最近，圈内小伙伴问北子，了不了解北京银保监局最近发的119号文，关于财务公司风险提示的背景及情况。 当时北子没看到119号文，后来北子也没看到 听说还是不予公开的。后来也就只能找圈内的财务公司小伙伴口头了解了119号文的大致内容，听完就知道了这则风险

最近，圈内小伙伴问北子，了不了解北京银保监局最近发的119号文，关于财务公司风险提示的背景及情况。

当时北子没看到119号文，后来北子也没看到 听说还是不予公开的。后来也就只能找圈内的财务公司小伙伴口头了解了119号文的大致内容，听完就知道了这则风险提示的核心是啥了。北子喝口水，慢慢道来这个故事。

大概在2019年9月，那一周北子正好在去出差，那天晚上正准备吃饭，来了一通财务公司小伙伴的电话(不过我是真的不记得哪个财务公司小伙伴了，朋友圈人太多)，但因为当时饿了，电话接了有20来分钟，所以对电话这个事情记得非常清楚。

小伙伴电话大致的意思是，他们财务公司发现一个情况，当时在电票系统的时候，为了提高对于集团子公司的服务效率，对于集团子公司向财务公司提示承兑的票据，进行快速承兑(系统自动)，便于子公司用票效率。于是乎……出现了不是他们集团子公司(或者不是他们可以自动承兑的子公司，记不清了)发出了承兑，系统也完成了承兑。悲剧就是这么发生了。

北子认为这是一个非常好的服务方式，但在开展这个自动快速承兑的时候，北子提示必须要做好两项风险防控措施：

1、对于有权提示承兑的子公司应该需要在系统中建立名单制。

因为，ECDS规则，任何企业都可以向电票系统接入的银行或企业提示承兑银票或商票，关键在于承兑人是否承兑确认，如果没有加上名单制，随便哪个企业找你承兑，你都确认，那早晚破产了。

2、对于这项服务，需要提前做好额度控制或事前额度审查。对于承兑而言，从票据承兑而言，财务公司开展票据承兑不是无限的，之前北子也写过一篇财务公司票据承兑限额是多少?财务公司的敞口业务不能超过其资本金，如果不进行额度控制，未做好保证金缓释风险，那么自动承兑必然存在了不合规的可能。

最后，北子再次提醒票据市场小伙伴们，随着票据电子化承兑越来越高，票据的操作风险将会更多体现在电子系统层面，系统的流程、功能的不完善，将是主要的操作风险来源之一。

北子认为，这就是北京银保监局119号文开头那句“此事件也暴露出财务公司在票据业务风险防控意识、业务流程和管控能力方面的不足”的真正原因和提示的风险说在。

大家周末愉快!欢迎圈内小伙伴给北子带来各种可以讨论的票据业务素材，大家一同学习成长!欢迎继续关注北子!2020年争取多写笔记!

北子学习笔记