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聊一聊北京银保监局的那一则财务公司票据业务风险提示

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最近,圈内小伙伴问北子,了不了解北京银保监局最近发的119号文,关于财务公司风险提示的背景及情况。 当时北子没看到119号文,后来北子也没看到 听说还是不予公开的。后来也就只能找圈内的财务公司小伙伴口头了解了119号文的大致内容,听完就知道了这则风险

聊一聊北京银保监局的那一则财务公司票据业务风险提示

最近,圈内小伙伴问北子,了不了解北京银保监局最近发的119号文,关于财务公司风险提示的背景及情况。

当时北子没看到119号文,后来北子也没看到 听说还是不予公开的。后来也就只能找圈内的财务公司小伙伴口头了解了119号文的大致内容,听完就知道了这则风险提示的核心是啥了。北子喝口水,慢慢道来这个故事。

大概在2019年9月,那一周北子正好在去出差,那天晚上正准备吃饭,来了一通财务公司小伙伴的电话(不过我是真的不记得哪个财务公司小伙伴了,朋友圈人太多),但因为当时饿了,电话接了有20来分钟,所以对电话这个事情记得非常清楚。

小伙伴电话大致的意思是,他们财务公司发现一个情况,当时在电票系统的时候,为了提高对于集团子公司的服务效率,对于集团子公司向财务公司提示承兑的票据,进行快速承兑(系统自动),便于子公司用票效率。于是乎……出现了不是他们集团子公司(或者不是他们可以自动承兑的子公司,记不清了)发出了承兑,系统也完成了承兑。悲剧就是这么发生了。

北子认为这是一个非常好的服务方式,但在开展这个自动快速承兑的时候,北子提示必须要做好两项风险防控措施:

1、对于有权提示承兑的子公司应该需要在系统中建立名单制。

因为,ECDS规则,任何企业都可以向电票系统接入的银行或企业提示承兑银票或商票,关键在于承兑人是否承兑确认,如果没有加上名单制,随便哪个企业找你承兑,你都确认,那早晚破产了。

2、对于这项服务,需要提前做好额度控制或事前额度审查。对于承兑而言,从票据承兑而言,财务公司开展票据承兑不是无限的,之前北子也写过一篇财务公司票据承兑限额是多少?财务公司的敞口业务不能超过其资本金,如果不进行额度控制,未做好保证金缓释风险,那么自动承兑必然存在了不合规的可能。

最后,北子再次提醒票据市场小伙伴们,随着票据电子化承兑越来越高,票据的操作风险将会更多体现在电子系统层面,系统的流程、功能的不完善,将是主要的操作风险来源之一。

北子认为,这就是北京银保监局119号文开头那句“此事件也暴露出财务公司在票据业务风险防控意识、业务流程和管控能力方面的不足”的真正原因和提示的风险说在。

大家周末愉快!欢迎圈内小伙伴给北子带来各种可以讨论的票据业务素材,大家一同学习成长!欢迎继续关注北子!2020年争取多写笔记!

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