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中信银行兰州分行承兑汇票业务风险事件简述

每日一贴 陈莞尔 评论

从 2016 年初开始,金融市场上连续发生多起票据风险大案。以 2016 年 1月 22 日农行 39.15 亿元为首,同月的 28 日,中信银行也曝出了涉案金额达到 9.69亿元的承兑汇票欺诈案件。

来自杭州的票据中介与中信银行兰州分行有长期的银行承兑汇票“合作”关系。2015 年 5 月-7 月,票据中介按事前与银行业务人员的协议,多次来该银行进行银行承兑汇票申请业务,而业务均无真实存在的交易背景。由于与该票据中介已经有过“交易”,中信银行兰州分行的业务人员与票据中介已事先约定存款利率以及出票规模。票据中介在开票前已经联系好了开票的企业与收款企业。这两个企业之间并未发生真实交易,属于空头企业,但却可以开具符合银行内部规定要求的发票。票据中介与开票企业将事先准备好的虚假的购销合同以及发票虚构贸易来混过银行的业务审批流程,同时伪造存单进行质押担保,最终成功办理银行承兑汇票。

中信银行兰州分行承兑汇票业务风险事件简述

在办理业务时,银行前台人员已与一线业务人员串通,将虚构的销货合同与采购发票等业务相关文件审核通过,顺利的开好了中介所需的银行承兑汇票。其中,在以往与该票据中介的“合作”业务中,中介提供的他行银行存款单是真实的。但是,在本次案件中,这个银行存款单却是伪造的,并且银行的工作人员并不知情。遵循《票据法》与中信银行的前台操作要求,前台人员必须核实质押物的真实性。按照一般操作方式,如果是本行开具的存款单,应进入系统核实是否存在这笔,并在票据真伪鉴别仪上对该纸质存款单的真伪性进行确认。如果是他行开具的存款单,则更应该谨慎。首先同样需要在票据鉴别仪上鉴别真伪,然后向出票行电话确认这张存款单的真实性,必要时需要去开户行柜面进行核实。

然而,由于前台操作和审核业务的疏漏,过于轻信有长期“合作”关系的票据中介,中信银行的工作人员并未发现该银行存款单是虚假的。随着这笔涉及金额较大的业务办理成功,中信银行兰州分行的授信业务金额带来了显著地增加,而质押物品的总金额也有明显的上升,这对于一个分行来说是业绩的提高。同时,相关的工作人员不仅得到了银行所发的业务提成,还能从票据中介手中收取回扣。

中信银行所开具的 9 亿承兑汇票转手便已在二级市场流转,根据相关消息了解到,该承兑汇票分好几次被折价出售。由于普通的纸质银行承兑汇票具有 6个月的期限,按照双方约定文书,票据中介会在到期日前,将承兑的剩余金额存到银行账户中。往常的做法应是,票据中介一般是将银行承兑汇票进行贴现赚取“利差”,再将本金归还给银行。但是,在这笔业务中,中介将本应支付承兑金额的资金投入股市,配资炒股。2015 年第四季度末,该笔银行承兑汇票快要到期,当时正好伴随着整体股市下跌,该笔本金无法从股市中抽出。加上票据中介内部其他现金流又出现断裂,而无法按时将该笔资金归还银行。

同时,该票据从票据中介手中几经转手,最终的持票企业已向他行申请贴现。贴现与转贴现业务中,银行业务操作人员通常不会联系承兑银行来验证票据的真伪性,所以直至票据到期,他行向中信银行兰州分行提示承兑,中信银行兰州分行的相关工作人员才发现质押的存单是伪造的,而开票企业账户上也没有足够资金去兑付。该案的涉案金额过大,兰州分行无法一次性将相关资金补足,最终导致无法兑付这些银行承兑汇票,而中信银行产生信用风险。

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