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对公结算账户销户及操作注意事项

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一、客户销户需要提供的资料及应交回的有关单证 1.营业执照正本及复印件。 2.机构信用代码证及复印件。 3.《开户许可证》正本。(基本户) 4.法定代表人身份证及复印件; 若非法定代表人来办理,需要法人授权书、经办人和法定代表人身份证及复印件。 5.开户许可

一、客户销户需要提供的资料及应交回的有关单证

1.营业执照正本及复印件。

2.机构信用代码证及复印件。

3.《开户许可证》正本。(基本户)

4.法定代表人身份证及复印件;

若非法定代表人来办理,需要法人授权书、经办人和法定代表人身份证及复印件。

5.开户许可证因丢失:由客户出具登报声明(要为市级公开发行的报刊上刊登才有效),同时要有包含"有关责任自负"字样的书面申请说明。

6.交回“存款人查询密码”:开户行为其打印已开立银行结算账户清单。(基本存款账户)

7.交回未使用的重要空白凭证:(现金支票、转账支票、实时通凭证等),核心系统处理时具体说明。

8.交回印鉴卡第三联(客户联):若丢失,需单位开具因印鉴卡片丢失引起的经济纠纷由存款人承担的书面承诺。

9.销户申请书:加盖单位公章和法人章。(销户理由不要乱写,有具体的分类,详见《开户指引》)

对公结算账户销户及操作注意事项

二、销户审核要点

1.客户余额是否相符?对账单是否已核对?销户之前,要确保双方账户发生款项和账户余额完全核对相符,避免经济纠纷。

2.在我行开立的贷款账户是否已结清所有债务(涉及到对公贷款);是否有在途的委托收款(涉及到银行承兑汇票)。

3.若为基本账户销户,要确认其他一般户均已销户。这可在打印的开户清单中查看。

若存在其他一般户,要么不予销户,要么走转户处理。其他做法,都是不合规范的。

4.非基本存款账户销户资金只能转入基本存款账户,最好打电话咨询基本户开户行客户的基本户是否是正常状态。

若为久悬户,是无法将资金转入的,而且退款并非实时,往往账户已销户,却存在挂账资金,后续依然需要处理。

对公结算账户销户及操作注意事项

三、柜员核心系统操作(一家之谈)

提起这个,还是挺熟悉的,若干年前会计主管考试就考了这个题,记忆犹新啊。当然,这里我并不会按照纯粹理论那么讲,只是告诉你现实里如何合规、快速的进行销户处理,一起来看看吧。

1.1*84单位活期存款单户结息

不需多讲,账户利息结计后,账户余额固定。桂圆们提示存款人根据当前账户余额填写支付凭证。(在做这一步之前,一定要将账户余额与客户核对,不要一个劲的自我操作)

2.1*14单位活期存款账户结清

根据客户填写的支付凭证,选择相应的入户处理。若为跨行电汇,凭证种类选择其它—收款人账号选择“大额汇出待转”(内部标准户),再从内部户将其转出。(电汇凭证一二联均需核对印鉴,第一联作为结清交易附件,第二联作为汇款附件)

3.6*52客户凭证缴回

这一步是大家最纠结的地方。有的桂圆在操作上首先根据6*54打印单证清单,再按照清单逐一进行缴回处理。若客户为老客户,经常作废百余支票,桂圆一张张缴回,客户一张张盖章,事后监督一张张审核,还是蛮累的。

其实正确的做法是我们通过6*52将客户拿来的支票缴回即可。支票剪角作废,做通用凭证附件。未交回的支票无需在核心做缴回。(详见第5条)

4.1*19单位活期存款账户销户

做该交易时,系统会自动审查账户是否结清,是否有未使用的重要凭证。(对应第3步,你是无需提前打印单证清单的)

5.6*54客户重要单证清单打印

重要的事情再说一遍:这个交易只需做一次,而且是在销户之后。此时,清单上罗列的相关凭证为客户未向银行缴回的,客户需要对此作出说明,因未交回的凭证引发的经济纠纷由存款人承担。

系统日终批量时,会对已销户账户所有未使用的凭证进行作废处理。(对应第3条,你是无需一张张进行作废的,而且理论上讲,必须有票据实物我们才能予以销户缴回或者作废缴回。没有凭证,自己在那里缴回什么呢?)

6.注销支付密码器

(1)1500-删除密码器账号。

(2)1500-密码器停用。

(3)个人认为以上业务处理需客户填写支付密码器申请书。

7.注销企业网银

通过网银内管系统,将企业网银进行注销。作废的UK交予存款人自行保管,不作回收。换人复核,打印处理结果,需客户填企业客户服务申请表。(个人习惯打印申请表背面)

这个一定要销掉,否则会影响客户在省内其他网点开立企业网银。

8.印鉴管理系统将印鉴卡片销户

核心系统销完户后,桂圆需要在印鉴管理系统进行销户处理。再这里销户,注销的是印鉴卡片,与核心系统是两回事。有的同事讲,二者不是联动的吗?是联动的,但开销户是独立的。因为一个是针对账户,一个是针对印鉴卡片。他们联动只是具体信息。

由于核心销户后,诸多申请表需要核对印鉴,所以,这个放在最后一步处理。当然,需要打印“印鉴卡片清单”。

对公结算账户销户及操作注意事项

四、在人行账户管理系统操作

非核准类结算账户,桂圆在核心系统销户后,直接在人行账户管理系统中撤销银行账户-撤销银行结算账户操作。

核准类结算账户,需要将销户申请书和开户许可证正本及副本传递到当地人民银行,人行审批后,会在账户管理系统中做撤销操作,桂圆凭借经人行审批的销户申请表,在核心系统进行销户处理。

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