4月18日，包头银监分局公布了一则处罚，针对包头农商的处罚。 根据处罚信息显示，包头农商行签发无真实贸易背景的 银行承兑汇票 ，于3月10日被包头银监分局依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条第(五)项，罚款25万元。 无真实贸易背景的承兑汇

4月18日，包头银监分局公布了一则处罚，针对包头农商的处罚。

根据处罚信息显示，包头农商行签发无真实贸易背景的银行承兑汇票，于3月10日被包头银监分局依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条第(五)项，罚款25万元。

无真实贸易背景的承兑汇票交易

△ 处罚详细信息

这个处罚看起来似乎有点眼熟?是的没错。查看→→劫难!新年票据业务违规成银监会罚单重灾区

早在今年2月份，银监局发布的罚单中，仅观察2月26日开出的罚单中就可发现浙商银行，深圳农商行，工行3家银行的银行承兑业务中无真实的贸易背景。

部分“皮包”企业从银行开立无真实贸易背景的票据，背书给票据中介进行“包装”后套取银行资金，这一直是票据业务的风险之一。

2018年以来，票据风险事件虽然有所降低，但实际监管下还是层出不穷，主要在于票据融资功能的过度开发、票据业务的野蛮生长有关。当然与银行本身内部控制存在的短板导致的合规操作频繁暴露风险。

2017年，金融监管一直围绕“强监管”进行，但还是存在监管空白地带和票据可套利的空间。近几年，为了规避信贷规模的限制，商业银行纷纷转向票据市场，通过与票据中介、同业等主体进行合作积极展开票据业务。随着参与的主体不断增加，监管难度也开始不断增加。此时，就产生了大量不具备真实贸易背景的融资性质的票据出现，套利乱象集聚。

另外商业银行本身的自控力不足导致成为票据风险事件的温床。由于票据交易的对手大多是同业，部分监管对银行监管处于“放养”状态，并且不够重视，此时随着业务的不断发展，风险也随着业务品种的多样化而多元化发展。内部人员“捡肥水，钻空档“的行为不断开展，逃过制度的约束。

随着银监系统持续加强监管，银行业强监管步入常态化，2018年银行业强监管仍将持续。以及此时票据市场大力推崇的电子承兑汇票交易，能在一定程度上增加票据交易的透明度，对于减少套利的现象也有一定的促进作用。

另外，各票据交易平台也开始不断上线新的功能来降低票据交易的风险，比如”对企业进行评分“的功能，作为企业交易的信用依据，为企业交易提供了一份参考。