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降息时代的大富翁与大负翁

每日一贴 龙颜大悦 评论

昨夜今晨星光灿烂,老美对利息进行了紧急迫降。想必大多数的微博、头条、朋友圈都是这个新闻:美联储宣布降息。你看懂了每一个字,也懂得每一个词,连起来一句话你似乎也看懂了,文章内容也浏览了,但是让你说这是什么意思,你会说:美国降息了啊。

降息时代的大富翁与大负翁

为什么?解决什么问题?影响到我什么了?

假设美国有十家工厂,每家工厂有十名员工,总共一百人。因为各种各样的原因,最近顾客光顾的很少,生产出来的产品卖不出去,工厂的老板收入减少了。

A:这时候老板就会把工人都叫过来开会,表示我们的生意越来越差了,需要裁员一半,这样每家工厂就只剩五名工人了,有五十名员工失业下岗。虽然工厂的人员成本降低了,但是有五十个工人失去了收入,对商品的需求更加降低,商品流通更差了。显然这是个很消极的方式。

B:老板是个大善人,并不裁员,继续坚持经营,但是大环境并未改善,工厂的收入及资本越来越少,最终企业倒闭,全部员工失业,社会整体进入低谷。

C:面对糟糕的市场环境,银行决定向市场投放更多的贷款,帮助企业转型升级度过低谷。工厂获得了大量的资本注入,技术改革成熟的企业对困难企业进行兼并、收购,重组为新的企业。工人也不用变卖资产而是可以得到更多的贷款来维持生活,有了购买能力之后,对商品的需求就加大了,商品流通起来之后,工厂就有了收入。工厂生意变好了会有更丰厚的利润,招聘更多的员工,员工也会获得更多的收入,贷款也将会被偿还。

所以,社会发展出现停滞的时候,银行往往会降低贷款利息,让更多的人愿意去贷款以推动商品的流通。当社会整体出现好转之后,人们会因对未来有较好的预期或是丰厚的投资回报而减少存款量,市场会出现非理性投资,银行就会将利息提高,让更多的人把钱存进银行,减少市场上的货币流量,减少高估值带来的泡沫,保持经济健康。

这里会出现的问题是降息看起来很好,但是对你对我似乎很遥远。

举个例子,假设市场上有100个杯子和100个碗,它两个的兑换比例就是1:1,当杯子变成200个的时候,杯子的需求量就降低了,它们的兑换比例就会变成杯子2:1碗,杯子就相当于钱,多出的杯子就是市场上多出的钱。

一年前的猪肉价格大概是20块钱一斤,现在的价格大约是50块钱一斤,你的收入一直保持在一个月3000块钱,这时你的收入就就从150斤猪肉变成了60斤猪肉。是猪的价值提升了吗?显然不是的,是货币和猪肉的比例变了。市场上的钱多了,肉自然就比钱贵了。

但是你会说,为什么钱多了收入却没有提升?这就是另一个问题了。

社会整体就像是一个游泳池,一个空的游泳池,当开始向游泳池中蓄水的时候,水并不是一下子铺满整个游泳池,而是从出水口处向外蔓延。这就像是超发货币或者是多发贷款。

越接近出水口的地方越早得到这些水,越接近钱的人越能尽早获得多发行的货币。当你比别人更早的得到货币时,你会按照时下的兑换比例将钱换成资产,为什么呢?现在还是1个杯子换1个碗,但是你开始有第2个杯子了,你知道比例马上就要变了,杯子会越来越多,碗的数量还是不变,以后碗能换更多的杯子,你会立马将手中的杯子全部换成碗,这是最简单的投资。

而大多数人是得不到水的,只能被迫接受商品以及资产涨价,这就是简单的剥削。但还是有很多普通人随着货币超发而富了起来,这又是为什么呢?很简单三个字,大负翁。

如果你有贷款你会体会的更深,虽然杯子更多了,兑换比例下降了,但是你欠银行2个杯子还是只需要偿还2个,并不需要支付比例变化带来的溢价,这就是为什么买房子贷款尽量贷的越多越久越好。

距离你身边最近的应该就是房贷利率改革了,从之前的固定制变成了跟着LPR变动制。不需要知道这些都是什么,只需要知道现在是经济下行周期,降息是主旋律,去给客户经理说我要变成浮动制房贷利率就行了,虽然站不到出水口也要试着沾沾水汽。

降息将会影响到生活的方方面面,尝试着做一些多元化的投资,个人很难跨越阶级,集合更多的财富才会有更多的资本、更多的资本才会更接近出水口,钱赚钱永不停歇。

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