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聊聊商票黑产(小白进阶篇)

每日一贴 宫腾 票吐芬芳 评论

这期主要聊一聊“商票黑产”。聊商票黑产,并不是说商业承兑汇票本身是一个黑色产业,而是一小部分坏人利用商业承兑汇票,做着黑色的产业,坑蒙拐骗、甚至诈骗。

最近芬芳断更了,跟大家说声抱歉。(朋友都说,你这活不行啊,怎么也得保证一个月交一次公粮啊。)那就补一篇硬干货吧,希望大家读完之后有所收货。

说起商票黑产,先提几个关键词。 “分款票”、“商票代开--假票”、“内蒙户”、“北保温”、“南某恩”、“年华36%”、“背书不回款” 等。围绕这几个关键词,简单分两类谈谈。

商业承兑汇票黑产

分款票

分款票主要分两类:

一、融资票分款:出票人分款。常见思路是资金方帮助出票人票据融资,谈妥利率后,只打贴现金额的80%,后续20%到期兑付之后打款(也有不打款的,而且是大部分主观层面不想打款。) 。曾经的某阳的分款票到期,大量到期不兑付,不过最后妥善解决。曾经的“小美户”,后续的涉及到“南某恩”,等等。批发和零售分工明确,如果售后服务能跟上还好说,主要是售后不给力,最后坑了融资人,也坑了持票人。

这个模式市场基本都很熟悉,承兑人为了自己公司的名声,最后基本都会付款,最多就是时间问题。

但是延期期间的操心成本实在是很高。都说中年男人最珍贵的不是黄金也不是钻石,而是头发。与其掉头发,不如当时就别碰分款。

ps:最近比较网红的潍坊某城商票,好几个朋友都问能不能入手。我说36%确实值得你用头发拼一拼,但是你不也好好看看,到底是哪家中介在兜售么?

二、贸易票分款:持票人分款。这种模式可以说是第一种模式的衍生。资金方跟持票人(大多是核心企业供应商)签订票据融资协议,回款80%,剩下20%到期回款(最后20%给不给回款是个未知数)。

所以这种票到期,很可能出现因为经济纠纷导致票据延期。可以参考某原商票,到期因为经济纠纷,第三方向法院申请票据止付,半年多了至今没解决。

贸易票分款比较有名的案例就是市场上流行的“内蒙户”。关于内蒙户分款的详细,小编也没有具体看分款协议,所以说不能完全界定。新网银行之前做荣盛商票质押贷款时,是明确界定不收背书带“内蒙户”的商票的。这个也能从侧面解释一些问题。

聊聊商票黑产(小白进阶篇)

说到内蒙户,我们也大概提下,目前该户做过一部分融创,一部分荣盛,一部分金科。不是做融资票,而是找到正常贸易票的供应商,给他们做票据融资。所以遇到这几个常见的地产商票,背书里一定要注意下这个户。

这里可能小部分人肯定说你也就是道听途说,口说无凭。确实这方面我有点口说无凭,但是也分享给大家一个案例,大家侧面感受下这个内蒙户的风险性!

聊聊商票黑产

详细我想写一篇具体关于内蒙户的民事裁判书的文章。目前已经有不打款的先例了,说小编口说无凭的可以缓缓心,提醒下周边的朋友,小心内蒙户!

假票--商票代开

常见的“假票”大多数都是公司本身就造假或者开户行造假。假票基础不详细说了,自己参考手册电子商业汇票反假案例手册

今天重点谈谈商票代开。

聊聊商票黑产(小白进阶篇)

曾经小编写过文章,已经被这大哥骂过了。市场常见的假票基本都在他的名单内,所以说,预防假票,看市场假票情况,首先要关注这位大哥的名单,他就是假商票市场的风向标。

其实,我一直对商票代开这个“行业”挺感兴趣的。所以就弄了个小号,简单找一个商票代开的聊了一下。结果就是挺刷新我的三观的,他们业务员被洗脑的思路很神奇,他们竟然是为了帮助中小企业融资,做得这个事业的。说到这里挺掉大家胃口的,那耐心听我讲!

我刚聊的时候,我说你们这个商业承兑汇票是假的,流向市场最后不兑付,会坑了持票人的。

他说,第一,你思路不对。我们代开商业承兑汇票是为了方便中小企业融资的。一般中小企业融资,现在比较困难,肯定是需要资质好的商票来融资,我们代开的商票就可以满足他们的要求,解决他们短期现金流的问题。

第二,没有说最后不付款,如果你作为中小企业,找我们代开商票,你拿去融资,等票据到期了,你可以把钱垫付给持票人啊,你还款不就是了。本来票开出来就是你用,最后肯定是你还款。(听到这里,真TMD的有道理啊)

而且,我问了下一手商业承兑汇票代开的价格,抛去坑人的情况,其实最低最低2%-10%不等。也就是说可以2万买100万的票,然后到市场融资,回了款之后,我就可以维持企业经营了。越按照这个思路想,是不是越觉得有道理??

用力拍下自己脑子,这就是他们的套路而已,市场假票的源头就是他们干的,怎么会理解他们!

在此也简单提两个案例。

1、临沂地区 山东泗禧和临沂东汇供应链假商票。

假商业承兑汇票
聊聊商票黑产
 

小编在临沂供应链协会群提出疑似假票之后,协会迅速作出反应,发出风险提示,并跟开户行工行进行联系确认情况。

聊聊商票黑产(小白进阶篇)

最后工行相关工作人员也在群里给予澄清
聊聊商票黑产

建立商票白名单是基础,建立商票黑名单势在必行。

2、票据平台购买假商票。

分享一个案例。一个票据小白,在某城票据网看到一张10万的山西恒真(假票),年化36%,小白就赶紧买了。后续成交了,交易对手给他背书了一张100万的山西恒真,签收之后交易就完成了。小白看到之后,感觉是赚了大便宜,一直也没说,直到有一天,从市场知道了山西恒真是假商票之后,才知道自己被“XX”了。

完全是被利用了小白的意识以及谈心的心理,被cao的体无完肤。幸亏付了不到10万,也不多,算是交了学费,要是直接买100万,那不被坑惨了。

当然不得不提这位非常骚操作的交易对手,拿捏心理以及胆大冲天的,江湖号称“北保温”的保温哥。企业名称永远不改,微信从来不换,每年都能骗到小白。

看到年华30%以上的票,不得动脑子考虑考虑么?

这篇文章还有很多细节没有提到,希望知情的票友能给详细补充回复下,在下面留言就成,万分感谢!

2021年,衷心祝愿各位做好风控。不仅是操作层面的,更是商票本身的风险。别为了一时的利益伤害别人,伤害别人到头来可能就是伤害自己。到时候可能不仅仅是民事责任,还有可能上升到刑事责任。

票圈不易,且行且珍惜!

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