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中信银行兰州分行承兑汇票业务风险事件后果

每日一贴 陈莞尔 评论

中信银行兰州分行本次涉案金额高达 9 亿,是继农行的 39 亿票据欺诈案后,再一次震动了中国票据市场的巨大风险事件。此次事件产生的后果有如下两大块。

对于中信银行来说,第一,造成了银行的资金损失,导致银行产生了信用风险。银行作为金融行业的基石,普遍以低信用风险著称。银行作为承兑方,需要无条件支付票面金额。但在本案中,本应支付的资金被票据中介转移到股市,并难以收回,所以这部分资金必须是由中信银行来承担,造成银行的巨额资金损失。

中信银行兰州分行承兑汇票业务风险事件后果

银行无法按时支付 9 亿多的现金,在票据市场上,中信银行的信用评级就会降低,这样中信银行在他行的贴现率就会增加,而企业也就不愿意再持有中信银行的票据,最终导致中信银行票据在票据市场流动性降低,影响中信银行的业务发展。

第二,该案件迅速造成银行的股价下跌。据悉,该案件的消息传出后,中信银行的 A 股在短时间内报跌 0.9%,H 股亦跌 0.9%。信用风险降低对中信银行的舆情产生了极大的不利影响,从而导致股价下跌。股价下跌依旧会导致各银行对中信银行的票据贴现率大幅上调,引起中信银行的银行承兑汇票业务遭受重创,间接导致股市投资者的收益下降,银行业务发展滞缓。第三,为了彻查该案件,中信银行已将国内所有机构的银行承兑汇票业务暂停。各分行暂停票据业务,一方面是为了配合公安部门调查该案件,一方面是在内部彻查以往所有的银行承兑汇票交易。银行承兑汇票属于中间业务的“主力军”,一旦中断该业务,会导致银行在中间业务板块的收入下降,利润减少,股价下跌,业务发展变慢。

对于票据市场来说,第一,各银行的贴现利率大幅上升,企业贴现更加困难。

2016 年初,由于包括中信银行在内的几起票据大案,引起贴现市场的风险迅速上升,各银行对贴现的管理控制更加严格,并上调了贴现利率。对于真实需要贴现的企业来说,更为严格的管控与升高的利率会使他们的贴现成本更高,导致中小微企业贴现更为困难。第二,各大银行对票据业务进行停业整顿,资金与票据流动性产生影响。中信银行票据案曝光后,由于需要填补损失金额,同业市场的资金流动性紧张。案发的第二天,上海银行间同业拆放利率时隔三个多月再度站上 2%。同时,各大银行均关闭票据业务进行内部自查整顿,票据市场上的参与银行变少了,票据无法进行贴现,许多票流通性下降,利率也就下降了,票据投资者的收益也开始下降。第三,监管机构颁布相关约束规定,票据市场将更加严格。银监会在规定中明确表示,严禁各金融机构为虚构贸易背景的企业办理票据业务,并杜绝发票的重复使用。这样的规定会在一定程度上减少票据中介等“资金掮客”行为的发生,并对已办理承兑、贴现的业务进行二次约束,降低票据风险。

中信银行兰州分行承兑汇票业务风险事件简述

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