大家在工作中经常会听到商票和银票，那什么是商票，什么是银票?两者应该怎么用，又有什么区别呢?

票据是一种法律认可的、常见的交易结算方式。广义的票据是指我国《票据法》中所涵盖的所有票据种类，包括汇票、本票、支票，狭义的票据一般指商业汇票，也就是我们生活中常听到的商票、银票。如下图：

一 银行承兑汇票

是指由付款人委托银行开具的一种延期支付票据，票据到期银行具有见票即付的义务;票据最长期限为一年，票据期限内可以进行背书转让。

银票怎么使用?

案例：假设A企业在商务合作中需要向B企业采购一批黄豆，价值1000万元，假设此时A企业账户资金不足，但B企业又不愿意让它欠款，怎么办? 这时候，A就去求助银行，银行在确认A的还款能力并收取保证金及手续费后，就会给A做担保，并开具一张凭证给B，这张凭证就叫银票。A企业就可以用这张票去找B企业买黄豆了。

B企业为什么愿意接受呢?因为银行承兑汇票到期后，银行见票必须无条件给钱，所以B不用担心钱要不回来。如果B着急用钱，既可以把这张票转手(背书)给它的上游企业(如果有企业愿意接收的话)，也可以去银行把这张票贴现出来。

二 商业承兑汇票

是指收款人开出经付款人承兑，或由付款人开出并承兑的汇票。使用汇票的单位必须是在人民银行开立账户的法人，要以合法的商品交易为基础，而且汇票经承兑后，承兑人(即付款人)便负有到期无条件支付票款的责任，同时汇票可以向银行贴现，也可以流通转让。

商票怎么使用?

案例：A企业需要采购一批原材料1000万元，向B企业购买，这时候A没有足够的钱或者说暂时不想把钱支付给B企业，就会开一张商业承兑汇票给B，商业承兑汇票到期后，B企业可以拿着这张票据到银行，直接由银行把钱从A的账户里划转给B企业。商票唯一的好处就是到期，只要A账户有钱，可以直接拿到钱，当然如果A账户没钱，银行会退回票据，让B自己去找A。

商票好不好使，关键看出票人，如果出票人是烟草、电力、石化这些大国企，那么接受度也很高，不输于银票。

三 银票和商票主要区别

承兑人不同：

也就是这张票到期由谁来承诺付款，银行承兑汇票是由银行承兑，商业承兑汇票是由银行以外的企业或经济组织作为承兑人。

信用不同：

银行承兑汇票是银行信用，商业承兑汇票是商业信用。

风险等级：

票据的风险在于当票据到期时，承兑人却无款支付。

银票出现无法兑付情况是开票银行倒闭，商票出现无法兑付的情况是开票企业经营不善而倒闭，一般来讲，银行倒闭的风险还是比企业倒闭的风险低。

银行承兑汇票风险<商业承兑汇票

流通性不同

商业汇票信用等级低，所以在现实交易中，接收票据的一方更偏向选择银行承兑汇票，所以在流通性方面，商票要低于银票。

以上，希望这些票据知识能让不了解票据的小伙伴们有大致的了解~