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西藏银保监局2019年“青年微论坛”第四期银行承兑汇票业务基础知识

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不知各位小伙伴有没有思考过,票据业务作为商业银行业务的重要板块,其产生的初衷是什么呢?在今天,为什么票据业务会演变成市场乱象的重灾区呢?双买断双买断+买入返售双买断+买入返售+卖出回购这种种让人眼花缭乱的票据交易模式背后,隐藏着怎样的动机呢?本

不知各位小伙伴有没有思考过,票据业务作为商业银行业务的重要板块,其产生的初衷是什么呢?在今天,为什么票据业务会演变成市场乱象的重灾区呢?“双买断”“双买断+买入返售”“双买断+买入返售+卖出回购”……这种种让人眼花缭乱的票据交易模式背后,隐藏着怎样的动机呢?本期“青年微论坛”,我们邀请到了浦发银行的曹绪军老师来为大家揭开票据业务的神秘面纱。

西藏银保监局2019年“青年微论坛”第四期银行承兑汇票业务基础知识

主讲人

曹绪军老师现担任浦发银行拉萨分行资深产品经理。曹老师曾有6年高校执教经历,主要负责市场营销、管理学、国际金融、电子商务、物流管理等课程教学;8年商业银行从业经历,先后担任过客户经理、业务经理、产品经理,拥有丰富的公司业务从业经验。目前以援藏身份在浦发银行拉萨分行投资银行部(交易银行部)工作,主要负责推动投行业务和贸易金融业务,同时现在还是浦发银行拉萨分行小微企业授信审查人和分行贷审会专家委员。

西藏银保监局2019年“青年微论坛”第四期银行承兑汇票业务基础知识

智慧与颜值双双在线的曹绪军老师

主要内容

那么,银行办理一笔票据业务,其动机是什么呢?所谓“无利不起早”,让我们看看一笔理想化的票据业务,银行能挣多少?

假定:某已有银行承兑业务授信的某大型客户开立电子一年期银行承兑汇票10000万元,保证金比例50%,银票敞口风险管理费收取比例0.5%。

①带动中间业务收入=银行承兑汇票手续费+银票敞口风险管理费=10000*0.5‰+10000*50%*0.5%=5+25=30万。

②带动保证金存款=10000*50%=5000万元;保证金存款(一年定期)的FTP价差一般在1.5%左右,则存款收益=5000*1.5%=75万。

③除此以外,商业银行还可视情况营销收取电子银行承兑汇票客户的票据贴现业务,进一步带动票据贴现价差或FTP价差等收益。

④假设上述10000万元票据立即办理贴现,贴现买入价格3%,商业银行立即办理票据转贴现卖出,卖出价格2.5%。则商业银行可实现票据业务价差中间业务收入=10000*(3%-2.5%)=50万。

综合以上,该业务可为银行实现合计收益=30+75+50=155万。

西藏银保监局2019年“青年微论坛”第四期银行承兑汇票业务基础知识

认真思考          记录心得

最后,曹绪军老师同小伙伴们一起分享了几个典型的票据违规案例,带着大家分析了近年来票据违规的一些核心风险点。

西藏银保监局2019年“青年微论坛”第四期银行承兑汇票业务基础知识

总结

西藏银保监局团委在局党委领导下,始终坚持围绕监管中心开展青年工作。从今年开始,西藏银保监局尝试组建跨处室联合检查组。不同工作条线的青年干部都有机会参与到现场检查工作中。为帮助非一线监管处室的青年干部尽快熟悉检查业务,局团委采用“引进来”的思路,邀请机构业务一线的同志与我局青年干部交流业务工作中的心得。从本次交流情况看,参加过联合检查组的青年干部,由于积累了案例、进行了思考,在“青年微论坛”的平台上,能够与主讲人积极互动、提出问题。达到了局团委举办此类培训的初衷。

今后,西藏银保监局团委还将不断寻找好的主题、邀请一线业务名师为大家讲解。以期尽快提高不同工作条线青年干部的检查能力,尽快达到局党委对我局青年干部提出的能力要求。

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