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紧跟票据市场时代变革 打造特色农商业务体系——常熟农商银行票据业务五年发展历程

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2016年,上海票据交易所(以下简称“票交所”)正式成立,五年来,票据市场基础设施不断完善,票据市场生态明显改善,服务实体经济功能有效提升,也为票据市场参与机构提供了难得的发展契机。

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江苏常熟农村商业银行股份有限公司(以下简称“常熟农商银行”)紧跟票据市场时代变革,立足“三农两小”的市场定位,逐渐打造出了独具特色的农商票据业务体系,连续获得票交所优秀会员单位、优秀交易商、优秀信息统计工作机构等荣誉,也连续四年参与票据市场发展报告的撰写工作。

一、紧跟票交所成立步伐,票据业务实现集中管理架构

票交所成立元年,常熟农商银行设立票据业务部门,负责拓展与管理全行票据业务,并荣幸的成为票交所首批试点单位,参与到了票交所筹建之中。部门成立之后,迅速成立了江苏省法人机构中首家票据一站式服务中心,搭建了直贴、转贴和投研管理中心组成的独具特色的票据业务管理架构,从服务客户、业务发展、风险管控等多维度全力发展票据业务。

二、紧跟票交所行业规范,票据制度实现特色网格管理

票交所成立后,陆续发布《票据交易规则》《票据交易主协议》等重要细则,明确票据业务参与各方的权利义务和违约处理机制,成为有效防范法律风险、促进行业发展的坚实基础。常熟农商银行从2017年以来,梳理制定票据业务相关管理制度17个,修订24次,横向涵盖了纸质及电子票据品种、贴现和转贴现、标准化票据等各项产品模式,纵向囊括了业务操作流程、审批标准、授信管理规定、系统操作要求等多维管理层面,形成了一套科学全面的网格化制度管理体系,同时对已经发布的制度结合业务的变化和发展,及时修订、完善和废止,做到制度的全生命周期管理。

三、紧跟票交所纸电融合,票据交易实现模式根本革新

票交所成立伊始大力推动票据市场由纸票向电票过渡,推动纸电融合,建设全国统一的票据交易平台,实现票据交易方式线上化,极大地提高了票据交易效率。常熟农商银行快速跟进,在承兑、贴现、转贴现等各个环节均取得了跨越式发展,一是承兑环节,推出纯线上银票签发工具——“票e签”,该产品运用网银工具和电子签章技术,实现银票签发纯线上办理,提供方便快捷的线上票据金融服务,最快单笔业务仅需3分钟,切实提升客户体验,服务农村金融市场,2020年,“票e签”办理签发银票企业631户,其中小微企业584户,占比93%,极大便捷了小微企业支付结算需求。二是贴现环节,2018年,常熟农商银行率先在农商行系统推出首批在线贴现产品——“融易贴”,无需人工操作,系统自动审批、自动记账,最快30秒到账,并于2019年成功注册商标,其足不出户贴现,可移动端操作,资金秒级到账的特征深受客户好评,2020年,贴现客户数达到3060户,比2016年增长2倍,贴现业务量达到213亿,比2016年增长3倍。三是转贴现方面,与票交所同步上线票据业务系统,实现交易直连,全流程线上发起、审批、结算及记账,交易量品种齐全,票据业务量大幅度提升,2020年,转贴现交易量6280亿元,比2016年增长9倍,交易对手476户,比2016年增长8倍,并连续三年五人次荣获票交所票据市场优秀交易主管或优秀交易员称号。

四、紧跟票交所数据研报,票据策略实现定性定量结合

票交所每日公布承兑量、贴现量和交易量数据,发布月度、季度和年度报告,主办研究论坛,发布工作论文,尤其是2018年和2019年推出了国股银票、城商银票转贴现收益率曲线,这些市场数据和研究报告对于市场预期管理、交易策略制定、定价管理模式及风险管控都有着重要的意义。常熟农商银行深刻认识到票据数据价值,积极参与票交所收益率曲线试运行小组,持续报送银票转贴现利率,注重自身数据持续积累,获得票交所颁发的票据市场优秀信息统计工作机构荣誉。在数据和研报使用方面,主要做法一是复盘制定策略,形成了日终交易留记录、月初复盘定策略的定性研究机制,主要依据为历年收益率曲线、承兑贴现交易量及其他宏观微观数据,为当日短期,当月中期和当季度的长期交易策略提供方向;二是优化定价模式,依据国股和城商银票收益率曲线,贴现业务报价变为逐日更新,区别期限、承兑行的灵活报价模式,有效降低实体客户的融资成本,从转贴现交易来看,定量数据提供票据资产估值和定价重要参考,减少中小银行由于信息不对策而造成的交易损失。

五、紧跟票交所智能风控,票据风险实现主动高效管控

票交所成立的初心是防范票据市场风险,依靠金融科技和丰富、及时的数据和信息,建设了高水平的智能化风险监测预警平台,实现对巨量市场和参与者的监测。同时,票交所主办票据风险专题论坛,发布风险预警提示,推出账户主动管理等一系列举措实现票据市场风险的全方位立体化管控。常熟农商银行作为市场参与者,深切感受到票交所成立后,票据市场新发生风险事件显著减少,为票据市场的发展奠定良好基础,常熟农商银行从自身出发主动采取了多个举措,严控票据业务风险,一方面从管理维度,做到岗位职责相互分离,前台交易、中台风控、后台清算独立运行,中后台对前台交易实施有效监控,风控人员要求做到源于业务、高于业务,有效前置风险管理端口,实施风险内嵌式管理,同时,制定业务审批权限制度,设置交易对手名单制管理、黑灰名单管控等细则,确保业务合规;另一方面充分运用科技风控,开发交易利率偏离异常、承兑额度不足等的风险监控功能,开发贴现资金违规流向出票人、用作保证金等的风险预警功能,开发越权、超限业务办理的风险拦截功能,通过系统实现风险的实时监测、预警和控制。

展望未来,在下一个五年,票据市场仍将处在改革发展重要时刻、业务模式转型关键时期,常熟农商银行将在票交所的引领下,回归票据业务本源,创新产品、严控风险,在业务发展和服务实体客户不断迈进、再攀高峰。

(本文由常熟农商银行供稿)

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