银行破产：越来越近?—— 银保监会同意两家银行破产！8月26日，中国银保监会网站披露的两则批复显示，银保监会已原则同意辽阳农村商业银行股份有限公司、辽宁太子河村镇银行股份有限公司进入破产程序。
许多人一看到“村镇银行”四个字，自然而然就会联想到前段时间，闹得沸沸扬扬的荷兰村镇银行存款红码事件。但请看仔细了：这次破产的村镇银行是在辽宁，而且除了村镇银行之外，还有一家农商银行。
这个事件透露出的重要信息是：存在重大风险隐患、可能资不抵债的银行，远远不止河南那几家。作为中国银行业的最高监管部门的银保监会，不到万不得已，是不会同意银行进入破产程序的。比如前两年闹得沸沸扬扬的包商银行事件，就是采取寻找“接盘侠”的方式来处理的。而实际上包商银行早就破产了。
当然，在我看来，这次同意辽宁两家银行进入破产程序，也是在给社会大众吹吹风，普及一下这方面的金融法律常识，尤其是希望大家能够逐渐树立起风险意识：银行，也是可能破产的。
一、银行的本质是企业：自负盈亏是根本
银行为什么也会破产呢?这就要从银行的本质说起。在银行身上，确实有一层金碧辉煌财大气粗的外衣，但是，银行的实质，其实就是企业，你只要稍微用心看一下，在所有银行的工商登记注册上，都有一个后缀：叫做某某公司。比如“中国工商银行股份有限公司”，某某“农商银行股份有限公司”等等。
在特定意义上，银行与普通的工商企业的相同之处，就是“自负盈亏，自担风险”。用一句法律术语来表述，就是当这家银行企业的财务出现资不抵债的情况时，就已经实际上进入破产的状态。只不过是否在法律上进入破产程序，由于银行的特殊性，需要经过银行业监管机构同意而已。不像普通的工商企业，可以直接由人民法院宣告破产。
二、银行是最有钱的地方，怎么可能破产呢?
银行确实很有钱，动辄就是以“亿”作为单位。我国的中国工商银行，号称宇宙第一大行，资产要以“万亿”为单位来计量。但是，银行真的那么有钱吗?
银行的资产结构当中，大部分都来自于储户的存款。只有少部分才是银行的自有资金。虽然在法律上，储户的存款一旦进入银行账户，其所有权就转移给了银行。但是这种所有权转移是以归还为前提的债权作为附带条件的。也就是说，银行对储户的钱是要归还的，而且还要计付利息。在这个意义上说，银行并没有人们想象的那么多钱。
银行是以存款与贷款资金的利差作为盈利的主要模式的。表面看起来赚钱很轻松。但是，在市场经济模式下，尤其是在中国这种特殊国情的市场经济模式下，银行的贷款是具有很大的风险的。也就是说，很多贷款是收不回来的。而只要贷款收不回来。就会形成银行的损失。但是存款又必须要按期兑付。一家银行如果长此以往，经营管理不善，当然就可能总出现“资不抵债”的情况，这样也就离破产不远了。
三、国家信用背书：肯定也是有边界的
在大多数国人的心中，银行都是“国家的银行”，所以安全性是有保证的。所以只要一旦出现银行不能兑付存款的情况，人们肯定会找政府请愿，所以政府对此也是高度重视。但在这当中，实际上是存在很多误区的，首先，并不是所有的银行都是“国家的银行”，除了工农中建四大国有银行之外，其他的银行都不能算是所谓国家的银行。其次，即使是工农中建几大银行，早就是上市公司，在他们的股份结构当中，已经早就不是所谓“国家“一家了，还有很多外资机构、工商企业和个人成了这些银行的股东。第三，“国家”和“政府”实际上并不完全是一回事，当然这个问题比较敏感，在此不宜多谈。但是在大多数国人心目当中，国家就是政府，政府就是国家，这算是中国的一种特殊国情吧。
四、银行是特殊行业，有特殊的监管方式
因为银行是一个特殊的行业，一旦有什么风吹草动，就会涉及到千家万户，尤其是会涉及了涉及到大量基层民众的养老钱、保命钱、吃饭钱，如果被损失掉了，就会严重冲击社会的稳定秩序。在国家层面对此是心知肚明的，因此对银行实施了最严格的监管方式。https://www.cdhptxw.com/mryt/4287.html
比如严格的牌照准入制度，任何单位和个人，如果没有《金融许可证》，是绝对不能允许开设银行的。如果有人胆敢以身试法，《中华人民共和国刑法》当中就有非法吸收公众存款罪，非法设立金融机构罪等罪名用于规制这类行为。由此可见，政府对这种问题在国家金融秩序和社会稳定方面的重视程度。
五、破产的含义
破产这个词，现在已经越来越被频繁地提起，已经不是原来的那种让人谈之色变的事情。但是银行破产，在中国确实还是非常罕见。也许今后会越来越多。这次银保监会同意辽宁两家银行破产就是在释放一个重要信号。
按照法律规范的表述，所谓破产，就是当一家企业资不抵债—— 所有资产之和都不足以清偿所负债务——的时候，在法律上就是一种破产的状态。但是，资不抵债并不等于实际破产，还有很多复杂的因素，可以决定这家企业(一家公司、一家银行)是否真的进入法律上的破产程序，限于篇幅，这里就不一一展开。但是有一件事情可以提一提：
可口可乐公司的领导人曾经说过这样一句名言：如果在一夜之间，可口可乐公司在全世界的资产都被大火烧光，但是，当第二天早晨太阳升起的时候，我仅凭“可口可乐就四个字，就可以东山再起。
也许从这句话当中，你可以体会到很丰富的含义。至少可以让你知道，企业的资产不仅仅是指有形的资产，有些时候无形资产也许比有形资产更重要。“可口可乐”虽然仅仅只是四个字，他却是一块实实在在的“金字招牌”，在全世界人民的心目当中，只要贴上了就四个字，就可以无比畅销。那还愁赚不到钱吗?
最后，说一句题外话：
穷人的烦恼：是手里没有钱，怎么活下去?而富人的烦恼：是腰缠万贯，怎么存放?怎么增值?因为放在银行也不保险了!
哈哈，大家都有烦恼，所以谁也用不着羡慕谁!
