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线上清算助力财务公司票据业务开启新篇章

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作为兼顾“支付属性”和“融资属性”的重要金融工具,票据一直是一汽集团在采购、生产、销售等各个供应链业务环节中重要的结算融资手段。提升“票据市场认可度”是一汽财务公司不断追求的方向和目标。

但随着一汽财务公司票据业务量快速增大,票据服务客群需求迅速增加,电子商业汇票无法进行线上清算的弊端逐渐显现出来。

线上清算助力财务公司票据业务开启新篇章

2019年6月17日,上海票据交易所启动财务公司ECDS电票业务线上清算功能推广工作,为符合条件的财务公司开通ECDS线上清算权限。这一举措解决了财务公司ECDS线上清算渠道不畅的痛点,有效提升财务公司票据行业认可度、提高票据清算效率、增强集团成员单位资金使用效率、降低了业务成本。无论是从票据行业市场健康发展视角,还是从财务公司自身企业变革创新视角,财务公司线上清算功能的开放,都是一件顺应业务发展趋势,值得快速推广的好事。

一、首批开通线上清算功能

2019年6月,在票交所的有力支持下,一汽财务公司作为首批申请开通ECDS线上清算功能的财务公司,迅速启动线上清算业务专项筹备工作,围绕财务公司制度、流程、系统、运营等诸多方面,逐项识别业务关键点以应对线上清算开办之后带来的各种业务变化,并最终形成相关落地举措,为业务开展奠定了结实基础。

在票交所正式开通一汽财务公司线上清算权限的同日,一汽财务公司也向相关成员单位开放了线上清算功能,财务公司及成员单位直接体验到了线上清算的便利,得到一汽集团众多企业的一致好评。

二、票据市场认可度持续提升,降本、增效、控风险成效显著

(一)实现财务公司银票与银行银票回款无差别,提升财务公司票据市场认可度

电票ECDS线上清算功能开通前,财务公司承兑的票据虽然属于银行承兑汇票,但由于票款资金无法实时到账,市场上部分企业和银行以“资金无法实时到账,回款效率低”为由,拒收财务公司承兑的票据。线上清算后,财务公司票据与银行票据在清算效率层面将无差别,提升了财务公司票据的市场认可度。自功能上线以来,一汽财务公司通过线上清算方式办理的票据托收业务量持续攀升,2019年累计业务量350亿元,2020年累计业务量1161亿元;截止2021年10月,累计业务量达961亿元。

(二)加快企业到期电票托收回款速度,提高企业资金周转效率

线下清算过程中,承兑行无法实现自动付款,而对于人工线下付款,各银行均有较为复杂的内部审批流程,致使票据承兑签收后票据回款T+1日到账。一汽财务公司平均每月未在票据签收当日回收票款的票据占总托收票据量的5%左右,金额达到30亿元,形成了巨大的在途资金占用。线上清算,将使票款资金实时到账,提高企业整体资金运转效率。

(三)降低违约风险,保障持票人权益,减少法律诉讼成本

当前,法律上以票据状态为追索依据,一旦发生承兑人签收票据后线下拒不打款情况,由于票据状态为“已结清”,持票人无法直接发起票据追索,但持票人又未实际收到票款,这种情况在诉讼中持票人需要承担举证责任。实现线上清算后,票据和资金的同步交割,既避免了付款人确认结清票据但实际不支付或延后支付票据款项,也避免发生票据未登记结清但资金已线下划付,规避了票据结算环节的操作风险。

(四)减少财务公司及企业催票人员工作量

由于线下清算为ECDS非主流清算方式,承兑行解付流程不统一导致票据催收难度大、成本高。为保证财务公司服务水平,一汽财务公司主动承担了成员单位到期票据线下催收工作,安排2-3名专职人员负责票据催收沟通工作,催收票据量单日峰值达1000笔以上,人力成本巨大。线上清算后,票据资金收款全程自动化处理,无需人工干预,资金实时到账,大幅降低了财务公司操作成本和资金成本,提高了结算效率。

(五)避免付款差错引起的企业操作风险

以往承兑行线下付款,经常出现银行业务人员线下打错票款、入错账户的情况,需要企业反复进行沟通、查询查复、对账退款。另一方面,处理线下清算时,各银行没有统一操作规范,回款与票号无法一一对应,增加了企业的对账成本及操作风险。线上清算后,票款自动入账,消弭了上述操作风险。

三、财务公司电票业务未来可期

随着财务公司票据线上清算推进及票交所各项创新工作的展开,财务公司票据业务发展将获得极大利好,展望未来,财务公司票据大有可为。作为全国票据市场的一股新晋力量,财务公司也将在整个票据业务发展过程中,更多的参与到票交所相关产品设计和行业基础设施的建设当中,为提升财务公司票据的行业影响力,支持票据市场健康发展贡献力量。

(本文由一汽财务有限公司供稿)

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