一个小型商业银行的分行行长钱某，在时任支行行长期间居然私刻支行公章、自己的名章以及票据专用章并提供相关材料，瞒天过海绕过总行的审批，伙同他人违规开设多个异地同业账户开展票据贴现业务，共计获取利润2405万元，票据贴现业务总额达到976亿元。目前，

一个小型商业银行的分行行长钱某，在时任支行行长期间居然私刻支行公章、自己的名章以及票据专用章并提供相关材料，瞒天过海绕过总行的审批，伙同他人违规开设多个异地同业账户开展票据贴现业务，共计获取利润2405万元，票据贴现业务总额达到976亿元。目前，该银行所在地的中级人民法院判处钱某等4人有期徒刑各3年，累计处以罚金1222.44万元。

一、经不住利益诱惑的支行行长

2013年的6月，时任支行行长的钱某通过他人结识了两个票据中介人，交谈之间两人提议让钱某在票据集中的地方开个同业账户，用来做银行承兑汇票的贴现业务。钱某告诉二人由于支行不是独立的法人，到外面开户需要经过总行同意，钱某也向二人明言“总行是不会同意的”。但是在二人的不断劝说以及经济利益的诱惑下，最终钱某还是同意了到异地开设银行同业账户，条件是票据中介人解某某的公司负责向支行提供不低于2000万元的日平均存款，并且每年给支行100万元的手续费。

二、私刻支行公章、个人名章及票据专用章

钱某带着盖好的印模去省城花了600元的私刻了一枚支行的行政公章、一枚总行的汇票专用章和一枚他个人的私章。“因为银行印章管理很严格，像支行公章和名章不可能经常拿出来用，还有支行本就没有汇票专用章，所以我才干脆私刻，以后就方便使用了。”钱某坦白当时心里还是忐忑，“如果我把我们银行的真实印鉴拿出去给他们做业务的话，容易被内部的人员发现我和他们合作的事情。”

三、到异地银行开设同业账户与票据中介合作牟利

钱某还将在异地开户所需的支行营业执照、组织机构代码证、税务登记证、金融许可证等复印件拿给解某某，让解某某到某银行的异地分行去开户。

随后便一发不可收拾，这伙人先后以这家支行的名义在异地四家银行的分行或支行开立同业账户，利用这几个同业账户疯狂进行票据贴现，共计获取利润2405万元。为了能顺利开展业务，解某某等人还冒充钱某某所在支行的工作人员，将钱某提供的银行文件进行篡改，骗取相关银行认可。

四、一个偶然的电话，戳穿了支行行长的不轨行为

2014年3月21日，钱某所在银行的票据人员王某接到一个咨询办理票据业务的电话，电话那头的人通过微信向王某展示了一张业务回单图片，上面显示了王某所在行下面的某某支行(钱某是时任支行行长)曾在异地一家银行的支行开立同业账户。在王某核实时，钱某坦白了自己未经批准开立同业账户的事实。随后，该银行立刻向公安机关报案。目前涉案的4人都以非法经营罪被某中级人民法院判处有期徒刑3年，累计处以罚金1222.44万元。

对于这类案件，银行应该主动作为，及时发现、及时处置。其措施可以为：商业银行的总行定期、不定期向当地人民银行提交申请，申请查询本行所属分支机构在异地开设的同业账户，如果发现有违规开立的异地同业账户，一追到底，很快就能查个水落石出。