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银行承兑汇票贴现诈骗 公司员工受贿延误报案 追债6年3000万仍未追回

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随着承兑汇票电子化的发展,银行承兑汇票等电子票据被诈骗的乱象正逐渐规范。 2013年8张1000万元银行承兑汇票被诈骗后,至今追回5000多万元,还有近3000万至今尚未追回。近日,邢台惠恩纳电镀有限公司(简称:邢台惠恩纳电镀公司)董事长刘海涛对记者称。 刘海

随着承兑汇票电子化的发展,银行承兑汇票等电子票据被诈骗的乱象正逐渐规范。

银行承兑汇票贴现诈骗 公司员工受贿延误报案 追债6年3000万仍未追回

“2013年8张1000万元银行承兑汇票被诈骗后,至今追回5000多万元,还有近3000万至今尚未追回。”近日,邢台惠恩纳电镀有限公司(简称:邢台惠恩纳电镀公司)董事长刘海涛对记者称。

刘海涛所指的银行承兑汇票被骗一案追溯至6年前。该银行承兑汇票中,邢台惠恩纳电镀公司为出票人,收款人为邢台市其利贸易有限公司,企业双方为供应商业务往来。

银行承兑汇票是商业汇票的一种,指由在承兑银行开立存款账户的存款人签发,向开户银行申请并经银行审查同意承兑的,保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。

刘海涛对记者表示,2013年11月25日,公司为了加杠杆再融资,给河北省邢台农村商业银行存入4000万的质押金,然后银行给出了8000万的承兑汇票,收款人邢台市其利贸易有限公司在银行承兑汇票背书加盖公司印章,但是未填写背书企业方。邢台惠恩纳电镀公司在市场上寻找第三方愿意背书的企业将票据贴现给对方获得融资。

一位曾在银行做过银行承兑汇票的金融人士对记者称,一般银行承兑汇票,企业通过给银行交50%的保证金,然后获得银行给出的100%的承兑汇票,最后背书给上下游企业。票据在市场流通,最后贴现给其他企业而变相获得融资。

“对于银行而言,也非常愿意做这项业务,因为50%的保证金可以算作银行的存款,一般银行出承兑汇票还要求公司有抵押物等相关资产,对于银行而言,相对比较安全。”该人士补充称。

遭遇诈骗

回忆起这起银行承兑汇票诈骗事件,刘海涛历历在目。

刘海涛回忆,2013年11月,因为邢台市本地银行承兑汇票贴现率较高,于是派了公司员工董朝辉、孟浩从邢台市前往上海市,与吴炳江实控的公司浙江达鹏进出口有限公司(以下简称“达鹏公司”)办理8张总面额为人民币8000万元的银行承兑汇票贴现业务。

但是,吴炳江签收了8张汇票后,却迟迟未将贴现款打给惠恩纳电镀公司。

2013年11月27日,邢台惠恩纳电镀公司员工董朝辉因未收到贴现款,将8张汇票全部挂失,并去湖州市公安局报了案。但是在挂失前,吴炳江已贴现4张汇票,剩余4张票据因及时挂失而避免了损失。邢台惠恩纳电镀公司损失贴现掉的4000万元汇票。

刘海涛对记者称,案子发生后了解到,为了拖延董朝辉、孟浩报案时间,达鹏公司给董朝辉、孟浩贿赂了30万元,导致公司错过了最佳报案时间。

对此,上述金融人士对对记者称,此前银行承兑汇票行业工作人员有一个规则:“票不离手,眼不离票”,直到贴现方将款打给自己,才将票转移给对方。一般票据诈骗案多是公司员工与贴现方“串通”,或者办理人员完全无票据贴现经验。

历经3年多调查,该票据诈骗案涉及判决书为,浙江省湖州市人民检察院于2016年4月22日发布的《王建平、吴炳江犯诈骗罪一审刑事判决书》((2015)浙湖刑初字第8号)(以下简称“《判决书》”)还原了票据被诈骗的经过。

《判决书》指出,2013年11月,被告人王建平经事先预谋,指使吴炳江于同年11月26日出面,以达鹏公司名义与被害单位邢台惠恩纳公司办理4张总面额为人民币4000万元的银行承兑汇票贴现业务。同年11月27日,该承兑汇票贴现款人民币4000万元打入达鹏公司账户。

其中,除416万元用于支付贴现等费用外,被告人实际得款3584万元。王建平将达鹏公司账上的贴现款指使胡某联系澳门地下钱庄转移隐匿后,用以偿还外债及个人使用。王建平为湖州嘉年华大酒店有限公司董事长。

在调查3年间,《判决书》中表示,扣押的银行存款人民币902.221854万元及现金人民币84万元予以追缴并发还被害单位邢台惠恩纳电镀公司,余款责令被告人王建平、吴炳江退赔被害单位邢台惠恩纳电镀公司。

此前,邢台惠恩纳电镀公司损失了贴现掉的4000万元汇票后,追回近986.2万元,仍有近3000万元尚未追回。

刘海涛对记者表示,案发后,湖州市公安局查封了王建平名下房产等资产,公司被骗这几年一直苦苦经营,逐步偿还亏欠银行的票据债务,希望将尽可能的司法处置资产追回来更多的债务。

票据电子化

随着我国金融信息化水平的不断提高,票据业务已经进入电子化时代,电子商业汇票的比重不断加大,成为我国票据市场创新发展的主要方向。

电子商业汇票是出票人通过电子商业汇票系统,以数据电文形式制作的,委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

据记者了解,2016年12月8日上海票据交易所正式开业运营,实现了全国纸质票据电子化交易和一体化登记托管、清算结算。

据上海票据交易所2018年12月13日披露数据显示,1-11月份,电票承兑发生额为15.09万亿元,比去年同期增加3.57万亿元,同比增长31%;纸票承兑发生额为1.03万亿元,比去年同期减少3775.11亿元,同比下降26.87%。

上海票据交易所表示,电子商业汇票作为一种无纸化的支付结算工具,提高了企业流动性资金流转速度、降低了企业财务费用、畅通了企业融资途径、提升了企业融资效率,也越来越受到企业青睐。随着票据电子化进程的进一步加快,企业开票量明显增加。

上述金融人士对记者表示,2013年左右银行承兑汇票都是纸质的,需要工作人员手写。近几年随着票据市场电子化的发展,银行承兑汇票逐渐电子化了,电子化的发展极大的降低了票据市场诈骗案件等乱象的发生。

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