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假电票欺诈风险有那些?

电子承兑汇票 小鱼儿 评论

电票最初就是为了防范假票而设的,然而在电子承兑汇票时代,大家都认为在纸质承兑汇票令人头疼的票据欺诈风险已近乎灭绝,然而几年来假电票的欺诈事件却层出不穷,值得警惕。

假电票欺诈风险有那些?

假电票欺诈手段主要有以下几种:

  1. 不法分子以央企子公司、国企、上市公司名义,冒名签发电子商业承兑汇票进行欺诈。如果开出去的电票,户名显示的就是央企、国企或上市公司,对客户具有极大的欺骗性;
  2. 利用国内某些银行的电票系统存在着对签收方户名与账号未经校验即予落账的程序漏洞,不法分子在发现在有在这类漏洞的银行开立空壳公司账户,并故意将空壳公司签收方的户名填写为央企、国企或上市公司名称,签收方以此向后手进行欺诈支付,谎称其为央企、国企或上市公司承兑的电子商业承兑汇票进行支付;
  3. 注册“山寨央企”名称的公司作为承兑汇票出票人和承兑人签发电子商业承兑汇票进行支付,例如某企业在国内注册了5个带有“中水电”名称的公司,但这个“中水电”和“中国水利水电工程局”没有任何关系”,只是给票据做了虚假的增信。
  4. 利用客户对商业承兑汇票开票系统的认识不了解和疏忽大意,开出小面额商票,然后充当银行承兑汇票贴现。

为了防范电票欺诈风险,早在09年央行发布的《电子商业汇票业务管理办法》中已明确,“接入机构为客户通过电子商业汇票业务服务,未对客户基本信息尽审核义务的,造成其他票据当事人资金损失的,应当承担赔偿责任”。

近年来,监管部门也是数次下发风险警告。今年票交所发布的《上海票据交易所处置伪假票据操作规程》对金融机构未尽审慎审核责任导致伪假票据或发现客户有伪假票据行为未及时报告的,将视情节轻重采取函告、约谈、暂停或限制部分电子商业汇票系统功能等措施,并报告央行和当地监管部门。

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