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国际信用证的优劣势与发展挑战

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信用证目前仍是国际贸易融资的重要工具,但也可能走向衰落。对贸易双方而言,信用证的最主要优势是安全性。典型的国际贸易中,卖方在收款前就装运货物,买方在收货前就付款,这时信用证的安全优势非常明显。

国际信用证的优劣势与发展挑战

信用证的另一优势是市场对其较为熟悉。大部分信用证交易选择遵从国际商会《跟单信用证统一惯例》(UCP600),而 UCP600 自 2007 年以来一直没有更新,这说明市场对其条款较为满意且这些条款正在被有效使用,也反映出信用证体系经过长期运行已被使用者所习惯。

信用证的劣势,一是操作复杂和成本高,二是可能导致延迟,三是容易发生欺诈。无论对银行还是交易者,信用证都显得僵化、繁琐且管理成本高。然而,后疫情时代,对纸质单据的严重依赖已不适合工作方式的日益灵活;人工核验大量单据时很容易产生错误和延迟;信用证付款取决于单据与标准的一致,因此表达上的细微错误可能导致过高代价。此外,贸易融资本身就非常容易滋生欺诈,而信用证流程中,人工的参与程度和对纸质单据的依赖使得欺诈风险很难防范。

近年来,致力于开发更快捷、廉价的跨境支付方式的金融科技对信用证体系提出了挑战,信用证的安全性优势并不一定大于其劣势。一些平台已在发行数字信用证,这或许有助于降低信用证欺诈风险、提高效率,并在保留信用证安全性优势的同时减轻一些劣势。

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