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恒大商票逾期不能兑付怎么办?

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恒大商票逾期不能兑付怎么办?“向商票的其他债务人追索,直至申请债务人破产。”

 

恒大商票逾期不能兑付怎么办?

 

情况简介

2021,疫情反复。

网上出现大量投诉,称恒大商票到期拒付。

商票是什么?

被拒付怎么办?

情况分析

被拒付后可以向商票其他债务人追索,直至申请债务人破产。

首先,商业汇票本质为借条。

商票全称商业汇票,是公司承诺在约定期限内定期偿付的债务证券。

本质为利率等于0的借条,也就是不付利息。

利率是借款的成本或者用于偿付资金租赁的价格。

恒大用商业汇票支付供应商的货款,相当于向供应商打了借条,还不付利息,等于从供应商处免费融资。能够免费融资,恒大发商票借钱的意愿将会很高,也就倾向于用强势地位用商票付款。

供应商收到的商票后,在商票到期前,可以转让,也可以贴现换取现金;在商票到期后,可以要求出票人付款。

其次,商票的面值不等于折现值。

一年期的商业汇票,面值是100万元,是1年后获得的100万元,价值要低于现在的100万元现金的价值。

因为如果将100万存入银行,按照1%的利息计算,一年后可以获得101万元。

折现(贴现)时,商票要打折并扣掉利息。

现值=面值/(1+利率)www.cdhptxw.com/cdhp/sycdhp/3169.html

再次,贴现本质为债权转让。

贴现指持票人向银行等金融机构提出申请将票据变现,银行等金融机构按票面金额扣去自贴现日至汇票到期日的利息,将剩余金额支付给持票人(收款人)。商业汇票到期,最终持票人凭票向该汇票的承兑人收取款项。

贴现人接受债权准让,取得票据,成为债权人,到期向出票人收款。

贴现时的利率就不再由恒大说了算了,而是由风险、流动性等利率的风险结构决定。

违约风险是指债券发行者不愿意或不能够按期支付利息或者在债券到期时不能按期偿还本金的情况。

有违约风险的债券和无违约风险的债券(如国债)之间的利差为风险溢价,指持有包含违约风险的债券所获得的额外利息受益。

违约风险越高,风险溢价越高,利率越高,因为债券的持有人需要用高收益来平衡违约风险。

流动性是指债券持有人在需要时可以按照较低成本迅速变现的情况。

流动性越高,利率越低。

如果恒大没有违约风险,商票到期兑付;流动性较高,想要持有商票的人多,那么贴现的打折率就低,可能等于名义的银行贷款利率3.85%。

反之,恒大的商票贴现时打折率将升高,甚至没有人愿意出钱收购票据,商票也就不能贴现了。

最后,被拒付后,持票人可行使追索权。

汇票到期被拒绝付款的,持票人可以对背书人、出票人以及汇票的其他债务人行使追索权。可以请求被追索人支付被拒绝付款的汇票金额;汇票金额自到期日或者提示付款日起至清偿日止,按照中国人民银行规定的利率计算的利息;取得有关拒绝证明和发出通知书的费用。

如果出票人不能清偿到期债务且明显丧失清偿能力,可以申请出票人破产。

恒大商票逾期不能兑付怎么办?

救济措施

对高风险客户尽量选择现金转账收款。

企业经营应当谨慎选择货款的付款方式。商票面值不等于现值。

风险越高,现值越低。

法院观点

广东省深圳市中级人民法院在(2018)粤03破申224号受理债权人的破产清算申请民事裁定书认定申请人华兴银行深圳分行对被申请人金立公司享有合法、有效的债权,金立公司逾期未能清偿。华兴银行深圳分行作为金立公司的债权人,依法可以向本院申请金立公司破产清算。涉案债权已经到期至今未能获得清偿,足以证明金立公司明显缺乏清偿能力。受理申请人广东华兴银行股份有限公司深圳分行对被申请人深圳市金立通信设备有限公司提出的破产清算申请。

法律依据

《票据法》

第十九条 汇票是出票人签发的,委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。汇票分为银行汇票和商业汇票。

第二十条 出票是指出票人签发票据并将其交付给收款人的票据行为

第二十一条 汇票的出票人必须与付款人具有真实的委托付款关系,并且具有支付汇票金额的可靠资金来源。不得签发无对价的汇票用以骗取银行或者其他票据当事人的资金。

第二十六条 出票人签发汇票后,即承担保证该汇票承兑和付款的责任。出票人在汇票得不到承兑或者付款时,应当向持票人清偿本法第七十条、第七十一条规定的金额和费用。

第六十一条 汇票到期被拒绝付款的,持票人可以对背书人、出票人以及汇票的其他债务人行使追索权。

第七十条 持票人行使追索权,可以请求被追索人支付下列金额和费用:

(一)被拒绝付款的汇票金额;

(二)汇票金额自到期日或者提示付款日起至清偿日止,按照中国人民银行规定的利率计算的利息;

(三)取得有关拒绝证明和发出通知书的费用。

被追索人清偿债务时,持票人应当交出汇票和有关拒绝证明,并出具所收到利息和费用的收据。

第七十一条 被追索人依照前条规定清偿后,可以向其他汇票债务人行使再追索权,请求其他汇票债务人支付下列金额和费用:

(一)已清偿的全部金额;

(二)前项金额自清偿日起至再追索清偿日止,按照中国人民银行规定的利率计算的利息;

(三)发出通知书的费用。

行使再追索权的被追索人获得清偿时,应当交出汇票和有关拒绝证明,并出具所收到利息和费用的收据。

恒大商票逾期不能兑付怎么办?

风险提示

本文并非针对个案的法律建议,如果在未咨询律师的情况下,根据本文自行采取措施,出现的风险自负。

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