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为什么假商业承兑汇票容易冒用?

商业承兑汇票 瑞通供应链金融 评论

商业承兑汇票以商业信用为基础,无需向银行圈存资金,从微观层面讲,有利于衔接产销关系,加速资金周转,节约财务成本,提高企业盈利水平;从宏观层面看,既可以刺激国内需求,又能够对控制信贷投放,抑制通货膨胀产生积极作用。 年度重大事件回顾。 1月 宝塔

商业承兑汇票以商业信用为基础,无需向银行圈存资金,从微观层面讲,有利于衔接产销关系,加速资金周转,节约财务成本,提高企业盈利水平;从宏观层面看,既可以刺激国内需求,又能够对控制信贷投放,抑制通货膨胀产生积极作用。

为什么假商业承兑汇票容易冒用?

年度重大事件回顾。

1月 宝塔财票余波犹在,行业风声鹤唳。票据市场交易火爆,直接得到国家总理的点名,这是不是好事,谁也说不清。随后,票据套利受到强监管,结构性存款受关注。

2月 由于票据市场受监管以及春节假期影响,整体规模应声回落,预计为全年最低。

3月 两会代表、泰开集团总经理建议取消承兑汇票,之后此建议被业内人士多次提及,然而票据对实体经济的支持作用不可磨灭。

4月 国务院办公厅印发《关于促进中小企业健康发展的指导意见》,支持小微企业500万元及以下小额票据贴现。

5月 5.17 银保监会发布23号文,地产融资全面收紧,地产信托规模应声回落。地产商票收益飙升。5.24某商银行事件。

6月 央行和银保监首次发布小微企业金融服务白皮书,票据市场支持小微企业信贷力度加大。

7月 7.28某州银行事件。

8月 某丰银行事件,8.16第一期标准化票据创设。

9月 九民纪要征求意见稿发布,行业反应寥寥。

10月 央行”标准化债权类资产认定规则”发布,10.25贵州封户事件,伊川某商行(10.29)、营口沿海银行(11.6)存款事件。10.17央行上海总部发文鼓励运营商业汇票发展供应链金融,积极发展定向可转票据、信用联结票据,并加大小额商业汇票的推广。10.30保理行业监管205号文发布。

11月 区块链技术得到国家顶层认可,目前人行在票据交易方面进行系统试点。11.14最高院发布九民纪要。11.15 发改委等15部门鼓励发展基于真实交易背景的票据、应收账款、存货、预付款项融资等供应链金融服务。

12月 民间票据行业面临转型,交易型经纪平台迎来发展契机。

为啥一般都是开“商业承兑汇票”。

因为银行承兑汇票都是银行信用,到期银行见票即付,所以银行审核有多道且非常严格,一般犯罪分子很难骗银行顺利开出银票。然而商票,因为不是银行信用,所以“假企业”在银行开户并申请到电票权限后,就可以按企业名义进行开票、承兑,银行不需要审核,开票几乎无障碍。

为啥被冒用的企业都集中在了“工程建设”这类行业。

据网络说法,因为这类行业下级项目公司较多,内部管理难度相对于其他行业更大,如果企业内部在印章管理、资料管理方面做得有漏洞,那么很容易被犯罪分子盗取。骗取、内外勾结,导致假户风险。当然这时候企业也面临着巨大的风险,并不是一纸公告就可以撇清一切的!

这类问题开户银行有没有责任?

当然有责任!一般情况下,商业银行出现这样假户开立,其内部开户审核肯定存在瑕疵(这样的瑕疵多数是在基层单位指标压力下,面对一家大企业来开户,绿色通道或省略银行内控环节所致),因为假户造成的损失,开户银行可能会承担一定责任。

看完上面的,假电票因为商业银行内控问题引发的惨案,开立了的假账户,然后假账户做的任何业务都是假的!!!内控才是关键啊!

倒霉的“票据”又一次碰上了!搞的好像永远是票据的错!但问题是,这种假真的不是因为票据!“假电票”只是表象啊!这种假户做的业务,碰信用证就是假信用证,碰到保理就是假保理了。

不断强调商业银行内控建设、风险防范才是王道! 进一步优化一下银行内部的业务流程,设置一定的防范措施,这类问题还是有办法解决的!!!

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