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400万宝塔背飞 事件还原及风控分析

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一、当事人简介 受害人:无锡南洋金汇 (包装户:无锡市南洋贸易有限公司驻场分公司、无锡市舒逸冷端设备有限公司) (经办人:黄挺、吴济良等) 第一中间人:陈某荣(纯信息撮合人) 未知中间人1:郑州汇味苑食品有限公司(法人代表:贾某涛) 未知中间人2:张总(声

一、当事人简介

受害人:无锡南洋金汇

(包装户:无锡市南洋贸易有限公司驻场分公司、无锡市舒逸冷端设备有限公司)

(经办人:黄挺、吴济良等)

第一中间人:陈某荣(纯信息撮合人)

未知中间人1:郑州汇味苑食品有限公司(法人代表:贾某涛)

未知中间人2:张总(声称郑州汇味苑母公司高层,实际估计是一个纯信息撮合中间人)

未知中间人3:何某涛(声称郑州汇味苑母公司代表,实际估计也是一个纯信息撮合中间人,据票友反映其经办的业务有多次交易风险事故发生)

疑似中间人:北京玖伍宏泰

疑似施害方:徐州联商通衢运输服务有限公司(网银持有人:孙某,三位不明身份的人)

事外无关联第三人:张某仁(南洋金汇上家)

热心票友:周强、甄建鹏、陈大,焦总,李志勇、姚辰东、郑州及徐州诸多热心票友

二、当事人关系图

400万宝塔背飞 事件还原及风控分析

三、票面及背书截图

400万宝塔背飞 事件还原及风控分析

四、当事人口述

2018年9月21日中午11时左右,我司(无锡南洋金汇)从实控包装户“无锡市南洋贸易有限公司驻场分公司”背书转让一张400万电子银行承兑汇票(宝塔财司承兑)给我司前同事陈某荣,票据接收账户“郑州汇味苑食品有限公司”。账户是陈某荣提供给的。陈某荣说这张票他们集团公司收了之后要做到资产包里,而“郑州汇味苑食品有限公司”是他们集团公司包装户。在我公司背出电票之前,我索要显账视频,陈某荣提供了所谓的集团公司“徐州联商通衢运输服务有限公司”的显账视频(后经过多位同行甄别是假的)。之后我与陈某荣约定在9月21日下午14时之前回款到“无锡市南洋贸易有限公司驻场分公司”,但是14时30分仍未收到回款。此时我司电话陈某荣催讨。陈某荣一会说借口集团财务很忙,一会借口要做资产包等等,直到接近下午17时,我司实在等不及,要求陈某荣退回票据,可是拖延到晚上20时,电票系统关闭也未退回。陈某荣答复要第二天退回,于是紧急派人连夜开车从无锡赶往郑州。第二天早晨,碰到了“郑州汇味苑食品有限公司”法人代表贾某涛与陈某荣,陈某荣此时才坦白自己与“郑州汇味苑食品有限公司”贾总实际上是合作关系。经过简单沟通,我司得知“徐州联商通衢运输服务有限公司”也不是陈某荣所谓的集团公司,而是由上海、北京多个票据同行转介绍的又一票据同行。我司感觉事情不妙就督促贾某涛和陈某荣马上去报案。第一次报案未受理。陈某荣在上午找了北京票友周强先生等热心票友会同我方北京好友甄建鹏一同赶去北京票据同行“北京玖伍宏泰投资管理公司”(正是玖伍宏泰直接提供的“徐州联商通衢运输服务有限公司”账户)处追讨。此时又出现一位票据同行——何某涛。贾某涛介绍说是他们集团公司张总(后了解为贾某涛在同乡商会认识)委派。何某涛多次干扰和阻挠我司维权行动。当天,郑州公司贾某涛,陈某荣一直在打电话沟通事件处理方案。到了傍晚,我司觉得进度缓慢,迅速又找了资深票友陈大、焦总、李志勇以及郑州和徐州几位热心票友请他们帮忙。同时通知了全国票友拦截这张400万宝塔财票。在知道了大概情况后还在家中过中秋的徐州票友们迅速行动,但由于何某涛的不配合未能落实任何有效果的行动。何某涛在22日晚上20时左右,在我们的“微信追讨群”内表示已找到网银持有人——孙某所住的宾馆,并在群内发了一段视屏,视频显示400万宝塔财票还在“徐州联商通衢运输服务有限公司”账户上。何某涛表示,在与孙某沟通后,将在9月23日9时之前按照“郑州汇味苑食品有限公司”要求退回“郑州汇味苑食品有限公司”账户。当晚经过票友们协商决定,北京周强先生第二天一早继续去北京玖伍宏泰,徐州票友一早到达何某涛所说的酒店。

23日9时,400万宝塔财票仍旧未退回,我到了贾某涛和陈某荣住处继续等待。不久,何某涛在群内发了一段操作网银的视频,说已经退回,但是“郑州汇味苑食品有限公司”账户迟迟没有收到。于是我司主动联系了何某涛询问实际情况,他又改变说辞,表示昨天碰到的是网银持有人孙某的老婆和孩子,没有碰到孙某本人。但是据现场徐州票友说何某涛当时和三位身份不明的人在网银持有人孙某住的同一酒店内。由此可见,何某涛的陈述有较大欺瞒可能,于是徐州票友立即报警。听闻我司报警后,三位身份不明人员立即借口逃离,之后是何某涛说也借口回家过节想逃离,徐州票友们绞尽脑汁把他留下。接近23日中午,我司在好友姚辰东协助也在无锡派出所报警,“郑州汇味苑食品有限公司”也去了郑州某分局报警。报警后,大家将报案视频发到了“微信追讨群内”(当时北京玖伍宏泰代表、何某涛、所谓集团公司张总也在群内)。12时左右,我司觉得退票无望,决定先回无锡,跟贾某涛协商是否能回一部分票款。郑州贾某涛表示目前有困难,于是我司无奈离开。在下午2时开车回无锡的路上,突然得知“郑州汇味苑食品有限公司”已收到退票并且背回我司。

当天下午16时,贾某涛退回我司2000元人民币。陈某荣让我司提赔偿方案。节后,我司与陈某荣、贾某涛并未就赔偿方案达成一直,并且沟通过程非常不愉快。

以上就是事情的大概过程,总结教训,感恩他人的帮助。世道很乱,谁都会有失误和过错,最重要出了事要有担当和责任心。做票如做人!

五、总结

在500万的风险时间发生后短短的10天,又发生一起风险事件(实际上,截止笔者发稿之前,又发生了新的风险事件)让人真的可恨可气又无奈。

好了,按照惯例,再来分析下整个时间中的各种风险点。

首先、整个时间的多数环节贯穿着“没有风控的风控”。除了“无锡南洋金汇”在流程中执行了“视频显账”这个风控措施外,其他各个参与者不但没有严格执行风控措施,反而与其相悖,不断放松风控措施,毕竟,不是自己的票,不是自己的钱,自己只是过块猪肉留手猪油,家破人亡与我何干?甚至,事件的诸多热心同仁一致怀疑,部分环节甚至有串通一气的可能。所以,票据交易的水还是很深的,别以为表面风平浪静,可能水面下不但深不见底,而且波涛汹涌。

其次,视频显账这种措施到底可靠么?可以客观的说,假如视频显账的几个步骤做到位了,基本还是可靠的。那么,视频显账有哪些要点呢?

1、由远及近。显账要求由远及近,从环境开始,然后是主机、屏幕、整个浏览器、账户信息、系统时间。

2、核实细节。系统时间、账户信息、余额、网址等等这些都是需要二次特写核实。

3、任意指定链接打开。任意指定网页中的链接,要求对方点开,以排除是静态截图显账作假(本案例中就极有可能是静态截图显账)。

4、假如还是有疑点,或者前三条不便全部做到,可以要求对方打一笔小额后重新显账。

好了,这篇文章终于完稿了,由于个人原因,拖了当事人十几天才完稿,真是不好意思。最后几点视频显账的要点是非常有用的,希望对大家可以有帮助。

原创: edwardwfang 正兴投研

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