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电票风险如何防范?

电子承兑汇票 小鱼儿 评论

如何防范“问题电票”?近年来,监管部门也是数次下发风险警告。票交所发布的22号文对金融机构未尽审慎审核责任导致伪假票据或发现客户有伪假票据行为未及时报告的,将约谈、暂停或限制部分电子商业汇票系统功能等措施,并报告央行和当地监管部门。

电票风险如何防范?

1、对整张电票进行票面上的全面审核

在签收票据的时候,必须要对对整张电票上票面要素进行审核,如承兑人的名称、承兑日期、票据状态等。银票号码的第一个数字是1,商票号码的第一个数字是2。比如一张电子银行承兑汇票,但承兑人居然不是银行,而是出票人自己。

承兑人的户名,人民银行的电子商业汇票系统(ECDS)没法做校验,ECDS不知道承兑人的账号和户名是不是存在,但是正常情况下签收方的开户银行(即承兑人的开户银行)系统可以做校验,恰好这家承兑人的开户银行存在签收方户名与账号未经校验即予落账的程序漏洞。

2、关注企业发布的虚假商票的声明

前文也提到,一些电子商票,从内容和板式审核,无法辨别为虚假商票。但通过企业声明,可以明确为虚假商票,如商票上显示的企业银行账户,企业根本未在该银行开户,可以判断商票为虚假;此外,企业如果声明其分子公司从某个日期起已经全面停止对外开具商票业务,那这个日期以后已该企业分子公司名义开具的商票均为虚假。

3、识别真假央企

对于是否是真央企还是山寨,可以通过全国企业信息系统公示、国资委网站、天眼查、企查查等,看关联公司、母公司是否为名副其实的央企。不能被表面高大上的名字误导了。

4、票据业务系统的完善

对某些银行电票系统存在对签收方户名与账号未经校验即予落账的重大程序漏洞,助长电票欺诈风险,早在09年央行发布的《电子商业汇票业务管理办法》中已明确,“接入机构为客户通过电子商业汇票业务服务,未对客户基本信息尽审核义务的,造成其他票据当事人资金损失的,应当承担赔偿责任”。

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