问天票据网介绍:承兑汇票贴现、票据资讯、票据知识、票据利率、背书、风险预警等问题

贸易融资欺诈和电子化的作用

最新资讯 票交所 评论

涉及一些大型知名企业的贸易融资欺诈案例近期多有出现,商业银行对贸易融资基本原则的缺乏了解加剧了欺诈行为及自身损失。贸易融资电子化如果成功推广,对控制欺诈行为可能有积极作用。

贸易融资欺诈和电子化的作用

近期,贸易融资欺诈案例快速增加,其中包括一些大型知名企业。这些欺诈行为可归为以下几类:一是在未通知银行的情况下放出由银行融资的仓库货物,二是为无基础贸易的发票提供融资,三是为副本提单(正本提单复制件,无法律效力)融资,四是实际货物与提单所述不符等货品真实性问题。企业以上述手段获得的资金往往用于外汇投机、另类投资等。

商业银行对贸易融资基本原则的缺乏了解加剧了欺诈行为及损失,他们在没有相应基础设施的情况下进入了贸易融资领域。为大宗商品等贸易提供融资的银行必须配备合适的工具,如专门 5 的风险模型和风险管理部门、抵押品监控工具、专业的前台办公室等。然而一些银行对大型企业放松了警惕,开始更多地提供慕名贷款(name lending,指仅基于对借款主体的信任而提供贷款),降低定价,放松风险控制。比如,从抵押品管理转向纯信用贷款,不再严格监控货物,不检查发票真实性,不核验装运货物是否与单证所述一致。许多情况下,对购货方的现场检查就能发现相关发票是虚假的。

贸易融资在电子化上的努力已有一段时间,多国政府、银行、贸易商和航运公司都对此表现出前所未有的重视,正在开发各种技术和制定规则以引入数字化单证。目前,贸易融资的电子化进程已发展出几条路径:一是分布式账本技术,使各方在同一网络上共享发票、贸易单据、承兑汇票等信息,以控制虚假发票、重复融资和欺诈问题;二是提单电子化;三是物联网,用以跟踪货物及相关信息;四是人工智能,用来甄别欺诈行为。

不过,上述技术取得成效需若干前提。一是分布式账本网络需是公共的或具有互操作性。当前,已建和在建的区块链网络非常多,但仅对有限对象开放的网络并不能为整个生态带来价值,必须更多依赖公有链,或在不同私有链之间建立可相互通信、可互操作的机制。二是贸易融资生态中全体成员对某项技术的广泛采用,包括运输公司、购货方、供应商、抵押品管理机构、银行、保险公司和海关等。三是电子化单证的广泛采用。部分政府、国际商会等已在为提单、不可撤销支付承诺和汇票等单证的电子形式合法性制定规则制度,但接受范围目前还较有限,需尽快扩大。四是严格贷款标准与控制。银行开展贸易融资业务应采用更严格 6 标准,慕名贷款不应成为常态,贸易融资产品定价未来也会提高。

喜欢 (2) or 分享 (0)
发表我的评论
取消评论

表情

您的回复是我们的动力!

  • 昵称 (必填)
  • 验证码 点击我更换图片

网友最新评论