今年1月份的时候，笔者曾写过一篇文章，题为 《传说中的电票已结清但还没付款》 ，文章里面提到了一个非常恶心的问题：除了已在央行开立清算账户的7家财务公司外，其他财务公司如果是你的交易对手方，则自动采用线下清算的方式。 文章发表后不久，票交所就开
今年1月份的时候，笔者曾写过一篇文章，题为《传说中的电票已结清但还没付款》，文章里面提到了一个非常恶心的问题：除了已在央行开立清算账户的7家财务公司外，其他财务公司如果是你的交易对手方，则自动采用“线下清算”的方式。
文章发表后不久，票交所就开始着手解决这个问题，并发函征求各商业银行的意见。
而现在，票交所已经采取实质行动了。
今天，票交所发布了《关于启动和推广财务公司ECDS电票业务线上清算功能先关工作安排的通知》，以下是主要内容：
为有效防范电票业务清算风险，更好地满足财务公司电票业务线上清算需求，上海票据交易所(以下简称票交所)拟启动并推广财务公司电子商业汇票系统(以下简称ECDS)电票业务线上清算功能，为符合条件的财务公司开通ECDS线上清算业务权限。现将有关安排通知如下：
一、适用机构范围
可申请开通ECDS线上清算功能的财务公司应当符合以下条件:
(一)自主接入ECDS;
(二)已在中国票据交易系统(以下简称交易系统)开立资金账户;
(三)近两年未发生票据结算违约及票据风险事件。
申报机构范围不包括已参加人民银行ECDS线上清算试点的7家财务公司和代理接入ECDS的财务公司。
二、线上清算业务规则
(一)业务范围
申请开通ECDS线上清算功能的财务公司，线上清算业务范围包括:买断式贴现、回购式贴现、未贴现票据到期业务及未迁移至交易系统的存量电票业务等。
(二)清算路径
1.申请开通ECDS线上清算功能的财务公司，统一使用开立在票交所的资金账户作为其指定的清算路径完成票据业务资金清算。
2.已在人民银行开立清算账户的7家财务公司仍维持现有的清算路径开展ECDS线上清算业务。
3.代理接入ECDS的财务公司，其ECDS电票业务仍维持现有的清算路径和清算方式，由代理接入机构完成票据业务资金清算。
(三)清算时序
使用票交所资金账户开展线上清算的财务公司，清算时序为营业日9:00-17:15。不支持法定节假日办理线上清算业务。
资金账户入金业务受理时间以大额支付系统时序为准，资金账户出金业务受理时间为营业日9:00-16:55。
三、线上清算功能申报流程
(一)申报及受理
票交所将于2019年7月1日起受理财务公司ECDS线上清算功能开通申报材料，符合申报条件的财务公司应当向票交所提交加盖公章的《财务公司资金账户线上清算权限开通申报表》。票交所收到申请材料后10个工作日内向申报机构以邮件形式反馈受理结果。
(二)测试及验收
经票交所审核通过的财务公司，在完成内部系统改造后，按照《上海票据交易所关于电子商业汇票系统接入有关事宜的通知》(票交所发〔2018〕7号)要求申请接入测试环境并接受票交所的技术验收。
(三)上线投产安排
财务公司通过票交所技术验收后，票交所将以邮件形式向相关财务公司发送上线时间和步骤安排。
票交所原则上每个月安排一次上线窗口，财务公司应同步做好内部系统换版和相关准备工作，具体上线时间以票交所通知为准。
财务公司开通线上清算权限后，票交所将通过ECDS自由格式报文向全市场广播。
四、工作要求
(一)以自愿原则申请ECDS线上清算功能
有申报意向且符合申报条件的财务公司，在完成内部系统开发、测试等准备工作后，按照自主自愿原则，向票交所提交开通ECDS线上清算功能的申报材料。票交所将根据财务公司近两年票据业务清算结算履约情况，为符合申报条件的财务公司开通该项业务功能。
(二)做好内部电票系统改造工作
各金融机构应做好内部电票系统的开发和改造工作。
自主接入ECDS的财务公司内部系统应当支持接收和发送各类电票业务的线上清算报文，包括线上清算结果通知报文(036)和线上清算功能开关通知报文(060)。
自主接入ECDS的其他金融机构应当同步做好财务公司线上清算内部系统准备工作，支持与财务公司以线上清算方式开展票据业务。
(三)加强资金账户流动性管理
财务公司启用ECDS线上清算功能后，应当高度重视票据业务流动性管理工作，提前做好到期业务的资金头寸安排。对出现票据业务清算失败并影响票据市场结算秩序的财务公司，票交所将及时进行风险提示，视情节轻重暂停或关闭其线上清算功能。
简评：目前，财务公司承兑的商票比照银票管理，但是财务公司牌照放宽之后，票据的管理并没有相应作出调整，宝塔石化等大型集团财务公司在票据方面出现的种种问题提示监管必须作出改变了，否则将成为票据系统的一个重大bug。
这次的通知，无疑是一个喜大普奔的消息，但遗憾的是本次线上清算功能的申请还是以自愿为原则，不知后面推动的力度有多大。
衷心祝愿电票系统越来越好，为企业发展搭建又一个坚实的助力平台。
作者：电票小熊猫
