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监管最新下发《进一步加强财务公司票据业务监管的通知》

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北子刚在前天和大家一起研究讨论了财务公司可以开展的票据业务是哪些?今天,票据圈的朋友告诉北子,银保监会刚新发了关于财务公司的票据业务监管文件,热气腾腾的新鲜出炉,北子和大家一起学习一下最新的监管文件: 文件名:中国银保监会办公厅关于进一步加

北子刚在前天和大家一起研究讨论了财务公司可以开展的票据业务是哪些?今天,票据圈的朋友告诉北子,银保监会刚新发了关于财务公司的票据业务监管文件,热气腾腾的新鲜出炉,北子和大家一起学习一下最新的监管文件:

监管最新下发《进一步加强财务公司票据业务监管的通知》

文件名:中国银保监会办公厅关于进一步加强企业集团财务公司票据业务监管的通知

文件号:银保监办发[2019]133号

印发日期:2019年7月19日

文件内容:

【以下正文】

近期,个别企业集团财务公司(以下简称财务公司)发生承兑汇票逾期未兑付的风险事件。为进一步加强财务公司票据业务监管,防范票据业务风险,现就有关事项通知如下:

一、落实财务公司票据业务风险管控主体责任

财务公司应严格落实《票据法》《关于加强银行承兑汇票业务监管的通知》(银监办发[2012]286号)等相关要求,坚持依法合规开展票据业务,加强信息系统建设和风险监测,提升风险管理和应对能力。

北子:【提出基本要求,首先要坚持依法合规开展票据业务。同时提出两个方面要加强:

一是“信息系统建设”,在电票为主要票据介质和所有交易通过上海票交所进行开展电子化交易的背景下,“信息系统”的安全成了操作风险和业务风险的重要一环,把握“信息系统”的安全和防范漏洞是目前票据业务风险防范的重要抓手。

二是“风险监测”,票据业务的风险在发生变化,从过去的多操作风险逐步转化为信用风险、市场风险、流动性风险等多风险层面,加强“风险监测”提示了通过监测风险,来控制和把握业务风险。

最终落脚在于“提升风险管理和应对能力”】

(一)严格审查贸易背景真实性。财务公司应严格审査票据业务贸易背景真实性,不得办理无真实贸易背景或贸易背景不清的票据业务。严防交易合同、运输单据、出入库单据、检验验收单据、增值税发票等资料不实和虚构交易签发票据等问题,保证票据业务贸易背景资料各要素的逻辑一贯性。

北子:【严格审查贸易背景真实性,通过辅助单据,不单单是增值税发票的简单形式审查,而是通过“票据业务贸易背景资料各要素的逻辑”是否一贯,通过业务逻辑进行合理判断。】

(二)合理确定票据承兑业务规模。财务公司应根据监管法规要求、自身发展战略、风险管理水平和内部控制能力,合理确定票据承兑业务总规模。应将票据承兑业务纳入对客户的表内外统一授信,科学核定客户票据承兑业务授信规模,不得签发超出客户授信额度的承兑汇票。

北子:【承兑规模代表了财务公司的风险承担情况,根据北子之前的研究文章财务公司票据承兑限额是多少?财务公司的承兑限额有是明确规定的。】

(三)加强票据承兑保证金管理。财务公司应对票据承兑保证金资金来源进行审核,不得吸收出票人信贷或贴现资金等非自有资金作为票据承兑保证金,不得吸收出票人之外的其他客户资金作为票据承兑保证金。应对出票人的保证金实行专户管理,防止出票人挪用或提前支取。应根据已经做实的保证金计量担保风险敞口,不得变相突破担保比例。

北子:【保证金管理是财务公司票据业务风险管理的重要一环,保证金充足有效,可以保证到期兑付的风险可控,如果敞口太大或者甚至保证金造假,到期兑付有风险将难以控制。】

(四)强化票据兑付的流动性管理。财务公司应将票据承兑业务纳入整体流动性风险管理框架,建立现金流测算和分析体系,有效计量、监测和研判不同时间段的现金流缺口。加强日间流动性风险管理,确保具备充足的流动性头寸,满足日间支付需求。开展票据承兑业务时,应对出票人经营情况、支付能力等进行测试和评估,防止发生垫款。

北子:【流动性管理是金融机构的重中之重,这一块也是北子不太熟悉的领域,听说瓜哥是这方面的专家,在资产负债部门工作过,大家可以去向瓜哥学习:)】

(五)合规开展买断式转贴现业务。财务公司开展买断式转贴现业务,被转贴现票据的出票人须为成员单位或者该票据须为成员单位在商业银行贴现的票据。

北子:【北子在之前那篇刚猜测了财务公司可以开展的转贴现业务,文件这就立马给确认了,哈哈!

【脑洞时间】 3、再进一步扩展【脑洞再开大点,北子自己进一步思考,没有确实依据】,不知道财务公司能否办理“仅是出票人为集团成员单位,承兑人为其他银行”票据的转贴现买入业务,

北子,公众号:北子学习笔记

【票据知识】财务公司可以开展的票据业务是哪些?北子开了下脑洞!

从文件看,财务公司可以开展的转贴现买断业务标准如下:

1、出票人为集团成员单位

2、票据为成员单位向商业银行贴现的

(六)加强票据业务台账管理。财务公司应对所有票据业务建立管理台账,对票据业务主要内容和重要要素进行详细记录并及时更新。

北子:【业务台账是为了可追溯,可查询】

(七)做好票据风险应急预案。财务公司应对票据承兑业务制定应急预案,票据承兑业务预期即将山现或已山现逾期风险时,及时启动预案并于24小时内将相关情况报送属地监管部门。

北子:【及时防范和处理风险】

二、进一步加强财务公司票据业务监管

各银保监局应进一步加强对辖内财务公司的风险分析和研判,做到早预警、早发现、早处置,严肃问责处罚,同时要注意把握监管措施的力度和节奏,防范处置风险的风险。

(一)持续监测,抓早抓小。各银保监局应加强辖内财务公司票据业务非现场监测,及时筛查票据业务规模短期内迅速增长、票据业务结构失衡的财务公司,提前预判风险。应重点关注票据承兑业务余额超出其月末存放同业余额3倍或承兑保证金存款占所有存款比率超出30%的财务公司,对其票据承兑业务做进一步检查评估并审慎研判,督促其合理确定票据承兑业务规模、加强流动性风险管理。

北子:【重点监测的标准出来了:应重点关注票据承兑业务余额超出其月末存放同业余额3倍或承兑保证金存款占所有存款比率超出30%的财务公司】

(二)加强检查,严肃惩处。各银保监局应加大对辖内财务公司票据业务现场检查、现场调查力度,重点检查财务公司票据业务贸易背景真实性。深入了解财务公司票据业务开展情况及存在的问题,查验其是否存在使用违规手段规避担保比例限制、以票据为工具违规套取资金、通过票据中介违规融资等问题。对违法违规的财务公司,要严格执行“双罚”要求。

北子:【下半年,各财务公司将迎来检查,从贸易背景真实性入手,关注“担保比例限制”、“违规套取资金”、“违规融资”】

(三)制定预案,妥善处置。各银保监局应结合集团和财务公司生产经营情况,确定辖内流动性紧张且票据业务风险较大的财务公司名单,制定切实可行的风险应对预案,并按照预案及时采取相关措施,防止风险进一步扩大。

北子:【监管部门将重点监测流动性紧张的财务公司,防范化解风险】

三、后续要求请财务公司根据本通知要求开展票据业务自查,于7月31日

前向属地银保监局上报自查报告。各银保监局应认真复核财务公司自查报告,结合日常非现场监管和现场检查情况,充分研判财务公司票据业务风险,汇总形成辖内财务公司票据业务风险情况报告,于8月15日前报送非银部。同时,将财务公司票据业务开展情况及其存在的风险隐患和问题纳入财务公司半年度和年度监管报告。

北子:【财务公司做好自查,及时化解风险,发现问题及时处置和做好解释工作,以免影响年度监管报告】

【写在最后】北子认为,文件并没有超过监管部门对于财务公司的一贯要求,但针对性的指出了财务公司在经营过程中可能存在风险点和薄弱环节,对于防范和化解财务公司的票据业务风险,对进一步明确财务公司在票据业务领域的监管要求起到了很好的强调和指导意义。

此外,文件对财务公司开展买断式转贴现业务的买入标准予以了明确,打消了不少机构的顾虑。

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