长串企业名单:中童旅新能源开发集团有限公司、江苏博雅置业有限公司、中铁广通建设工程有限公司……。历史不仅相似,还在重复上演李逵PK李鬼戏。

保持了29场官司连胜的“南山必胜客”(腾讯法务团队)都会被骗?!这一不可思议事件对腾讯来说教训的花费是沉重的,重达1600余万,对我们票据圈吃瓜群众更是一个重大警醒。我们需要反问一句:我们有没有“南山必胜客”那样的水平?答案显而易见是没有,那么我们在接受商票时,更需要重视审核承兑人信息,谨防遇到“李鬼”让自己上当受骗。

我们回顾下近2年票据市场种种乱象,就能发现从2019年初开始,市场就不断出现各种在承兑人上做文章的假电票,让人目不暇接,不仅仅扰乱了正常的票据市场,还给中小企业持票人带来了极大的损失。而这些在承兑人上做文章商票主要有以下几种:

山寨国企

山寨国企也分两种,一是利用大家对国企名称潜意识认知,在取名上做文章,让企业名称带“中”字头或“国”字头,成立山寨国企。比较经典例子就是:中铁国建工程集团有限公司。如果不看股东资料,就看名称,你第一印象就会以为这是中国铁建的子公司,而且在一些企业信息查询平台上该企业使用logo也跟中国铁建一样,但实际上它跟中国铁建完全没关系,其股东都是自然人。该企业于2014年在北京丰台成立,随后几年又仿照中国铁建,成立了一系列中铁国建工程集团子公司。2019年,该企业被中国铁建以商标权权属、侵权纠纷而起诉,于2019-11-7协议解散。但在这个企业存续的5年里,有多少人误将其当成中铁子公司而遭受损失,我们不得而知。

票据风控反思|《逗鹅冤》启示录

另外一种山寨国企,就是利用一些政府边缘事业单位,如一些**培训中心、**经济中心、**报社、**协会等,再以这些非主流事业单位为股东,包装成有国企背景,成立似是而非的“国企”,实际上这些事业单位跟公司经营没啥关系。这类国企关系挂靠广告在网络上已经泛滥,在百度搜索里输入“国企挂靠”,搜索结果792万信息!!!,比较经典的例子是:中国金天经济技术开发中心。这是人民日报1992年成立的全资企业,但实际上在2007年该企业就进入停业清理状态。但2019-7-18出版的《人民日报》上该企业发表声明:进入停业清理状态以来,从未投资成立任何公司或分支机构,凡号称我中心所属公司纯属假冒,其一切经营活动我中心既不知情也不承担任何责任。但从企查查可以看出,目前该企业存续着12家2015-2018年间注册成立的子公司,撤销了5家2016-2017年注册成立的子公司,吊销1家2001年注册成立的子公司。而在商票市场上咱们比较熟悉的承兑人中就有:中童旅新能源开发集团有限公司,这个企业成立2013年,其控股股东是中童旅建设有限公司。而中童旅建设有限公司就是中国金天经济技术开发中心全资子公司,于2013年成立,2019年就被工商撤销。

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非法手段开立国企异地银行账户

这类商票主要是采用非法手段,骗取或伪造一些知名国企的工商资料和印章,在偏远地区银行开户,再开通电子商票功能,掌握网银直接以国企名义开具大量商票流入市场。这类票据欺骗性极强,对市场伤害性最大。在2019年这类商票呈井喷式爆发,大家比较熟知就有:中铁二局、中铁武汉电气化局集团、中建三局、中建五局、中建六局、中建八局、中交一公局集团、中交一航局一工程、中交第三公路工程局、中国二十二冶集团、中冶天工集团等国企,被人在异地开户,开具大量商票,欺骗不了解实情的中小企业,给这些不小心持票中小企业造成极大损失,还给这些被开户的国企带来极大负面影响。

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伪装成知名企业子公司

这类商票主要是伪造、假冒大型知名企业的工商资料和印鉴,再利用这些资料在工商注册新的企业,将自己伪装成这些企业的子公司,再以大型知名企业子公司名义开立银行户,大量签发商票,消费大型知名企业商业信誉牟取私利。这类票据利用了大家认知惰性,欺骗性也极强。市场上比较有名的有:假冒中建一局子公司的河南中建跨贸建设工程有限公司、假冒中国水利水电第十二工程局有限公司子公司的江苏志通水利水电工程有限公司、假冒恒大济南置业有限公司子公司有江苏博雅置业有限公司(江苏恒粮置业、宁晋县恒泰房地产等等)。值得注意的是商票市场上最严重的就是假冒恒大济南置业有限公司子公司,疑似的有一大批。

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港资易混淆企业在内地设立子公司

这类商票利用大家在业务中的大意情绪和对香港企业认知盲区,就着在香港特别行政区工商注册核名的便利,设立跟内地知名国企名称极其相似的香港企业,再来内地开设全资子公司,以这些子公司名义大量签发商票。这类商票比较典型的是:中铁广通建设工程有限公司。中铁广通建设工程有限公司的全资股东是香港企业:中铁电气化集团有限公司,这个香港企业名称与中铁旗下的中铁电气化局集团有限公司,只有一字之差,极易让大家混淆,让人将其误看成了国企子公司从而造成损失。

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银行网银系统漏洞修改承兑人

这类商票也有两种类型,一是利用的部分银行网银的系统漏洞,由于这些银行网银电票模块缺乏对承兑人信息和对应账户的有效审核,使得一些诈骗犯将商票出票人和承兑人信息篡改成银行信息,将商票伪装成“银票”,在市场上诈骗。

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另一种,也是利用银行网银的系统漏洞,这些网银电票模块也是缺乏对出票人、承兑人账号户名一致性的有效校验和控制,使得诈骗人轻易就将商票出票人和承兑人篡改成其他知名企业(主要为知名国企),将信用等级较低的商票伪装成信用等级较高的国企商票,在市场上诈骗。

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