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“票付通”——依托线上票据支付,助力产业互联网新经济发展

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为积极响应商务部、中国人民银行等八部门联合印发的《关于开展供应链创新与应用试点的通知》的要求,精准对接小微和民营企业的线上支付需求,上海票据交易所(以下简称“票交所”)于2019年推出首个票据支付创新产品“票付通”。

 

“票付通”——依托线上票据支付,助力产业互联网新经济发展

“票付通”是票交所基于供应链、B2B电商(以下简称B2B平台)业务场景向广大企业提供的线上票据支付产品,让小微和民营企业能够更加安全、高效、便捷地使用和盘活票据资产。

一、填补线上支付空白 提升票据流转效率

在数字化经济浪潮的推动下,企业的购、产、销等经营活动逐步由线下向线上转移,平台经济快速发展,供应链、产业链推动面向企业端的服务升级。但是,B2B平台面临的几大业务痛点成为其提升综合服务能力的瓶颈:如何帮助企业提高资金使用效率,盘活、用活存量金融资产;如何解决陌生人交易场景下的结算信任问题;如何整合企业信息并提供增值服务,发挥大数据价值。

在此背景下,票交所充分开展市场调研,在人民银行指导下推出“票付通”。“票付通”的诞生,填补了当前线上票据支付的空白,解决了企业票据流通效率低的痛点,防范了货票不同步带来的贸易违约风险,成为票交所探索票据服务实体经济的新路径,打造产融结合的新样板。

二、构建“票交所-金融机构-产业平台”多方合作新模式,赋予票据互联网基因

“票付通”联合金融机构和B2B平台,将票据支付嵌入企业线上购销流程,与贸易、供应链等业务场景相结合,赋能票据业务互联网基因,为小微和民营企业提供场景化、线上化的票据支付工具。

“票付通”——依托线上票据支付,助力产业互联网新经济发展
图1 “票付通”业务流程图

提供多样化支付方式,打造场景化“票据支付+”服务。“见证支付”功能由业务场景触发票据结算,实现货物(或服务)与票据同步交割,解决了陌生人场景下交易双方互不信任问题;“组合支付”功能支持企业根据订单金额安排票据+资金相结合的支付方式,提高企业支付的灵活性;“即时支付”功能由真实订单锁定支付收款人后,收款人即可签收票据,在防范操作风险前提下,满足企业预付款、分批付款等结算场景。

依托线上票据支付,实现全网一站式综合服务。“票付通”以票据支付收银台作为服务载体,B2B平台实现业务一点接入后,支持企业使用任意一家银行电票账户完成票据支付。“票付通”将传统银行网银、线上采购等企业日常经营活动中独立的流程进行串联,为企业提供采购+结算一站式服务的票据解决方案,提升企业在产业互联网场景下业务办理效率和操作体验。

提供“四流合一”的信息透传功能,提升供应链金融服务能力。“票付通”提供线上贸易资料存证功能,支持供应链、产业链上下游企业实现贸易流、支付流和物流和信息流等多流信息融合,形成线上业务闭环。通过推动商业与金融数据双向互通,解决企业信息孤岛难题,充分挖掘数据价值,助力企业实现由主体信用向数字信用转变,成为金融支持实体企业发展的“最佳帮手”。

三、市场参与度持续提升,服务实体经济效果显现

“票付通”以增强票据支付的便捷性、安全性为抓手,以满足企业线上贸易支付、经营性支出等结算需求为目标,较好地适应不同类型平台的业务场景,在促进票据流转、便捷企业票据支付方面发挥了积极的作用。

自2020年7月“票付通”面向全市场推广以来,“票付通”业务进入快速增长期,截至2021年9月底,“票付通”累计对接合作金融机构11家和43家B2B平台,上线金融机构覆盖国有、股份制、城商行以及财务公司,上线平台中不乏国家电网、南方电网以及各地建投集团等央企和国企旗下平台,也包括青岛海尔、工品汇(京东)等民营制造业以及工业互联网平台。各平台签约“票付通”企业2600余户,合计发起票据支付笔数1.8万笔,金额约523亿元。其中,服务小微企业占比约78%,涉及制造、交通运输、电力、热力、批发和零售业、科学研究和技术服务业等多个行业。“票付通”上线后市场反响积极,并荣获了2020年中国人民银行银行科技发展奖三等奖。

案例一:“见证支付”有效解决陌生人线上交易的信任问题

B2B电商平台(第三方平台)多以陌生人交易为主,买方和卖方通过线下结算货款时,货票交割存在时间先后,无法同时保障买卖双方的利益。平台缺少公平、安全的结算机制,使得企业在电商平台交易的意愿减弱,平台发展受限,企业票据长尾问题突出。

某工业品采购平台自2019年接入“票付通”以来,平台上近700户小微企业签约开通了“票付通”业务,发起票据支付4700笔,平均票面金额仅为5.79万元。“票付通”的见证支付功能增强了B2B平台货款结算的安全性,进而提升小微企业持有小票流转的便利度,以支付代替融资,降低了企业经营成本。以3%贴现利率测算,该平台使用“票付通”为小微企业节约融资成本超过800万元。

案例二:盘活企业持有的票据资产,助力大宗商品市场发展

近年来,大宗商品流通市场加快数字化转型步伐,但大宗商品现货交易平台缺少合适的线上支付工具成为其发展痛点。一方面,企业线上交易、线下支付不符合其开展业务的初衷,存在交易结算纠纷隐患和效率低等问题;另一方面,平台无法获取交易结算金额,导致平台上的商品结算价格失真,限制了其在商品市场中的定价权。

自“票付通”上线以来,票交所已为6家合作金融机构对接的10余家大宗商品现货平台提供线上票据支付服务,覆盖钢铁、煤炭、有色金属、能源等市场。“票付通”符合大宗商品市场使用票据支付货款的惯例,为企业提供了交易结算全线上一站式解决方案,在拓宽企业线上购销渠道的同时,盘活了企业持有的存量票据,在此类平台中,企业使用存量票据支付占比达到80%以上。另外,“票付通”提升了B2B平台综合服务能力,成为引流客户的重要工具,合作金融机构与平台分享流量红利,进一步拓宽自身获客渠道。

案例三:“全网支付+信息透传”全面支持制造业核心企业发展

核心企业贸易平台业务呈现长链特征,业务延伸至供应链远端,企业客户数量多,开户银行覆盖面广,且企业对平台提出业务闭环,多流信息整合等数据服务要求。由于平台对接开户银行范围有限,较难满足所有企业的诉求,对企业电票账户的使用带来不便。

某制造业核心企业平台接入“票付通”后,签约企业约200户,涉及电票开户银行21家,“票付通”全网支付功能大大降低了平台与银行逐一对接的运营成本,全面解决平台在线业务闭环难点问题。同时,“票付通”将订单相关的贸易、物流和支付信息进行融合,为企业后续融资提供便利,平台综合服务能力不断提升,在上线不到一年的情况下,该平台“票付通”支付量超过150亿元,线上票据支付业务转换率超过30%,加快推动了业务线上化发展进程。

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