今年以来，频有金融机构因票据业务违规被开罚单。据银保监会官网公告显示，1月份至今就有80余张票据业务违规罚单，部分罚单单笔金额逾千万元，无真实贸易背景违规贴现等事项成重灾区。 记者了解到，承兑汇票业务最大的风险在于贸易背景真实性核查，随着票据
今年以来，频有金融机构因票据业务违规被开罚单。据银保监会官网公告显示，1月份至今就有80余张票据业务违规罚单，部分罚单单笔金额逾千万元，“无真实贸易背景”“违规贴现”等事项成重灾区。
记者了解到，承兑汇票业务最大的风险在于“贸易背景真实性”核查，随着票据线上化，传统票据风险已明显下降;加强金融机构风险管控、完善票据市场体系制度建设，将是促进票据市场健康发展、更好地服务市场经济及支持中小企融资的重要内容。
业务违规频遭罚
今年以来，金融机构因票据业务违规被处罚的情况持续高发。据银保监会官网公告显示，1月份至今就有80余张关于票据业务违规的罚单，违规事项主要集中在“无真实贸易背景”“违规贴现”等方面。
某股份行广东地区支行对公业务负责人向记者表示，开票和票据贴现风险主要都与贸易真实性挂钩，虚假贸易背景会形成兑付风险。
《票据法》规定：“票据的签发、取得和转让，应当遵循诚实信用的原则，具有真实的交易关系和债权债务关系。”
据其介绍，银行一般会根据发票、合同等证明材料，以核查交易真实性，但以前纸票时代，实际操作中受客观因素影响很难完全核实，比如伪造或盗用他人印章签发承兑汇票、提供虚假贸易合同等，很难准确识别。
据中国裁判文书网发布的裁判文书显示，今年以来，多家银行涉诉票据诈骗案件，金额从几千万元到数十亿元不等，多为企业票据、印章或合同等造假，部分案件甚至出现银行内部人员与企业串通帮助企业套利。
上述对公业务负责人表示，有些承兑汇票风险是由于银行内部合规、风控管控不严导致。“比如银行违规审批项目，甚至帮助企业通过票据业务进行套利、套现。”
此前，北京银保监局曾针对辖区票据业务违规乱象下发《关于规范银行业金融机构票据业务的监管意见》(以下简称《意见》)，旨在促进辖区银行业金融机构合规建设，打击非法承兑汇票中介和票据套利行为，以有效防控金融风险。
业内人士分析认为，目前票据市场存在标准审查不一、利用贴现业务虚增存款、违规套利套现、制度建设滞后等问题。针对上述问题，《意见》从贸易背景审查、资金审查、办理异地企业票据、高比例担保票据业务等方面强化规范整治。
《意见》严禁辖区银行业金融机构为成立时间、实缴资本、营业收入等与业务金额严重不匹配的客户办理票据承兑和直贴业务，不得以承兑行授信额度审查代替贴现申请人资质审查。《意见》还强调，严禁票据直贴业务资金违规回流至贴现申请人任一前手;存在违规回流的，不得为同一贴现申请人叙作业务。
警惕新型风险
票据业务监管趋严的同时，传统票据业务风险也在下降。
天风证券分析师廖志明表示，纸票时代存在很多操作性风险，但随着票据数字化，现在承兑汇票基本都是线上操作，传统纸质票据存在的造假、挪用等风险基本很少了，票据风险明显下降。
某券商银行业分析师则补充认为，尽管纸票转电票后，借助区块链、大数据等手段，假票、假合同等问题得以有效管控，但也要防范新的操作风险和中小银行票据系统的技术性支撑等问题。
华创证券分析指出，从监管的角度来看，监管层鼓励票据服务实体经济需求，同时注意信用与操作风险的管控，防止“票据空转”和“监管套利”。
在市场与政策的多重影响下，上半年来，票据业务稳步增长。据上海票据交易所发布《2019年上半年票据市场运行情况报告》(以下简称《报告》)显示，2019 年上半年，票据业务总发生额为65.8万亿元，同比增长28.78%;贴现发生额6.32万亿元，同比增长47.53%;转贴现及回购发生额27.21万亿元，同比增长27.9%。
根据《报告》，上半年商业汇票承兑发生额为10.02万亿元，同比增长18.73%;6月末，承兑未到期金额为 12.31 万亿元，较年初增长11.46%。其中，电票承兑发生额9.77万亿元，纸票2463.42亿元，银票8.61万亿元，商票1.41万亿元。《报告》指出，出票人为中小微企业的票据占比达到67.29%，与上年同期基本持平。其中，小微企业占比为41.88%，比上年同期提高3个百分点。
廖志明认为，承兑汇票在支持中小企业方面有着天然优势，中小企业抵押物不足、资质不好，从银行获取贷款的难度较大;票据贴现利率低，融资成本对中小企业有一定帮助。“目前银行承兑汇票，从纸票转为电子，开承兑汇票的中小企业居多。承兑汇票对中小企业融资有较大帮助。”
分析认为，近来监管趋严或将影响票据供应。华创证券分析认为，监管指导对于票据供应的影响更为明显，如近期监管强调真实贸易背景的审查，或一定程度延长开票流程，抑制票据供应;近期监管强调房地产的“资金管控”，无论是针对房地产领域的票据承兑还是贴现均会受到一定程度的影响。
另一股份银行对公业务经理就向记者表示，根据监管要求，目前该股份银行也在进行承兑汇票业务自查，与之前相比，现阶段自查重点主要针对房地产行业的票据业务，在额度上进行了严格控制，并对资金流向监控加严，以防资金挪用，形成违约风险。对于票据市场情况，中国银行金融研究院熊启跃表示，目前票据种类复杂，且没有统一标准，不利于流转，一定程度上也阻碍了票据市场的发展。
