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龙江银行不良贷款余额29亿,不良率激增,票据承兑有危险?

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龙江银行净利润下降 日前,龙江银行披露了2019年上半年的财务信息、经营信息及资本管理信息。披露的信息显示,2019年上半年,龙江银行实现净利润8.74亿元。 事实上,在2009年重组开业后,龙江银行也曾经历高速扩张阶段。但自2014年开始该行净利润出现断崖式

龙江银行净利润下降

日前,龙江银行披露了2019年上半年的财务信息、经营信息及资本管理信息。披露的信息显示,2019年上半年,龙江银行实现净利润8.74亿元。

事实上,在2009年重组开业后,龙江银行也曾经历高速扩张阶段。但自2014年开始该行净利润出现断崖式下滑。尽管近两年有所回温,但该行去年净利润16.18亿相较于2013年时,仍下降11.6%。

公开资料显示,重组开业后,龙江银行也曾经历高速扩张阶段。2009年该行净利润为1742万元,2013年,该行净利润18.3亿元,较2009年增长了约104倍。然而,2014年龙江银行净利润出现断崖式下滑,仅为8.18亿元,同比下降约55%。此后尽管有所回升,但仍不及2013年巅峰时期的水平。

2015年至2017年,龙江银行母公司口径下的营业收入分别为53.76亿元、55.29亿元、50.39亿元,同比增长-3.01%、2.85%、8.87%;净利润分别为11.43亿元、15.58亿元、15.96亿元,同比增长41.99%、36.33%、2.38%。

去年年报显示,报告期内龙江银行实现营业收入49.92亿元,同比增加2.16亿元,增幅4.54%;净利润16.18亿元,同比增加2.21亿元,增幅15.83%。相较于2013年18.3亿的净利润,该行净利润近五年仍有11.6%的缩水。

龙江银行不良贷款余额29亿,不良率激增,票据承兑有危险?

而银行的净利润下滑,会极有可能引发不必要的信用风险。比如银行存款不能被提取,票据无法承兑等。更甚者还会引发破产。

不过,在监管趋严的背景下,龙江银行资产减值损失却在不断减少,或在一定程度上增厚该行利润。近三年来,该行资产减值损失分别为17.57亿元、12.81亿元、12.46亿元,占当期利润总额的比例分别为87.8%、63.4%、62.9%,占比逐年走低。

龙江银行不良贷款余额29亿,不良率激增,票据承兑有危险?

龙江银行

但需要注意的是,今年以来,龙江银行信贷资产质量恶化明显。截至今年上半年末,该行资本充足率①11.68%,不良贷款率②由上年末的2.14%暴增至3.23%,不良贷款余额达到29.39亿元。相较于银保监会披露的今年二季度末商业银行和城商行1.81%和2.3%的不良率、14.12%的行业资本充足率,该行贷款质量及资本充足水平明显落后于行业平均水平。

按行业划分,截至2018年末,龙江银行不良贷款主要分布在批发和零售业、制造业、农林牧渔业,不良贷款余额分别达到4.93亿元、2.48亿元、2.2亿元。

根据银保监会日前披露的银行业二季度监管数据,截至今年6月末,商业银行不良贷款率为1.81%,其中城商行不良贷款率2.3%。此外,行业资本充足率14.12%。由此可见,龙江银行目前贷款质量及资本充足水平均落后于同行。

不良贷款率过多,自然容易被违约,如果大量贷款收不回来,那对银行是个不小的损失,银行如果没钱了,就无法再承兑票据。

(资本充足率①:本充足率是一个银行的资本总额对其风险加权资产的比率。国家调控者跟踪一个银行的CRAR来保证银行可以化解吸收一定量的风险。资本充足率是保证银行等金融机构正常运营和发展所必需的资本比率。

不良贷款率②:不良贷款率指金融机构不良贷款占总贷款余额的比重。不良贷款是指在评估银行贷款质量时,把贷款按风险基础分为正常、关注、次级、可疑和损失五类,其中后三类合称为不良贷款。)

龙江银行资本充足率

资本充足率方面,截至2019年末,龙江银行资本充足率11.68%,一级资本充足率10.39%,核心一级资本充足率10.39%。较2018年末,该行资本充足率下降0.05个百分点,基本持平。

龙江银行资本债券

在报告中,龙江银行还披露了2019年第一期二级资本债券发行情况。该行发行了一期10亿元、期限为10年、票面利率5.08%的二级资本债券③。截至2019年6月末,该行二级资本债券工具余额10亿元。

(二级资本债券③:二级资本债是商业银行为增加二级资本公开发行的债券。根据巴塞尔协定,商业银行资本由一级资本和二级资本甚至三级资本构成。二级资本亦称附属资本或补充资本,是商业银行资本基础中扣除核心资本之外的其它资本成份,是反映银行资本充足状况的指标。)

龙江银行国资股权出让

值得一提的是,目前龙江银行仍在推进混改寻求突破。去年9月末,龙江银行第一大股东大正投资集团、第二大股东中粮资本,以及第五、六大股东上实集团、上海国际共计挂牌出让16.46亿股龙江银行股份,约占该行总股本的37.77%,挂牌底价为56.86亿元。其中,大正投资集团、上实集团及上海国际三大股东限定了接盘者条件,必须为非国有性质公司。

此前,龙江银行曾表示引进战略投资者,此次国资股权出让,也被视作该行引入民资实施混改的重要一步。

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