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票据止付信息登记有什么用?

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票据止付信息登记有什么用? 什么是票据止付信息登记? 票据止付信息登记指的是及时全面的登记纸票止付信息,这样可以在承兑行收到公示催告的止付通知后,就能达到停止止付、禁止交易和信息公示等多重效果,能够起到有效降低操作风险、维护票据交易安全的作用

票据止付信息登记有什么用?
票据止付信息登记有什么用?

什么是票据止付信息登记?

票据止付信息登记指的是及时全面的登记纸票止付信息,这样可以在承兑行收到公示催告的止付通知后,就能达到停止止付、禁止交易和信息公示等多重效果,能够起到有效降低操作风险、维护票据交易安全的作用。

票据止付信息登记有什么用?

很多人可能对于票据止付信息登记不是很重要,但是一旦出现意外情况,所产生的后果是非常严重的,下面通过一个实际的案例来看一下票据止付信息登记的重要作用。

票据止付信息登记有什么用?

案例:

2012年6月11日,某银行承兑了一笔金额为1000万元人民币的银行承兑汇票,票据的到期日为当年12月11日。在承兑后次日,该票据在流转过程中发生了纠纷:票据第四手背书人办理了贴现业务,但是第二手背书人主张贴现行与贴现申请人互相串通,骗取其持有的票据,并向法院申请公示催告。13月3日,法院向承兑行下达止付通知书,但由于承兑行接收法律文书的部门与业务部门工作衔接不到位,其仍于票据到期日向贴现行委托的收款人付款。公示催告申请人遂将贴现行和承兑行一并告上法庭。

法院经审理,判决贴现航不享有票据权利,同时认为承兑行在收到止付通知情况下,未经许可扇子解付,应自行承担责任,判决承兑行向原告支付530万元。

票据止付信息登记有什么用?
票据止付信息登记有什么用?

分析:

1、承兑行大意付款后果很严重

承兑行虽然有无条件付款的责任,但是付款前应进行必要的审查,并负有基本的注意义务。法院发出止付通知书,说明该票据可能存在权属争议,承兑行应当立即停止支付,待法院查明事实后,再依据有效法律文书对外付款。

根据票据法有关规定,承兑行恶意或重大过失付款的,应当自行承担责任,公示催告期间擅自解付的,不得免除票据责任。因此,若承兑行收到止付通知后仍向持票人付款,事后法院又判决该持票人不享有票据权利,而承兑行面临“二次付款”的风险,甚至还有可能被认定为拒不履行协助义务,受到罚款甚至拘留的严厉处罚。

从本文案例来看,承兑行在到期付款环节存在操作风险,一旦错误解付承兑行难咎其责。

票据止付信息登记有什么用?
票据止付信息登记有什么用?

2、票交所止付登记信息具有优越性

票交所模式下,承兑行完成纸票止付登记后,能够实现以下多重功能:

一是停止支付。承兑行完成付款确认后,票交所系统一般会在到期日从承兑行资金账户自动扣款解付;但若是登记了止付信息,则票据到期不会自动付款,也就起到了“自动止付”的效果。该系统设计能够提高付款效率,同事防范本案中错误付款情形的发生。

二是禁止交易。公示催告期间,转让票据权利的行为无效。因此票交所禁止对止付票据进行交易,可以防范会员误买入公示催告票据的风险,有效的保障票据交易安全。

三是信息公示。承兑行完成止付信息登记后,持票行可在票交所系统程勋到该票据状态,持票企业可通过票交所官网获知该票据风险信息,票交所系统还会在日终将新增止付信息发送给各接入点,从而充分提示持票人及时主张权利,达到风险预警和信息公示的效果,能够有效降低公示催告冻结止付带来的风险。

票据止付信息登记有什么用?
票据止付信息登记有什么用?

三、承兑行应高度重视止付登记信息登记工作

票交所模式下,承兑行全面及时登记止付信息,是防范止付相关风险的基础。若信息登记止付执行不到位,止付信息存在漏登、晚登的情况,则仍然会形成风险隐患。

如前所述,承兑行收到止付信息,却做不到止付信息登记,直接后果就是票据到期自动扣款,造成承兑行被动解付。该错误付款行为虽然不是承兑行主动所为,但却是其怠于登记所造成的后果,应由其承担相应的责任。

建议系统参与者充分的认识到止付信息登记的重要性,提高执行票交所制度的自觉性,严格在收到止付通知的当日完成信息登记,切实防范相关风险。

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