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以科技赋能创新推出贴现通业务 着力帮助中小微企业纾困解难

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为缓解贴现市场信息不对称,拓宽中小微企业贴现融资渠道,破解贴现难贴现贵问题,上海票据交易所于2019年5月创新推出了贴现通业务。

两年来,在票据市场成员的共同努力下,贴现通业务在盘活沉淀票据资产、提升贴现融资效率、降低企业融资成本、助推长三角一体化发展和上海国际金融中心建设方面发挥了积极作用。

以科技赋能创新推出贴现通业务 着力帮助中小微企业纾困解难

贯彻落实党中央、国务院决策部署,成功推出贴现通业务

贴现是实现票据融资功能最为重要的业务环节,对处于产业链弱势地位的民营、小微企业至关重要。长期以来,贴现市场未能形成全国统一市场,企业获得价格信息和实际融资的渠道局限于少数合作银行,市场供需匹配效率不高,小微企业获得感有待提升。

2019年2月14日,中共中央办公厅、国务院办公厅印发《关于加强金融服务民营企业的若干意见》,要求加大对民营企业票据融资支持力度,简化贴现业务流程,提高贴现融资效率。为此,上海票据交易所在人民银行指导下,于2019年5月成功上线了贴现通业务,旨在建成全国统一的贴现服务平台,使得持票企业申请票据贴现时,可以委托票据经纪机构在贴现通平台登记贴现信息、发布贴现意向,并帮助其在全国范围内寻找合适的贴现银行,进而实现贴现融资。

以科技赋能创新推出贴现通业务 着力帮助中小微企业纾困解难
图1:贴现通业务流程图

目前,贴现通业务已累计服务企业1.28万家,接受委托询价票据5.78万张、1173.06亿元,达成贴现意向票据4.72万张、1022.67亿元,业务范围遍布全国31个省、自治区和直辖市。

始终立足初心使命,扎实服务中小微企业

(一)精准扶持中小微企业,缓解融资难融资贵

中小微企业在产业链中的地位,决定了其持有的票据具有金额小、不齐整、信用等级低等特点,贴现难、贴现贵问题较为突出。贴现通整合全国金融机构资源,将企业贴现选择面由合作银行一次性拓展至全市场机构,打破供需间、机构间、区域间信息壁垒,切实缓解 “三小一短”票据贴现难问题,有效盘活沉淀票据资产。贴现通参与企业中,超过90%为民营企业、小微企业;贴现票据中,100万元以下的小额票据占比超过65%,城商行、农商行等中小机构承兑票据占比超过55%。2021年上半年,通过贴现通业务办理贴现票据平均利率为3.25%,较同期企业贷款加权平均利率低135个基点,初步匡算为企业节省融资成本4.73亿元。

(二)助推贴现业务数字化转型,提升贴现融资效率

一直以来,各金融机构在贴现申请资料、审核要求方面存在差异,企业通过不同金融机构办理贴现,需要重复递交申请资料、签订贴现协议,甚至接受实地调查、开立结算账户等,贴现业务办理效率不高。贴现通业务通过机制设计,支持银企线上对接、线上客户准入、跨行免开户贴现等,引导助推越来越多的金融机构简化贴现业务流程,建立小额票据快速贴现通道。目前,已有近50家贴现机构参与贴现通业务,机构类型覆盖银行和财务公司两大类主体。

(三)打造“非接触”贴现新模式,助力企业抗击疫情

2020年以来,受新冠肺炎疫情影响,企业线下办理贴现业务面临诸多障碍。贴现通全流程线上处理机制十分契合疫情期间企业办理贴现业务的需要。企业通过票据经纪机构网银申请业务,贴现机构线上受理,从签订协议到资金到账,全流程均可在线上完成,避免了人员接触。疫情期间,很多企业通过贴现通业务完成了复工复产的资金融通。如,苏州一家塑业公司,是医用口罩和防护服的重要原料供应商,疫情期间生产压力巨大、资金周转困难。在经纪机构的帮助下,企业在线开通了贴现通业务,完成了贴现询价和贴现融资,全程用时仅4小时,获得融资款项1000余万元。

紧密围绕市场需求,切实服务国家重大战略

(一)产品影响力持续提升,荣获社会各方高度认可

业务上线以来,上海票据交易所持续开展业务宣传推广,促进贴现通效能有效发挥。贴现机构与企业纷纷对业务给予了充分好评;金融时报、第一财经、经济观察报等多家媒体对业务进行了详细报道。贴现通业务也荣获了2019年上海金融创新成果奖一等奖和中国人民银行银行科技发展奖二等奖。

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图2:贴现通获奖证书
以科技赋能创新推出贴现通业务 着力帮助中小微企业纾困解难

图3:相关媒体报道和用户体验报告

(二)支持区域经济协调发展,切实服务国家重大战略任务

2019年6月,人民银行易纲行长在第十一届陆家嘴论坛演讲中指出,支持上海票据交易所在长三角地区试点推广贴现通业务。在长三角地方政府和金融监督管理部门的大力支持下,贴现通试点推广纳入《长三角地区一体化发展三年行动计划(2021-2023年)》《“十四五”时期上海国际金融中心建设规划》《2021年上海国际金融中心建设工作要点》《虹桥国际开放枢纽建设总体方案》等重要文件,以更好支持长三角地区一体化发展和上海国际金融中心建设。贴现通业务量中,长三角地区占比达到46%,显著高于贴现市场平均水平。

(三)业务规则和系统功能不断完善,发展态势积极向好

上海票据交易所多次组织市场调研,听取市场一线意见建议,不断完善业务规则和系统功能,先后发布《上海票据交易所贴现通业务操作规程(试行)》《上海票据交易所关于进一步明确贴现通业务办理有关事项的通知》,对业务流程、参与者管理、风险防控等方面进行了明确;陆续上线直连接口规范、挂牌询价等功能,促进交易环节便捷高效。今年以来,贴现通成交量达到625亿元,是去年同期业务量的2.4倍,发展态势积极向好。

未来展望

贴现通是上海票据交易所推动贴现市场向集中统一、安全高效、电子化的现代市场转型的积极尝试。下一步,票交所将以新一代票据业务系统建设为契机,全面优化贴现通系统功能,支持供应链票据发展,进一步提升中小微企业贴现融资的便利性和获得感;推动业务机制流程升级,助力更多金融机构简化贴现业务流程,提升贴现市场金融服务供给水平;紧密跟踪市场发展动态,加强调查研究分析,努力将贴现通打造成为贴现市场的“高速公路”,为构建“双循环”新发展格局贡献力量。

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