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肖小和:发展高质量票据市场十分必要

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肖小和 赣江汇资深成员江西吉安人,江西财经大学九银票据研究院执行院长、首席研究员,曾任上海金融学会票据专业委员会会长,2016年出版书籍《中国票据市场发展研究》。拟邀请任赣江汇产业升级研究院高级顾问。

肖小和先生专注于票据市场及行业的研究,在票据市场的发展与趋势,票据市场体系建设,商业银行转型创新等方面都发表过自己的见解,下面小M与大家一起分享。

肖小和:发展高质量票据市场十分必要

业务将稳步增长,市场面临多方挑战

肖小和先生预计未来相当一段时期内,我国票据业务仍将保持稳步增长,并将继续在服务实体经济、电子商票替代流动资金贷款、发展金融市场、完善信用体系、满足企业融资需求、助推商业银行改革、加快业务创新等方面发挥不可替代的重要作用。同时当前的票据市场也面临着来自交易量下降、风险变化、利率走高、电子化加快、创新提速、监管严格等多方面的挑战。

构建市场顶层设计,推动票据业务发展

肖小和先生认为发展高质量票据市场十分必要,票据市场是我国金融市场的重要组成部分,是实体经济重要的结算与融资市场,票据市场基础设施正在逐步建设完善,同时近年来对票据市场的强力监管初见成效,票据市场金融科技水平优势明显。应统筹安排,加快构建票据市场的顶层设计。

增强使用电子商业承兑汇票以服务实体经济的理念,需要政府多引导、企业多使用、银行多接受。规划好电子商业承兑汇票布局,需要区域发展规划、行业发展规划、同业发展规划。选择电子商业承兑汇票业务促进实体经济发展,推动票据承兑支持实体经济转型升级,加大票据承兑对供给侧结构性改革的支持力度。

推动电子商业承兑汇票业务发展新思路,需扩大电子商业承兑汇票业务规模,加快电子票据业务发展,打造高效的票据交易平台。加快建立票据评级评估机制,有利于商业信用体系的建设及金融监管,防范票据市场风险。

推动电子商业承兑汇票业务可持续发展,要加强内部合规理念,加强对票据承兑业务的监控与管理。打造高质量票据市场信息平台,需要建立票据统计指标体系,建设票据市场大数据中心,加大票据市场工具创新。

肖小和:发展高质量票据市场十分必要

商业银行转型之路,何去何从

商业银行转型创新需要抓住契机,一是在经营架构方面,可以走专业化,网络化,市场化,交易化之路,走公司化,股份化,子银行,经纪化之路,走集中管理和分级经营之路,以及集约经营和集中管理之路。

二是在内部组织模式方面,需要进一步深化专营机制,作为商业银行票据业务的利润中心、产品创新中心、风险控制中心、票据交易中心,人才培养中心及金融科技研发基地,通过对专业机构责权利的明确划分,提升商业银行核心竞争力,推进票据市场专业化发展。

三是在内部管理机制方面,向分岗位差异化考核转变,重新决策本机构票据业务发展规划,落实服务实体经济的社会责任。

四是在业务发展方式方面,需要依据供应链金融理念,以票据产品链为抓手,加大对票据承兑、贴现等业务的推进力度,依托供应链票据连接中小企业,开展票据贴现、商票保贴、商票保证、票据池等融资模式,实现对客户票据信息的检测。

五是在管理方面,要强化省外票据承兑,贴现合理授信和授权,探索交易对手票据单独授信机制,探索银行对企业票据单独授信机制,要完善风险管理体系,保证票据经营高质量。

六是在金融科技方面,应加大对金融科技的投入,加快研究信息技术在票据市场的应用,优化机构内部票据业务基础设施,尤其中小银行要强化科技对金融创新的驱动作用,并进一步规范商业银行在票据市场的经营,优化票据及金融生态体系。

中小银行崛起需要更多支持力量

肖小和先生认为,随着上海票据交易所的正式运行,标志着中国票据业务进入了统一规范、透明高效的全面电子交易时代,这给票据业务发展带来新机遇。

相对于大型的商业银行,中小银行对市场变化的适应性强,机制灵活,能发挥“小而专”、“小而活”的优势;是市场中成长最快的力量。他们的短板在于抵御经营风险的能力较低;规模受限,筹资能力有限;经营成本较高,提高经济效益的任务艰巨。因此,中小银行的崛起需要更多的发展机会和力量支持。

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