毛泽东当年有句名言，叫做“星星之火，可以燎原”。正是靠着这样深刻的认识和精准的判断，他和他的伙伴们获得了全国的胜利。

最近来袭的“停贷潮”—— 即大量的购房者停止向银行归还贷款的风潮，颇有当年星星之火的感觉。在短短的时间之内，迅速地从中原大地弥漫到全国，人数从几百人扩散到成千上万，涉及的地区也在成倍增长，呈现出一种极强的传染性效应。

在购房者、开发商、银行三者之间的关系当中，许开发商已经彻底歇菜了，剩下的购房者与银行之间的贷款关系，购房者一旦开始停止归还贷款，直接冲击的当然是银行。如果只是零星的极少数的购房者停止归还贷款，银行是可以满不在乎的，甚至可以动用各种手段制裁 —— 包括但不限于利用司法手段，以及利用征信系统，让购房者登上黑名单，从此变得寸步难行。

但是，当这种现象已经不是个别人、个别地区、个别城市，而是一呼百应，蔓延到全国各地的时候，银行就再也不能趾高气扬，居高临下，颐指气使了。因为中国的银行，在某种意义上，正是依靠房地产业才赚的盆满钵满，迅速发展长大起来的。更是因为这种现象如果不能及时得到控制，就很有可能演变成一种非常危险的倾向 ——

金融系统性风险!

如果仅仅从微观着眼，单独的购房者与银行之间的契约关系而言，购房者宣布停止归还贷款，肯定是一种违约行为。依照合同条款，银行当然可以通过诉讼解决问题。法院也一定会判购房者违约，不仅要求继续还贷，而且会支付惩罚性利息。

但是，当这种行为成为了一种全国性的普遍现象之后，就会涉及到法治的一个基本原理——法不制众。意思是说：当某个法律已经不被大多数人遵守的时候，这个法律就已经是形同虚设的一纸空文了。因为，法律本身是依靠国家暴力机器来维持运行的一种行为规则，当它只针对少数人的时候，肯定是非常有效的。但是当它的制裁对象是绝大多数人的时候，这种暴力机器的效能，就要打上一个大大的问号了。

因此，我们注意到，最高人民法院最近针对此类纠纷，出台了新的判决。

最高人民法院《民事判决书》裁判要点：

1.因出卖人(开发商)未按照约定期限交付房屋，致使案涉《商品房预售合同》解除，《借款合同》《抵押合同》因合同目的无法实现亦被解除，应由出卖人将收取的购房贷款本金及利息返还担保权人(贷款银行)和买受人(购房者)，而买受人不负有返还义务。

2.案涉《借款合同》相关格式条款要求购房者在既未取得所购房屋亦未实际占有购房贷款的情况下归还贷款，明显不合理地加重了购房者的责任，该格式条款无效，对购房者不具有拘束力。

我们不妨把最高法院这个判决的意思。翻译的通俗一些：在当前形势下，银行与购房者之间的合同纠纷，不能仅仅局限于双方的合同条款，还要依据更大的公平正义原则，也要考虑社会的稳定和人民群众的承受能力，当然，这也是为银行的长远考虑，因为如果水都干了，鱼儿怎么活下去呢?

前两天，中国人民银行金融稳定局局长孙天琦也专门指出：中国金融机构 99%都在安全的界限之内。听到这句话，很多人担心自己在银行的钱是否安全的人，心里都松了一口气。但是，我们也从这段话中听出了弦外之音：如果没有出现任何问题，金融稳定局的局长是没有必要专门出来说这段话的。至于到底是什么含义，全靠你自己对中国国情的理解，全靠你自己的悟性了。

日前，河南银保监分局，河南地方金融监管局发布公告，根据案件查办情况和资金资产回收情况，经研究，分批对禹州新民村镇银行，上蔡惠民村镇银行，柘城县黄淮村镇银行，开封新东方村镇银行表外客户进行本金垫付日前，第一批先行赔付开始，先行赔付的对象为单家机构合计金额在5万元以下的客户单个机构合并金额在5万元以上的，将陆续支付，支付安排另行公告

在这份公告当中，不管官方怎么措辞，最核心的是“垫付”两个字，也可以翻译成“支付”或者“兑付”存款，这对于存款人来说，是天大的好消息。一方面说明这些存款人的维权行动取得了初步的成效，但从另一个方面，也可以看出监管部门和国家高层，已经意识到了这个问题的严重性，必须加以挽救和制止，否则后果不堪设想。

高温天气已经持续了数月，很多地方都已经超过了历史的记录。在酷热中，我们都盼望着有一场甘霖普降大地，解救处于水深火热中的生灵，滋润万物的生长。