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人大代表黄建平:商业承兑汇票违约成本较低,建议加强风险管控

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黄建平认为,在一定程度上,商业承兑汇票演变成大企业挤兑中小制造业企业生存空间的“工具”,持有大量商业承兑汇票的企业现金流压力巨大,同时,商业承兑汇票违约成本较低,难以形成威慑力。

因此,黄建平建议加强对商业承兑汇票的风险管控,发挥银行体系在商业承兑汇票风险管理中的作用。

人大代表黄建平:商业承兑汇票违约成本较低,建议加强风险管控
图片来源:受访对象提供

谈建议:目前对商票的超额签发、无理拒付处罚力度偏低

NBD:今年全国两会上关注哪些话题,将有哪些建议?

黄建平:2022年,我将重点关注商业承兑汇票风险对制造业企业的影响。

2021年中央经济工作会议要求,2022年经济工作要坚持稳字当头、稳中求进。然而近两年来,随着疫情常态化,经济下行压力加大,一些企业出现了商业承兑汇票大规模逾期未兑付情况,不仅加剧处于产业链下游的中小企业的生存压力,还危及供应链的安全发展。

我建议加强对商业承兑汇票的风险管控,发挥银行体系在商业承兑汇票风险管理中的管理作用,严格设置商业承兑汇票的签发条件,建议中国人民银行联合银保监会出具相关指导意见,规定商业银行在商业承兑汇票的承兑、贴现等过程中承担起部分审查监督的责任,将商业承兑汇票信息纳入中国人民银行征信系统,建立商业承兑汇票黑名单制度;发挥票据交易所在商业承兑汇票风险管理中的信息披露作用,健全商业承兑汇票的违约惩戒机制,规范供应链金融业务,杜绝利用市场优势地位滥用商业承兑汇票,引入权威的外部信用评级制度,为制造业营造安全持续发展环境。

NBD:您重点关注商业承兑汇票,有怎样的背景?目前而言,我国对商业承兑汇票的监管仍存在哪些不足?

黄建平:商业承兑汇票的唯一保证为承兑人的商业信用,其本质无异于合格“白条”,如今甚至演变成大企业挤兑中小制造业企业生存空间的“工具”。持有大量商业承兑汇票的制造业企业现金流压力巨大,面临资金断裂、经营困难等问题。

同时,当前我国尚未建立完善的征信体系,关于企业的商业承兑汇票信息仍然散落在中国人民银行、银保监会、商业银行、法院等各个机构,企业资信情况不透明,在信息不对称和企业缺乏契约精神的情况下,商业承兑汇票存在较大的信用风险和道德风险。而我国现有法律法规对于商业承兑汇票超额签发、无理拒付等不诚信行为处罚力度偏低,持票人的利益得不到有效保障,商业承兑汇票违约成本较低,难以形成威慑力。

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