是谁把我们的钱偷走了?——“房贷”是吸血鬼吗?李克强总理在记者会上说：“中国是一个人口众多的发展中国家，我们人均年收入是3万元人民币，但是有6亿人每个月的收入也就1000元，1000元在一个中等城市可能租房都困难，现在又碰到疫情，疫情过后民生为要。就业

初次听到的时候，我不相信，我周围的朋友们也不相信。但是，随着经济状况的进一步严峻，我们对此的感觉越来越真实。我对李总理的这个说法，相信的程度也就越来越高。

为了解决我心中的疑问，也是想要做点实实在在的事情，我有意无意地去接触了一些生活在社会底层的人群，对李总理的说法有了一些实实在在的真切感受。为了不至于太敏感，仅仅以我比较熟悉的年轻律师和学弟学妹为例，才知道他们的生活远比我想象的要艰难得多。

律师A：有房贷和车贷，在经济运行还比较平稳的时候，收入基本能够覆盖这两项支出，平常的生活虽然过得紧紧巴巴，但总算还是能够正常运行。但随着疫情和经济的多重因素影响，目前举步维艰。

学弟B：没有购房和买车，与人合租，每月房租开支在¥2000左右。但收入不稳定，月薪在¥5000左右徘徊，伴随着大量公司的关门，已经换了几次工作，目前失业在家，还不知道下一份工作在哪里?

数据显示：人均“可支配月收入”在1万元以上的家庭占比仅占全国人口的0.61%。(注：扣除个人所得税等之外可用于实际使用的可支配收入)

换言之，家庭人均可支配收入“过万”意味着超过了全国99%的家庭。

上面所说的收入，是名义收入，没有考虑物价、房价的变动。实际收入是名义收入真实的购买力，能够购买实际的商品和服务。

比如，20年前，30元在成都可以吃三餐，如今只能吃一个快餐;一万元在成都可以买5平方米房子，如今只能买三分之一平方米。如果仅仅从房价来衡量，过去20年，我们的实际收入被房价削减了93%左右。

如果家庭人均可支配收入追不上房价和物价增速，那么，即便家庭名义收入上涨，但实际收入仍被房价、物价削减。

根据央行的数据，从2008年到2018年，广义货币增加了4倍。居民可支配收入、消费品价格、大宗商品价格、工业品价格、股票价格的增速均“跑输“了广义货币。

翻译成人话：

我们手里“钱”的增长幅度，远远跟不上货币的增长(增发)速度。再说的具体点：如果你涨了100块钱工资，但是物价上涨远远超过你的100块钱。换句话说，也就是说，你的真实购买力实际上是减少了。

其中，在这十年当中，全国城镇居民人均可支配收入增长了2.6倍，全国农村居民人均收入增长了3.1倍，均小于广义货币增幅。今年3月末，广义货币(M2)余额达到249.77万亿元。

也就是说，在疫情之下，广义货币增速同样“力压”家庭可支配收入增速。

那么，那么多钱都跑到哪去了?(学术性的表述：货币跑哪儿去了?)

调查显示，大规模的货币都在房地产～商业银行里“打转”。只有北上广深核心区的房价、一线城市的教育培训价格、大型地产商的资产增速和商业银行的资产增速超过了广义货币。

比如，2018年，深圳均价为5.4万元/平方米，较2008年涨幅为4.5倍。近些年，深圳房价再接再厉，每平方米均价突破7万元。房价上涨的原因是多方面的，主要是超级信贷、单一的土地供应、失当的调控以及城市公共用品与房地产捆绑(学位房)。

高房价是城市家庭实际收入的“杀手”，可支配收入被快速上涨的房价削减。如今，房子支出(购房款、房贷、房租)是城市家庭的第一大支出。

研究显示，在一线城市和新一线城市，2020届毕业生的住房成本占工资比已经超过了40%，成都的毕业生将月收入的30%多花在住房上。

更重要的是，对于高收入家庭来说，房地产是负债，也是资产;但对于普通城市家庭来说，房地产是名义上的资产、实际上的负债。

这是为什么呢?其实道理很简单，高收入家庭购房的目的以投资为主，房价上涨时可以选择出售，只要增值幅度大于房贷利息即可获利。

但是，普通城市家庭以居住为目的，即便房价上涨也不会选择出售。普通家庭通常按揭买房，再贷款变现的可能性较低，二次按揭依赖于房价大幅度上涨。

如此，家庭资产增值的获得感很低，而债务负担却很明显。

虽然，中国城市家庭的实际收入确实也在增加，但是感觉还是缺钱，家庭债务负担重，家庭消费低迷。主要原因是长期房贷、社会保障不足、教育费用高，导致很多家庭即便在实际收入增长的情况下也不敢扩张消费。他们不得不为20年的房贷做准备，为父母储蓄养老金，为孩子安排长期教育基金。

在这样的情况下，那些专家们天天在喊：要提升消费，鼓励消费。但是我不禁要问：钱在哪里呢?没有钱大众怎么消费?

所以我认为：要振兴经济，要提升消费，为人民群众增收才是关键。不要老想着这里增加一点税，那里多收一点费。这样下去，谁都没钱买消费了。