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每日一贴 票交所 评论

票据市场服务实体经济发展 票据是在我国以间接融资为主的市场格局下,集支付和融资功能于一 体的特色金融工具。广义的票据涵盖很广泛,股票、债券都是票据。 《票据法》所指的票据包括汇票、支票和本票。在票交所系统中交易的 票据是银行承兑汇票和商业承兑

票据市场服务实体经济发展

票据是在我国以间接融资为主的市场格局下,集支付和融资功能于一 体的特色金融工具。广义的票据涵盖很广泛,股票、债券都是票据。

《票据法》所指的票据包括汇票、支票和本票。在票交所系统中交易的 票据是银行承兑汇票和商业承兑汇票。票据市场是中国发展最早的金 融子市场之一,自 20 世纪 80 年代初创建以来,在支持实体经济发展 中发挥着重要作用。

2019年,票据市场业务总量达131.45万亿元,全国使用票据的企业 超过200万家,同期非金融企业债券发行家数仅为2423家。各类型 企业累计签发票据20.38万亿元,是同期非金融企业债券发行量的2.4 倍。票据再贴现作为传统的货币政策三大工具之一,2019 年累计办理 1.19万亿元,再贴现资金投向中小微企业占比超过60%,投向民营企 业占比超过 80%,充分体现了票据在解决中小微和民营企业融资难、 融资贵方面的独特优势。

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票据签发承兑在社会融资规模中占比稳步提升
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票据贴现余额在企业贷款中占比稳步提升
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票据转贴现加权平均利率跟随其他货币市场利率不断下行
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票据贴现利率显著低于一般贷款利率和 LPR
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各类型企业票据承兑余额和贴现余额占比

充分体现出票据业务主要集中在中小微企业


供应链票据平台让企业使用票据更加便利

一、前言

应收账款是企业采取赊销而形成的债权性资产。应收账款占比过高,将增加企业的机会成本、坏账成本和管理成本,也会对企业的资金周转、经济效益带来负面影响。与应收账款相比,票据具有凭证法定、账期固定、市场认可度及流动性较高等优势,是商业信用规范化的表现形式。

2019 年 6月,中国人民银行易纲行长在陆家嘴金融论坛上提出,支持上海票据交易所(以下简称票交所)推进应收账款票据化,票交所据此建设开发了供应链票据平台,并于 2020 年4月 24 日成功试运行。

二、什么是供应链票据和供应链票据平台?

供应链票据平台依托票交所建设运营的电子商业汇票系统(ECDS),与各类供应链金融平台对接,为企业提供电子商业汇票(以下简称电票)的签发、承兑、背书、到期处理、信息服务等功能。

通过供应链票据平台签发的电票称为供应链票据。

三、供应链票据与传统电票相比有哪些不同?

供应链票据平台的推出,拓宽了企业办理票据业务的模式和渠道,使得企业使用票据更为便利。与传统电票相比,供应链票据的创新体现在以下三个方面:

将票据嵌入供应链场景,从源头上促进应收账款票据化

现代供应链金融通过技术手段,将核心企业与上下游链条企业之间的物流、信息流、资金流等信息进行整合,基于供应链场景产生的票据天然具备真实贸易背景的合规优势。企业间因贸易行为形成应收应付关系时,即可通过供应链金融平台直接发起票据签发、背书转让指令,为核心企业将应收账款转化为票据提供便利,在源头上促进应收账款票据化。

创新实现等分化签发,使企业可以用票据灵活支付

与传统票据不同,供应链票据创新实现了等分化签发和流转。企业每次签发的供应链票据,实际上是由固定面额(最低为 1 元)的票据组成。例如,企业签发 100 万元的供应链票据,相当于同时签发了 100 万张 1 元面额的票据,持票人收到这 100 万元的票据后,可根据实际支付需要转让任意金额的票据。

丰富了企业开展票据业务的渠道,让企业用票更便捷

传统电票业务都必须通过银行网银办理,而在供应链票据平台推出后,除银行网银外,企业还可以通过供应链金融平台发起各类供应链票据业务,进一步方便了企业对票据的使用。

四、供应链票据平台能够为企业解决什么问题?

优化企业财务报表,改善供应链金融生态系统

大型集团企业上下游往往有较长的贸易链条,容易形成较为严重的应收账款及三角债问题。在财务处理中,使用应收账款作为结算工具存在很大的风险隐患,使用传统票据又会出现票据不可拆分转让、持票金额与支付金额不匹配的情况。

供应链票据能有效解决上述问题,在产业链上的流通性更强,各级供应商接受程度更高,可以帮助企业有效压降应收账款和存货,彻底清理三角债,优化企业财务报表,改善供应链金融生态系统。

解决企业持票金额与付款金额不匹配的痛点

传统票据不支持部分金额背书转让,企业在支付时必须转让整张票据,但票据金额往往和付款金额无法匹配,只能找银行“大票换小票”重新签发所需金额的票据,并需要支付一定手续费。企业收到供应链票据后,可以对任意金额的票据进行背书转让,且无需支付额外的费用,极大地提高了票据使用的灵活性,加快了企业资金周转,在疫情特殊时期有助于企业更好实现复工复产。

提高企业开展票据业务的操作效率

使用传统票据进行付款时,企业经常需要与供应商进行事先沟通,根据供应商的需要对合同金额进行拆分,再签发、转让多张对应金额票据,业务操作效率较低。供应链票据平台推出后,企业可根据实际付款需求,全流程线上完成供应链票据的等分化签发、转让,实现“一键处理、全程无忧”的高效便捷操作。

降低供应链的全链条成本

供应链票据在供应链体系内大规模应用后,优质企业信用通过供应链票据真正传递到链上的每一个环节、每一家企业,中小微企业可以根据实际融资需求,通过供应链票据平台全线上开展贴现融资或标准化票据融资。同时,供应链票据的贸易背景更加真实、透明,更容易取得金融机构的授信或优惠的融资价格。

通过供应链票据,能够有效提升企业融资能力,实现全链条成本的降低。

五、企业如何参与供应链票据平台业务?

(一) 接入已参与供应链票据平台试运行的供应链金融平台,与平台及开户银行签署供应链票据业务相关协议,并出具承诺函。

(二) 按照票交所相关要求通过供应链金融平台完成信息登记,登记内容包括企业名称、统一社会信用代码、开户机构大额行号、账户账号、账户状态等。

上海票据交易所

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